开放经济条件下对我国银行监管的思考

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1、第三、第四部分是本文论述的主体，结合我国实际和一些经典案例，以提出问题解决问题的方式进行了系统的阐述。即《新巴塞尔自本协议》的三大支柱从银行监管的角度对我国银行监管提出了挑战，要求我国按照国际规则行事就应该使监管的规则实现国际对接；而金融创新与混业经营的应对即要实现监管模式和监管理念的转变，一切制度的规范与完善都需要法规法制的保障与规范，因此法制法规的健全完善必不可少。本文的主要贡献，选题涉及目前热点问题，开放经济条件下的银行监管是我国银行监管部门和我国政府密切关注的问题，也是如何有效监管确保金融安全亟待解

2、决的问题。创新之一在于研究角度上，本文不是单纯的对银行监管进行讨论，而是把这种分析置于开放经济条件下，探讨我国银行监管面临的挑战及应对措施。创新之二在于对《新巴塞尔资本协议》中的三大支柱(最低资本要求、监督部门的监督检查、市场约束)不是从商业银行经营管理的角度，而是从我国银行监管的角度加以分析，阐述其对我国银行监管的挑战；创新之三在于对外资银行混业经营，中资银行分业经营的监管困境的分析以及我国银行监管模式的调整建议。此外，银行监管涉及到方方面面，本文所阐述的内容也仅是管中窥豹、惟见一斑，由于作者知识水平有限

3、，加之银行监管本身的复杂与深奥，文中难免出现错误与疏漏之处。恳切希望读者及各位师长不吝指正，以帮助我在日后的学术探讨或工作实践中对银行安全银行监管的问题进行更加深刻、广泛，也更具现实指导意义的研究，不胜感谢。关键词：开放经济；银行；安全；风险；监管AbstractSince20一yearreformandopening．especiallytheChinaBankingRegulatoryCommissionindependentlyhavingbeenexercisingbanksupervision，w

4、ehavemadegreatprogress．Frompurerule-auditorsupervisiontocautioussupervisionregardsavoidingthefinancialrisk．Thecore，allofthesescribesthatbanksupervision．isheadingforthescientific，legal，normalorbitgradually．OurcountryhasformallybeenoneoftheWTO(WTO，theWorldTr

5、adeOrganization)members，possesstheWTObasicright，undertakingthedutythatadaptsmutuallywithitsinceDecember1．1in2001．AccordingtotheWTOsignedrelevantagreement，ourcountrywillopenthefinancialindustrycompletelyin2007．Thenthefinancialindustrywillfacethelargerimpact

6、withchallengeandtheunprecedentedopportunity，facetheinternationalruleandtheforeigncapitalbankstomixedmanagement，requestingthebanktotakechargeofefficientlymovingwiththeheavyresponsibilityoftheintemationalcompetitionability,SOastopromotefinancialsystemreforma

7、tionwiththedevelopmentofthenationaleconomyinChina．Theefficiencyofbanksupervisionshowstheindependenceincreasingly．Thatreflectsthefunctionsandabilitiesofthebanksupervisionatthecurrentsupervisiontarget．Inafewpastyears．therearemanydiscussionsonthebanksupervisi

8、onintheeconomicandfinancialtheoriesfieldinChina，andsomeofthemhavereachedcommonsense．However，welackofsystematicalandthoroughresearchonthe邑fficiencytheoriesandthepositiveanalysesofbanksupervisiononconditionofop