商业银行经营管理作业1

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1、TITLE:面对金融海啸，欧盟各国联合救市2008年9月，由美国次贷危机引发的金融危机迅速蔓延全球，受其影响也属银行业。.08.10.16，为期两天的欧盟峰会在欧盟总部所在地布鲁塞尔开幕。与会的27国领导人一致同意欧元区15国峰会于12日通过的应对金融危机战略。继欧洲各国政府承诺投入共计近２万亿欧元用于担保或直接投资境内银行后，此次峰会的重大进展是欧盟27国就总额１．７万亿欧元（约合２．３万亿美元）的泛欧紧急金融援助方案达成一致。支持欧盟成员国的银行和其他金融机构的途径：方案允许各国政府根据各自情况，灵活采取以下纾困手段，增加各行流动性和信用：◦购买银行

2、股份、◦担保储蓄账户、◦担保银行同业拆借等一．关于流动性的简介：所谓商业银行流动性是指商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力。保持适度的流动性是商业银行流动性管理所追求的目标。流动性被视为商业银行的生命线。流动性不仅直接决定着单个商业银行的安危存亡，对整个国家乃至全球经济的稳定都至关重要。流动性的衡量有以下的指标：（一）财务比率指标法　　又叫流动性指标法，是指商业银行根据资产负债表的有关数据，计算流动性指标，用以衡量商业银行流动性状况的预测方法。　　1、资产流动性指标（1）现金状况指标(Cashpositionindicato

3、r)。（与流动性正相关）（2）流动性证券指标(Liquidsecuritiesindicator)。（与流动性正相关）（3）净联邦头寸比率(Netfederalposition)。（与流动性正相关)（4）能力比率(Capacityration)。（与流动性负相关）（5）担保证券比率(Pledgedsecuritiesration)。（与流动性负相关）　　2、负债流动性指标（1）游资比率(hotmoneyration)，又称为热钱比率。（与流动性正相关）（2）短期投资对敏感性负债比率。（与流动性正相关）（3）经纪人存款比率(Depositbrokeagei

4、ndex)。（与流动性负相关）（4）核心存款比率(Coredepositration)。（与流动性正相关（5）存款结构比率(Depositcompositionration)。（与流动性负相关）　　（二）市场信号指标1、公众的信心　2、股票价格　3、商业银行发行债务工具的风险溢价　4、资产售出时的损失；　　5、履行对客户的承诺　6、向中央银行借款的情况7、资信评级由于商业银行的流动性是其经营管理的关键，决定其是否能够生存。而其商业银行是国家经济发展的命脉。因此，欧盟出手救市有利于其逃离金融危机的阴影。二．08金融危机对商业银行的影响使欧盟的出手成为一种必

5、然。由美国次贷危机演变而来对欧洲商业银行影响：1.08年8月9日，法国第一大银行巴黎银行宣布冻结旗下三支基金，同样是因为投资了美国次贷债券而蒙受巨大损失。此举导致欧洲股市重挫。2.2007年9月1日，英国银行遭遇现金饥渴。3.2007年9月21日，英国诺森罗克银行挤兑风波导致央行行长金恩和财政大臣达林站上了辩护席。4.2007年10月30日，欧洲资产规模最大的瑞士银行宣布，因次贷相关资产亏损，第三季度出现近5年首次季度亏损达到8.3亿瑞郎。这意味着不仅美国面临着1929以来最大的世界金融危机，连欧洲各国也面临着空前的金融危机。面对这样危急的情形，为避免危

6、机再度蔓延，欧盟的出手成为了一种必然。三．欧盟的出手。为解决银行的困境，当务之急就是解决银行的流动性问题。为此，欧盟就总额１．７万亿欧元（约合２．３万亿美元）的泛欧紧急金融援助方案达成一致，并允许各国政府根据各自情况，灵活采取以下纾困手段，增加各行流动性和信用：◦购买银行股份、◦担保储蓄账户、◦担保银行同业拆借等第一．由上述知道，由于很多欧洲银行大量购买美国次级债券，到金融危机时其债务已成了坏帐呆账，大多数债务已收不回来，使得银行出现资金危机面现流动性危机。英国汇丰银行行长08年2月申称：今年美国的债务危机使得我们面临空前的流动性风险。而欧盟出手购买银行

7、股份，不仅为亏损的坏账注入资金，使得银行的资金流动性得以宽松，而且还有助于银行股票的稳定，有助于增加投资者对银行的信心。由上述可知，股票价格的稳定意味着资产价值的稳定，有助于银行自身股份的变卖解决流动性问题，因此它也成了银行流动性的标志之一。我们知道，金融危机导致欧洲上市银行市值大幅缩水，07年1月到08年7月，道琼斯欧洲600指数中的银行板块暴跌65％，创下该指数设立以来的年跌幅纪录。比利时的富通银行从07年1月到08年7月市值暴跌95％，比利时原第三大银行ＫＢＣ虽市值年跌幅达到77％。在投资者对经济前景过度悲观的，大量抛售银行股份情况下，欧盟出手购买

8、银行股份有利于股票价格的稳定。其次，欧盟对银行股份的购买使得投资者看到了银行生存