国际结算考试要点.docx

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1、1.国际结算的条件:（1）货币条件:1确定商品的价格货币和结算货币2.确定贸易是自由外汇贸易还是记账外汇贸易3.确定国际结算中的硬币和软币4.货币的选择（2）时间条件：1.预付2.即付3.迟付（3）方式条件：国际汇款方式、国际托收方式、国际信用证方式2.国际结算发展的特点1、非信用证方式正逐步取代信用证结算方式2、国际结算单据日趋多样化、复杂化3、电子化、标准化4、法律法规日益健全3.SWIFT是SocietyforWorldwideInterbankFinancialTelecommunication的简称，即“环球同业银行金融电讯协会”，是国际银行同

2、业间的非营利性的国际合作组织。SWIFT特点：①SWIFT需要会员资格。我国的大多数专业银行都是其成员。②SWIFT的费用较低。同样多的内容，SWIFT的费用只有TELEX（电传）的18%左右，只有电报的2.5%左右。③SWIFT的安全性较高。SWIFT的密押比电传的密押可靠性强、保密性高，且具有较高的自动化。④SWIFT的格式具有标准化。对于SWIFT电文，SWIFT组织有着统一的要求和格式。4.SWIFT电文表示方式。①项目表示方式SWIFT由项目(FIELD)组成，如：59BENEFICIARY（受益人），就是一个项目，59是项目的代号，可以是两位

3、数字表示，也可以两位数字加上字母来表示，如51aAPPLICANT（申请人）。②日期表示方式SWIFT电文的日期表示为：YYMMDD（年月日）③数字表示方式在SWIFT电文中，数字不使用分格号，小数点用逗号“，”来表示。3/10表示为：0，3④货币表示方式⑤银行常用的SWIFT报文格式MT100/MT103客户汇款；MT200单笔银行头寸调入发报行账户；MT202单笔银行头寸调拨；MT204备付金索汇；MT400付款通知（托收）；MT700开立跟单信用证；MT707跟单信用证的修改5.什么是SWIFTCODE?SWIFT银行识别代码由以下几部分构成：银行

4、代码（BankCode）：由四位易于识别的银行行名字头缩写字母构成；国家代码（CountryCode）：根据国际标准化组织的规定由两位字母构成；地区代码（LocationCode）：由两位数字或字母构成，标明城市；分行代码（BranchCode）：由三位数字或字母构成，标明分支机构。6.票据：广义的票据：是指商业上的权利单据（DocumentofTitle），即具备一定格式的一切有价证券和各种凭证，用来表明某人对不在其实际控制下的资金或物资所有权的证据。狭义的票据：票据一般是指商业上由出票人签发，无条件约定自己或要求他人支付一定金额，可流通转让的有价证券

5、，持有人具有一定权力的凭证。即汇票、本票、支票7.票据当事人：基本当事人：出票人、付款人、收款人非基本当事人：背书人、承兑人、保证人8.票据的特点1、设权性(RighttobePaid)：票据签发后，票据权利宣告设立。2、要式性(RequisiteinForm)：要求票据必须按法定方式做成，其形式和内容应完全符合票据法的要求。3、无因性(Non-causativeNature)：只要票据有效，持票人即可合法取得票据权利，不必证明其取得票据的原因4、流通性（Negotiability）：在有效期内，可以流通转让。5、可追索性（Recourse）：正当持票人

6、如果未能实现票据的权利，有权对票据上的所有当事人起诉，要求得到票据权利。6、提示性（Presentment）：持票人要获得票款必须向付款人出示票据，才能获得票款。7、返还性(Returnability)：持票人获得票款后，必须把票据还给付款人，作为付款人已付清票款的凭证，从而结束票据的流通。9.票据的风险（一）票据风险类型1、票据的伪造①含义：它是指假借他人名义而签发票据的行为。②风险承担：许多国家规定，票据发生伪造后，不影响真正签名的效力。伪造人和被伪造人对该票据虽然可以不负票据责任，但在被伪造的票据上确有真正签名或盖章的人，仍应依票据的有关规定负责。

7、2、票据的变造它是指未经授权或无权变更票据内容的人，擅自变更票据上依法记载的有效要件的行为。3、票据权利的缺陷票据权利的缺陷是指持票人对票据享有的所有权有缺陷。当票据的取得是出于恶意或重大过失的情况，则会带来票据风险10.票据的风险防范1、详细了解客户的资信状况2、对客商提交的票据一定要事先委托银行对外查实，以确保能安全收汇。3、贸易成交前，买卖双方一定要签署稳妥、平等互利的销售合同。4、在银行未收妥票款之前，不能过早发货以免货款两空。5、不能盲目相信所谓大银行的票据或汇款凭证。6、加强银行结算的管理11.票据行为：承兑：远期票据规定承兑的，在付款前，必

8、须由持票人向付款人要求承兑拒绝承兑和拒付:持票人以票据提示，被承兑人拒绝承兑；或