商业银行外汇业务的发展与对策

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1、商业银行外汇业务的发展与对策一、福建省城市商业银行及其外汇业务发展现状福建省现有的城市商业银行只有三家，分别是福建海峡银行、厦门银行和泉州银行。单就外汇业务来说，上述三家银行都开办有外汇业务，业务类型主要有外汇存款业务、国际结算业务、结售汇和贸易融资业务等。从总体上看，近年福建省城市商业银行发展迅速，且开办外汇业务的时间都相对较短，体制机制还不健全，缺乏专业知识，业务经营品种较少，资金实力有限，专业人才匮乏，存在较大发展空间。城市商业银行开办和发展外汇业务，具有重大的意义，其可以弥补城市商业银行在产品品种方面的不足，使本外币一体化的经营模式得以实行，形成本币业务与外币业务协

2、同发展的良好态势，同时有利于城市商业银行经营收入的增加，尤其是拓展了中间业务，有助于银行本身竞争力的提升，树立良好的社会形象。开展外汇业务对城市商业银行虽有诸多益处，但也存在着规模效益，会给银行造成一些不利影响。不论市场规模如何，都要求银行相应比例的人力、财力和物力投入。同时，近年外汇市场上人民币对美元的汇率一直处于上升趋势，而美元几乎占城市商业银行所购进的外汇资金中的绝大部分，因此运营期间会产生数量不小的汇兑损失，2013年厦门银行产生的汇兑损失就达741.28万元。虽然如此，城市商业银行自身具备的“短、平、快”这三个特点，使其在开办外汇业务方面具有优势。福建省城市商业银

3、行应顺应形势，进一步加强本外币经营一体化的意识，将一部分资源用于发展和完善外汇业务，充分发挥地域优势，注重创新，力求在越来越激烈的行业竞争中占据一席之地。二、外汇业务发展的优势与制约因素与大中型的商业银行相比，城市商业银行在本币业务和外币业务的发展方面既有优势也存在着不足，且两方面都比较突出。1.城市商业银行外汇业务发展优势（1）地理优势城市商业银行作为地方性银行，大多与当地政府有紧密联系，地方政府控股现象普遍存在，如图1和图2所示，福建省现有的三家城市商业银行都存在地方政府持股的现象，厦门市财政局自厦门银行组建之日起一直都是银行的最大股东,近几年持股比例都接近30%。此外

4、，城市商业银行由于历史、地理和文化等因素的影响，本土化水平较高，对当地市场需求较为熟悉，且易得到当地政府的支持和关注，形成了独特的地域和人和的优势。（2）体制机制优势福建省现有的三家城市商业银行都执行总分行的“二级扁平化管理”制度和一级法人制度，管理体制相对完善和科学，在信息收集、处理和反馈方面能节省很多时间。同时其本身规模不是很大，在相关业务决策方面具有较大的灵活性，对市场的反应灵敏，决策链较短，可以节省决策时间，缩短业务审批的时间。在追求速度的信息时代，城市商业银行恰好满足了客户追求效率的要求，使城市商业银行在竞争中占据速度和效率上的优势。（3）在费率和汇率方面具有竞争

5、性城市商业银行在日常本外币一体化经营中，在收费和定价上具有较大的独立性和灵活性，可根据日常经营的目的进行相应的调整。一般情况下，在日常的结售汇业务中，与其他外汇指定行相比，结汇的汇率较高，而售汇的汇率又较低，在价差方面具有优势。且在某些没有强制性收费或不必要的收费方面，城市商业银行一般更趋向于不予收费。（4）先进的业务系统福建省城市商业银行的外汇业务都是最近这几年才开办的，泉州银行直至2012年才获得授权，因此在借鉴其他商业银行经验的基础之上，都争相采用比较先进的业务处理系统，如结售汇系统和国际结算系统等，电子化的普及程度比较高，自动化水平高，可节省大量的物力和人力投入，为

6、顾客提供比较高效的服务。2.城市商业银行外汇业务发展的制约因素虽然城市商业银行在开办和发展外汇业务方面有很多先天优势，但其存在的劣势也不容忽视。城市商业银行发展外汇业务的制约因素主要有：（1）外汇业务的经营范围较狭窄福建三家城市商业银行开办外汇业务的时间都较短，拥有的外汇资产的规模较小，开办的外汇业务品种也较少，都是一些比较传统的业务，所提供的服务具有较大的局限性，在外汇理财产品和衍生产品方面存在欠缺，远不足以满足市场的需求。由于城市商业银行先天不足，专业人员缺乏，风险控制能力有限，因此在市场准入，新产品审批方面都受到较为严格的对待，外汇理财和衍生产品方面很难获得批准，因此

7、其业务范围较狭窄，无法提供充分的增值避险服务以满足顾客多样性的需求。（2）资本实力较弱城市商业银行的规模一般不大，资本金实力较弱，限制了银行的放贷能力，对银行业务的拓展能力起到抑制作用。受资金限制，城市商业银行能给予企业的授信额度较小，外汇业务难以迅速做大做强。（3）外汇业务专业人才匮乏，整体素质偏低外汇业务具有较强的专业性，需要由专业人才从事，但是在现有市场上该类专业人才供给数量有限，同行业之间人才争夺激烈，使得城市商业银行外汇业务的专业人才短缺，无法满足银行外汇业务发展的需求，效率无法迅速提升，降低了银行在同行