民办高校贷款风险及防范问题研究

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1、民办高校贷款风险及防范问题研究王星竹（东北农业大学经济管理学院，黑龙江哈尔滨150030）摘要：为缓解近年来民办高校资金供给短缺，“银校合作”关系应运而牛。这种关系在逐渐成为高校融资的重要渠道的同时，也给民办高校造成了沉重的债务负担，具有银行贷款风险。因此，强化民办高校的风险意识，建立有效的风险防范措施迫在眉睫。木文主要就此问题进行了研究、分析。主要结论如下：商业银行应加强对民办高校投资的论证及贷款规模控制；民办高校要强化贷款风险意识并积极发展融资新途径；同时，优化民办高校融资的制度环境以吸引更多渠道筹措办学经费是民办高校必然的政策需求。关键词：民办高校；贷款

2、；风险；防范措施1概述中国民办高校崛起于20世纪80年代计划经济的背景下，主要基于我国高等教育供求关系的一种失衡状态。从我国国情来看，要进一步发展高等教育单靠公办高等学校是远远不够的，高等教育的增量部分将主要靠民办高等教育来实现。所以，大力发展民办教育具有深远意义。我国的民办高校的数量和规模得到了快速增长。目前，民办高教机构己经占到我国高中后教育机构总数的40%o随着高等教育向大众教育的倾斜，高等院校招牛的规模也在不断壮大;目前，我国众多高校面临着资金短缺的危机。相较公办高校而言，民办高校的资金来源更为单一，主要来自于学费的收入。因此，民办高校学校的办学条件与

3、教育发展二者之间的矛盾尤为突出。为缓解这一矛盾，民办高校与银行建立了“银校合作”关系，这种关系使得民办高校的巨额银行贷款得以形成，并逐渐成为各大高校融资的主要渠道。从民办高校的发展现状可以看击，阻碍我国民办高校壮大的主要因素有两个：一是制度性障碍；二是经费短缺。制度性问题固然重要,但其解决需要充足的资金来源做后盾，故首先要解决的应是资金短缺问题。民办教育的筹资途径主要由政府资助，银行贷款和社会捐赠等手段。木文主要研究商业银行贷款这一主要筹资途径。“银校合作”关系在一定的程度上也改善了银行的贷款结构，并且使青年接受教育比例得以提高。然而，在其他渠道越来越难以融资

4、的同吋，各民办高校向银行贷款的规模也随之快速的增长着，期限普遍较长。2民办高校贷款融资现状2.1高校贷款资金金额巨大并具有长期性。由于高校领导实行任期制度,导致容易岀现短期行为。高校领导者注重借钱和偿还利息，而忽视负债本金的积累对学校后续发展的影响，导致部分高校超过贷款风险警戒线；而高等学校贷款大多用于学校的基本建设上，但这些基础设施的资金需求量大，且具有长期性的特点。2.2法律制度不规范。我国实行无贷款抵押保证，即“教育设施不得进行抵押，学校不得作为保证人”制度。这表示高校贷款要寻找担保单位将非常困难。一旦民办高校出现到期无法偿还债务的情况，必然直接影响其在

5、银行的信用等级，那么将会为民办高校未来的再次融资带来困难，从而使民办高校重陷资金短缺的境地，有着极高的信用风险。2.3高校贷款难度人。去年以来，受全球金融危机的影响，银行感到了前所未有的危机。这令银行不得不把如何实现利润最大化、股东价值最大化放在首位。这种经营理念的转变固然无可厚非，但也有些银行因此步入误区，淡化了自身应尽的社会责任。对助学贷款的发放、匡助贫困学生完成学业、人学生就业援助等资金出手吝啬。这些问题影响并制约着高等教育事业的发展，必须引起高度重视，认真加以解决。3民办高校贷款风险来源分析3.1来自银行自身经营的风险。从银行现行的经营环境及高等学校的

6、长远发展趋势看，现在是“银校合作”的较好吋期，因为商业银行股份制改革和混合经营的发展，迫切需要有较为稳定的新的利润增长点的支持。更重要的是，随着我国WTO的加入，外资银行涌入我国，开始抢占高校这块大市场。由此，各商业银行纷纷竞相与高校联姻，开展大规模、大范围的全方位合作，并有攀比、一哄而起之势。此外，银行经营环境发生重大变化，或发生违约失信，推迟以至减少信贷，也会给高校的正常发展带来风险。3.2来自民办高等院校自身的风险。高教是朝阳产业，在总体上处于买方市场状况。但随着高等教育市场竞争的不断加剧，投资冋报率的高低也将变幻莫测。同时也不排除高教中还存在着一些结构

7、性的问题，导致收入水平低下，无力按期还款付息。有的民办学校在市场竞争中破产，必然会给银行信贷资金的安全性、盈利性、流动性带来风险，并有可能形成新的呆账、坏账。3.3政府职能转变及政策调整变化带来的风险。我国目前的高等教育仍是政府高度管制或垄断下的一种产品。政府虽然运用产业政策大力鼓励银行等教育的金融支持，但政府职能转变以及政策调整变化也会给“银校合作”带来风险。如银行对高校的高科技投资具有明显的风险性，教育主管部门对高校贷款管理不利。虽然教育部相关文件对“银校合作”作了规定，但是教育主管部门平时缺乏对高校贷款用途、效益以及偿还本息的资金来源实行有效监管。4防范

8、民办高校贷款风险的对策4.1控制高校举