建立资金运行预警机制实现住房公积金可持续发展

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1、建立资金运行预警机制实现住房公积金可持续发展摘要：随着住房公积金资金规模的不断扩大，要做到住房公积金资金供求平衡，建立资金运行预警机制具有十分的必要性。本文首先阐述了建立资金运行预警机制的目标、功能及原则，然后分析了预警机制关键指标的选择并依此划分了三种预警模式，最后提出在各模式下采取的相应调控措施，确保资金安全稳定运行，从而实现住房公积金可持续发展。关键词：资金运行预警机制住房公积金可持续发展近来楼市升温，部分城市接连出现住房公积金贷款'‘吃紧”的情况，公积金处于负增长状态，如不进行合理控制，极易出现提兑危机、贷款困难，从而引发社会稳定问题。因此住房公积金管理中心应建立资金运行预警机制，确保

2、资金安全稳定运行，从而实现住房公积金可持续发展。一、建立资金运行预警机制的目标、功能及原则住房公积金资金运行预警机制的目标是根据住房公积金资金的供求现状，构建符合供求状况的预警系统和矛盾防范化解机制，实现住房公积金资金运行的规范化、系统化和科学化。(-)建立资金运行预警机制的功能(1)提示功能，即通过确定预警指标及判别标准可以实现对资金供求发出信号。(1)实时监控功能，即通过对住房公积金业务运行情况、外部环境状况实行实时监控，对资金供求的变动趋势做出分析评价。(2)供求矛盾处置功能，即依据供求分析结果，采取相应的调控措施，及时预防、化解和控制供求矛盾的发生。(二)建立资金运行预警机制的原则(1

3、)流动、有序、安全的原则：保证住房公积金流动有序，安全完整。(2)公开、公平、公正的原则：政策的调整变化及时向社会公布，同时按照资金宽裕使用优先、资金紧张公平优先的原则进行操作。(3)管委会决策授权、中心运作实施的原则：住房公积金具体政策的预警调控在管委会决策下由管委会授权中心具体运作实施。(4)政策相对稳定与灵活调整相结合的原则：管委会决策的政策规定保持相对稳定和连续，但又要根据贷款使用和资金的实际状况适时灵活调整。(5)及时有效的原则：根据情况及时并有效启动预警机制，化解资金矛盾。二、资金运行预警机制的指标选择及预警模式（一）资金运行预警机制的指标选择实施住房公积金资金运行预警机制的核心是

4、将住房公积金的关键指标始终保持在最佳状态，在确保资金安全的基础上实现资金效益的最大化，因此关键指标的选择尤为重要。住房公积金跟银行存款有一定可比性，归集资金不能全部贷出，必须要保持足够的余额也就是流动性来应付存款人的未来提现要求，否则一旦无法应对支付要求，就会出现信誉破产危机。中国各家商业银行在贷款方面受到银监会的严格约束，除了有法定存款准备率，存贷比（发放的贷款与吸收的存款之比）都不得超过75%这根红线，这条规制被认为是中国金融机构之所以至今保持相对稳健的重要制度保证。因此可以借鉴商业银行的机制，将预警关键指标确定为住房公积金贷款使用率，即住房公积金贷款余额（含个贷余额和项目贷款余额）与住房

5、公积金缴存余额之间的比率。（二）住房公积金资金运行的三种模式住房公积金贷款使用率可以计算全市指标，也可以以各住房公积金管理部为单位进行计算。按照指标的高低，将住房公积金资金运行模式划分为以下三种：1、住房公积金资金运行的正常模式住房公积金资金运行的正常模式分为资金低运行状态（即住房公积金贷款使用率在50%以下，含50%）和正常运行状态（即住房公积金贷款使用率在50%-65%,含65%）o2、住房公积金资金运行的临界预警模式住房公积金资金运行的临界预警模式为公积金贷款使用率在65%-75%o3、住房公积金资金运行的预警模式住房公积金资金运行的预警模式按照三级预警状态进行划分。（1）当贷款使用率在

6、75%-80%（含75%,不含80%）时,为一级预警状态。（2）当贷款使用率在80%-85%（含80%,不含85%）时,为二级预警状态。（3）当贷款使用率在85%以上（含85%）时，为三级预警状态。三、资金使用预警机制的调控措施根据资金运行所处的不同模式，可以采取不同的调控措施，加强资金运行管理。（一）住房公积金资金运行的正常模式当住房公积金处于资金低运行状态时，公积金中心一方面加大住房公积金贷款宣传力度，另一方面根据当地的房价和职工缴存住房公积金余额情况，可适度调高当地住房公积金贷款的最高额度，提高贷款使用率。当住房公积金处于资金正常运行状态时，公积金中心应恢复执行原规定的当地住房公积金贷款

7、最高额度，按照原规定办理住房公积金贷款的审核、审批工作。（二）住房公积金资金运行的临界预警模式当住房公积金资金运行进入临界预警模式时，公积金中心应立即将资金情况书面上报中心领导，同时组织相关处室人员准备干预方案，加强监控，应对将要出现的公积金贷款资金的流动性紧张，直至资金运行恢复到正常模式。（三）住房公积金资金运行的预警模式一是当贷款使用率在75%-80%（含75%,不含80%）时，为一级预警状态