2019中国基金业金融科技发展白皮书

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1、“智”启数字时代从产品金融走向生态金融中国基金业金融科技发展白皮书2019分析范围和分析范畴分析范畴本内容主要对公募基金市场金融科技应用的背景、现状解读，并对金融科技应用的未来趋势进行分析，分析内容包括但不限于公募基金行业在营销、投顾、风控、投资等方面借助大数据、人工智能、互联技术、分布式技术等升级或创新产品、应用、服务模式及生态环境。相关定义金融科技：是指金融企业或互联网企业通过运用大数据、人工智能、互联技术、分布式技术等科技手段升级或创新金融业的产品、应用、服务模式及生态环境，助力金融业服务效率、服务能力的提升及

2、服务成本的降低，实现金融与科技的深度互融。公募基金：是指以公开方式向社会公众投资者发售基金份额，将众多不特定投资者的资金汇集起来，形成独立财产，委托基金管理人进行投资管理，基金托管人进行财产托管，由基金投资人共享投资收益、共担投资风险的集合投资方式。数据来源分析内容的数据来源主要有两个方面：一是来自对基金公司、第三方科技平台等分析对象的深度访谈；二是来自行业市场公开信息、政府数据和网络信息等。2019/1/8数据驱动精益成长2目录CONTENTS行业产业链生态变化，用户走入视角中心01视角中心转换情况下，基金公司探索

3、智能服务02三方科技平台服务优化，赋能产业生态0304数字化时代背景下，公募基金行业发展展望2019/1/8数据驱动精益成长3PART1行业产业链生态变化，用户走入视角中心©Analysys易观www.analysys.cn2019/1/8数据驱动精益成长4“单打独斗”的时代终结行业视角从产品为中心转向投资者为中心⚫行业变迁：1998年-2006年，监管政策、监管体系逐渐健全，行业逐步走向规范化；2007年-2012年，天天基金网等相关的网络平台、官方网上直销平台的建立，扩大公募基金业信息触达用户广度，奠定行业下一阶

4、段蓄势待发的基础；2013年，余额宝带动了公募基金行业进入科技引领创新发展的阶段。从基金数量和规模方面看，公募基金相较以往是强势崛起，但长远来看目前仍处于创新发展起步的初期阶段，数字化是这个阶段的典型特征，单纯依靠自身能力输出赢得市场的时代终结，群策群力的时代来临。⚫科技赋能：大数据、云计算、机器学习等创新技术推动了基金行业产品丰富化、渠道多元化、服务精准化，在机构经营方式向线上迁移的同时，经营理念逐步开始从以“产品”为中心向以“投资者”为中心转变。中国公募基金各发展阶段数量及规模公募基金规模（亿元人民币）公募基金数

5、量（只）规范发展阶段稳定发展阶段创新发展阶段（政策引导、规范发展）（信息驱动、稳定发展）（科技驱动、创新发展）16000060001400005000公120000公募募4000基100000基金金3000数80000规量模60000200040000100020000001998199920002001200220032004©Analysys易观国家统计局中国证券投资投资基金业协会20052006200720082009201020112012201320142015201620172018注：2018年为201

6、8年9月底数据，其余年份为12月底数据www.analysys.cn2019/1/8数据驱动精益成长5个人用户开发潜力巨大行业生态链亟待更大的价值突破⚫公募基金用户结构：从用户结构来看，2007年-2014年个人用户持有比例处于较高水平，但近几年，随着互联网理财渠道的发展，个人用户选择其他投资标的丰富程度和便捷性增加，以及市场行情的变化，也不排除定制基金及冲规模的影响，总体上个人用户表现相对不稳定，波动性较大，投资理性低于机构用户，因此当前基金行业需要提供更深度的服务引导个人用户走向理性和成熟。⚫个人用户具有较大开发

7、潜力，生态协同是深度服务用户之道：余额宝在6年间陆续为数亿普通用户提供了普惠金融服务，2007-2014年间个人用户在用户结构中能够持续高于70%，随着市场环境发展，公募基金领域个人用户具有较大开发潜力，只有引入更多的生态链合作伙伴，充分挖掘多能力科技协同的生态价值，才能真正为用户提供更深度的服务，从而应对未来基金行业服务个人用户的数量和金额将面临的新挑战。中国公募基金用户结构变动情况天弘余额宝货币市场基金用户户数变化机构占比个人占比100%用户户数（单位：百万户）600558.6474.580%50043.7%9.

8、543.3%8%4.6.452.4%%76%3.4%71.4%400368.558.6%881.0%7324.660%.168.5%9.96.1304.852%7%7%300261.7225.7184.820040%123.856.3%456.7%1007.943.041.4%%.620%.647%31.5%26.6%28%019.0%23.6