2014年银行业初级资格考试个人理财全真模拟预测试题及答案（二）

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1、单选題（本大题90小题.每题0・5分，共45・0分。请从以下每-道考题下面备选答案中选择-个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。）第1题个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即（）A・中央银行和商业银行B.商业银行和客户C.监管机构和商业银行D・理财人员和客户【正确答案】：B［答案解析J个人理财业务，是指商业银行为个人X户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。个人理财业务活动中法律关系的主体是商业银行和客户。第2题商业银行在外部营销人员的考核、奖励制度建设方ifii,不应当（）a.以推介业绩为唯一折标B.设曽.合规性描标

2、C.设買客户满意度抬标D.公布奖励惰况【正确答案】：A［答案解析］银行在外部营销人员的考核、奖励制度建设方面，不应以推介业绩为唯一指标，还应设買合规性和客户满這度等指标。第3题与理财计划相比，私人银行业务更加强调（）A.风险性B.收益性C.建议性服务D.个性化服务【正确答案】：D［答案解析］私人银行业务的个性化服务更明显。理财计划的个性化服务特色相对弱一些。第4题个人理财般早在（）兴起并且首先发展成熟。A.英国B.美国C.徳国D.中国【正确答案】：B（答案解析］个人理财业务圾早在美国兴起，并且首先在美国发展成熟。第5题下列关于侦券违约风睑的说法，错误的是（）A.违约风

3、险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险B.违约风险…般足由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险C.不同发行者发行的债券的违约风险不同D.般来说，国债的违约风险高于公司债券【止确答案】：D［答案解析般來说，国债的违约风険最低，公司债券的违约风险相对较高。第6题下列关于可赎回债券的说法，错误的是（）A.可赎回债券的赎回权实际上是投资者出售给发行人的-个期权B.当市场利率下降时，普通债券的价偵和可赎回债券的价值之间有一个价值差，这代表发行人选抒赎回权的价值C.通常可赎冋债券的发行人任市场利率上升时行使赎回权D・债券的可

4、赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率【正确答案】：C［答案解析］当市场利率下降时(而非市场利率上升)，由于债券的价格上升，通常可赎回债券的发行人会按照事先约定的赎回价格行便赎回权。第7题一张5年期、票而利率为10%.市场价格为1(XX)元.面值为1000元的债券，到期收益率为()A.10%B・11・5%C.12.5%D・13.50/4【止确答案】：A［答案解析］债券的到期收益率是债券投资者持有债券到期所获得收益，它等于使债券未来现金流的现值等于当前购买价格的贴现率。当市场价格等于而值时，债券的到期收益率等于票面利率。第8题商业银行受投资者委托以人民币购汇办

5、理代客境外理财业务，应向()中请代客境外理财购汇额度。A・中国人民银行B.银监会C・证监会D.外汇管理局【正确答案】：D［答案解析］《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》笫13条的规定，

6、商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务的•应向外汇管理局申请代客境外理财购汇额度O第9题远期利率协议交易中，若参照利率为5・37%,协议利率为5・36%,利息支付天数为90天，假定天数基数为360天，名义借贷木金为1000万元，则现金结算额为()元。A.123・5B.308.6C・246.7B.403.3【正确答案LC［答案解析］现金结算=［(5.37%-5・36

7、%)x(90-360)x10000000J-

8、1+5.37%x(90-360)］=246.7元。第1()题如果某投资组合由A.B两种资产构成.A资产的预期收益率和权重分别为15%和60%,B资产的预期收益率和权重分别为1()%和4()%。那么该投资组合的预期收益率，为()A・7%B.10%C.13%D・16%【止确答案】：C［答案解析］预期收益率=15%x60%+10%x40%=l3%。第11题下列捋标中，描述获得单位预期收益须承担的风险的是()A.贝塔值B.变异系数C・标准差B.方差【正确答案】：B(答案解析］变并系数=标准差/预期收益率，由变异系数的公式可以得出其

9、值为单•位预期收益须歩担的风险。第12题关于随机漫步理论.下列描述止确的是()A・股价会对所冇的信息作出上涨或下跌的反映B.在市场均衡的条件下，股衆价格仍不能反映所有的信息C.有时这种翅机性被锚谋解读为股票市场是非理性的D.股价变动是随机的，是可测的【正确答案】：C［答案解析］股价只对新的信息作出上涨或下跌的反映，选项A说法错误。在市场均衡的条件下，股票价格将反映所有的信息，选项B说法错误。股价变动是随机的，是不可测的，选项D说法错误。第13题下列关于债券通货膨胀风险的说法，错谋的是()A.发生通货膨胀时.投资者投资债券的利息收入会受到价值折损B.通