从中国银行纽约分行案看我国银行的监管制度

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1、从中国银行纽约分行案看我国银行的监管制度台冰2002年3月15口，北京人民大会堂，九届全国人大五次会议记者招待会。美国布隆伯格金融信息社记者向国务院总理朱熔基提问，“几个月前，我们看到中国银行一些海外分行有一些腐败现象被揭露出来。他们有一些违规的贷款等。我想问的是，在屮国的银行界是否还存在这样的问题？这种问题有多严重？中国正在采取什么办法解决这样的问题……”这位记者所说的中国银行海外分行的腐败现象，即指中国银行纽约分行遭美国货币监理署(OfficeofCurrencyComptroller,简称OCC)和中国人民银行联合检查和处罚一事。而当时任中

2、国银行北美地区的总经理和纽约分行行长的王雪冰，因对此案负有领导责任而被免去现任的中国建设银行行长职务，并由有关部门对其继续进行审查。在透过该案审视我国的银行监管和银行的公司治理结构之前，我们还是先看一看纽约分行究竟发生了什么。一、纽约分行存在的问题2002年1月17口，美国财政部货币监理署发布认可令(ConsentOrder),对中国银行纽约分行处以1000万美元罚款；同时，中国人民银行对中国银行总行处以同样数额罚款。那么，屮国银行纽约分行到底做错了什么呢？美国货币监理署并未公布处罚中国银行纽约分行的具体原因，但根据其发布的文件来看，纽约分行受处

3、罚的主要原因是：在该署对设于美国的三家屮国银行分行一一纽约分行、洛杉矶分行和唐人街分行进行的检查中(尤其是対纽约分行进行的调查中)，发现1991〜1999年期间，这些分行的原管理层和工作人员从事了诸多不安全和不良的行为，包括对一桩信用证欺诈阴谋的协助，对一桩贷款欺诈阴谋的协助，未经授权而解除担保与对此类行为的隐瞒，以及其他可疑行为和潜在的欺诈。根据相关报道及纽约分行2001年2月向纽约南区法院递交的一份诉状，我们可以窥见该案的一些细节情况。根据纽约分行的诉称，被告周强、刘平夫妇以本人或其亲属拥有的公司，与该行原信贷部门副经理XXX串通，骗取该行贷

4、款，使该行从1992年至2000年损失T3400万美元。被告所提供的抵押物多为不实或假造，真正有价值抵押给纽约分行的抵押物，如该夫妇居住的估价300万美元的住所，也由该夫妇与纽约分行的工作人员里应外合,偷梁换柱，悄悄置换了出去。该夫妇还将贷得的巨额款项转存，甚至以英作抵押再次借贷款。另外，根据《财经》杂志对美国货币管理署官员的采访，还透需出纽约分行曾经贷款给一家小公司，从开始的100万美元增至后来的180()万美元，最后全部报了坏账。此后，纽约分行又给该公司低息贷款5000万美元，并允许其存至屮国银行另一家分行获取息差。据报，该公司业主妻子所持的

5、公司也得到纽约分行1200万美元的贷款，其管家名下也有纽约分行300万美元的放款，这些钱最终都化为焜有(详见《中国银行纽约分行发生了什么》，《财经》2002年总第53/54期，46页)。美国货币监理署在对此进行了长期关注，并展开了为期18个月的调查之后，终于采取了严厉措施，除了巨额罚款外，货币监理署在认可令中还规定了详细具体的监管体制与措施,以严格监管纽约分行今后的运作，切实有效地防止其旧病重犯。而且，由于三个分行放弃了质疑该认可令的所有权利，可以说，对它们将来的经营活动，货币监理官将会了如指掌。从另一方面讲，正如中国银行新闻发言人指出的，美国货

6、币监理署(OCC)针对纽约分行原管理层在1991〜1999年间违规经营行为所采取的措施，有利于我纽约分行的健康发展。不仅如此，美国货币监理署在认可令中设置的监管机制，也为我国银行监管制度的完善以及制度的贯彻实施，提供了良好的经验借鉴和对策手段。下面，我们就来看看美国货币监理署是如何对症下药的。二、医生和药方一一美国货币监理署及其2002-1号认可令美国货币监理署成立于1863年，隶属于美国财政部。该机构的主管是货币监理官，他由美国总统任命，每届任期5年。机构的总部设在华盛顿，它有6家位于美国国内的地区机构，还有一个设在伦敦的、负责监管国内银行国际

7、业务活动的机构。货币监理署除了管理和监督所有联邦注册银行（2200家）夕卜，还负责监管外国银行设在美国的分支机构或办事处（56家）。它的使命是确保美国银行体系的稳定和使其富有竞争力。为了完成这一使命，货币监理署有如下权力：对银行进行检查；批准或否决银行公司治理结构上的变动；对违反法律、规定或从事不良行为的银行采取监管措施，包括开除银行的职员或主管，与银行协商以达成改变英不法行为的协议，签发终止令以及进行罚款；发布规则规范银行的投资、借贷等行为。为完成自己的工作，美国货币监理署手下还有一批检查官和一个办事处。办事处负责发布条文规定；检查官们则从事现

8、场检查，对银行的运作进行持续监管和对银行的经营做出分析。具体包括：分析一个银行的贷款和投资业务、基金管理、资本情况、收入所得、流动性、对