中学生消费行为特征与理财能力不足的研究

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1、中学生消费行为特征与理财能力不足的研究　　中学生拥有的可支配收入日益增加，文章分析了当前中学生消费存在的六方面消费行为特征，并对中学生可支配收入与所应具的理财能力匹配度进行了比较，进一步分析了理财能力不足可能会对中学生产生的相关危害。　　一、引言　　中学生正处在一个对外界信息高度敏感，消费观念、消费结构、消费水平都处在不断波动的年龄段，在消费中表现出富于想像、喜欢尝试、易受外界信息影响等。随着中国家庭经济水平的全面提升，当前中学生可支配收入的大量增加，中学生的消费行为特征和理财能力受到越来越多人的重视。黄莺调研发现74.4%中学生平均月消费支出在500元以下，2

2、0.4%学生为500～1000元，4.8%在1000～2000元，城乡之间存在显著差异，但性别与住校与否没有显著差异。另外，程方平调研发现21.4%的高中生压岁钱在1000元以上。可以看到，中学生可支配收入在增加，消费能力正在增强。　　国外的代表性研究主要有：MClancy，MGrinstein金融教育的目的是让学生了解财务的选择机会和不断变化的金融结果，经过实证发现金融教育与社会储蓄率有显著关系。Maurizio4Pugno根据经验心理学，消费者的消费认识和个性及判断选择力会形成一个无意识的经济后果选择。总之，国外的对消费与经济参与体的自我认识和中学生消费习惯

3、培育都有充分研究。　　国内代表性研究主要有：ZhangChao介绍了挪威中小学理财教育的经验，详细介绍了思想认识、理财教育师资、课程安排、教学活动组织和国际合作等方面。黄莺发现中学生主要收入来自父母比率随着年级的增加而降低。欧阳润调研发现38%的中学生渴望购买到iPhone产品。总的来说，国内的研究相对较少，更多偏重于思想道德层面的分析，从经济管理视角总结分析的较为不足。　　本文希望通过分析当前中学生消费的现状归纳中学生消费行为特征，思考当前中学生理财能力与可配收入的匹配度，进一步分析了中学生理财能力不足对未来成长可能产生的危害。　　二、中学生消费行为特征分析　

4、　1.中学生可支配消费收入基本来源于自身劳动之外。中学生主要精力集中在升学中，大部分中学生没有机会通过自身劳动获得可支配消费收入。程方平调研发现90.76%的高中学生没有或很少有通过独立打工或劳动换取报酬的经历。黄莺发现中学生主要经济来源中92.9%来自父母，经F检验发现男女生之间、城乡之间、住校生与非住校生之间没有显著关异。说明各类中学生都普遍缺乏通过劳动体会挣钱不易的机会，由于中学生获得财物容易，没有亲自付出体验，自然会对消费支出没有感觉，在量入为出和节约消费方面会表现不良。部分中学生不珍视财物，无法体会消费是与自己的付出成正比，痛快消费要基于辛苦的工作之上

5、，导致奢侈浪费。4　　另外，中学生普遍对家庭经济情况不了解，无法根据家庭的实际经济条件决定自身的消费水平和消费结构。欧阳润调研发现，70.5%的中学生不知道自己家庭父母的准确收入。这导致中学生在消费特征上表现出无法感恩父母，不懂得量入为出，盲目与同学攀比。　　2.重视品牌、外观和高价格产生的满足感。笔者发现，中学生对商品的品牌比较了解，黄莺调研发现，中学生中22%比较看重商品品牌，且城乡之间存在显著差异，城镇学生高出十个百分点。笔者进一步分析发现，中学生并不太关注品牌背后的高附加值服务、品牌延伸，而仅仅在意其高价格产生的满足感和在同学中间有“面子”。笔者调研发现

6、女学生对品牌服装，男学生对品牌电子产品愿意花费更多的开支，其次才是娱乐消费。另外，中学生消费比较看重商品的外观、色彩、包装。程方平调研发现，34.1%的学生把品牌作为选购商品的首要因素，38.3%根据外形和款式来决定商品选择。　　事实上，重视品牌知名度而不在意与自己经济能力匹配度，迷人的包装让中学生忽视了实用性，高价格使中学生虚荣心产生满足感，这都反映出中学生选择商品时的不理性，在消费特征上表现出盲目性。　　3.中学生消费倾向受外界影响严重。中学生是在网络电子时代成长一代人，网游、网络剧、电商宣传、微信朋友圈、微商、网购，各类社交网、手机APP的广泛应用，外加校

7、园及家长的正确消费教育的缺位，中学生深受各种社会媒体潮流的影响，其消费倾向明显地表现出深受各种消费宣传影响的特征。欧阳润调研发现，58.9%的中学生消费信息和理财知识来自媒体传播。这导致中学生在消费特征上具体表现出易被宣传影响、赶潮流、喜欢追随偶像和明星、迷信公知推荐、对网络信息反应迅速且深信不疑等。4　　另外，中学生普遍具有从众心理，渴望在非正式群体中获得心理认同，所以同学间的非正式关系对中学生消费有重大影响。黄莺调研发现，60.5%的中学生认为当前同学中存在相互攀比的消费行为。消费观念上表现出相互模仿，不能对自己的财务实力和消费能力做出正确判断。　　4.中学

8、生消费维权意识差。中学生