合肥互联网金融行业现状

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1、合肥互联网金融行业现状　　摘要：进入21世纪，互联网金融蓬勃繁盛，人们对资本便利快捷的需求使得网络信贷应运而生，以P2P网贷为代表的金融模式获得了迅猛发展。合肥市作为长三角经济带的延伸发展地区，兴起了大量的金融服务类企业，但是近几年这些企业背后的P2P网贷平台大规模出现资金链断裂的情况，掀起一股“跑路风潮”使得这个新兴行业遭受种种质疑。　　关键词：互联网金融；P2P网贷平台；风险与监管　　一、P2P网贷的起源与发展　　（一）P2P网贷在国外的发展历程　　追根溯源，这种民间小额借贷模式最早诞生于英国。2005年3月，理查德?杜瓦、詹姆斯?亚历山大、萨拉?

2、马休斯和大卫?尼克尔森4位年轻人共同创办了全球第一家针对个人小额融资的贷款网站ZOPA.com，并在伦敦正式上线运营。ZOPE是“可达成协议空间”的英文缩写，它为资金供给方和资金需求方之间搭建了一个平台，投资者表明自己可用于投资的金额、期限以及期望利率等，然后借款人则根据自己的需要选择适合自己的贷款产品。ZOPA从中收取一定的手续费作为收入来源。这种P2P网贷模式通过互联网放大了借款人的范围和数量，使得借贷双方的匹配更加透明高效，因此“P2P”逐渐成为网络信贷的典型模式。经过衍生和发展，Prosper、LendingClub等美国平台从21世纪初开始逐

3、渐将P2P网贷发扬光大。　　（二）P2P网贷在国内的发展状况9　　2006年5月，国内出现了最早的P2P网络借贷平台―“宜信”，2007年8月，纯中介的P2P平台“拍拍贷”成立。但是之后几年内都没有较大发展，直到2010年又有创业者开始尝试。2011年进入快速发展时期，2012年进入爆发期，达到2000余家。2013年P2P行业问题开始暴露，大量的网贷平台出现资金链断裂、跑路、倒闭等问题。2014年国家开始陆续出台监管政策，2015年12月底确定网贷行业监管总体原则以市场自律为主，行政监管为辅，2016年又开始了新一轮的整治。　　（三）P2P近几年迅猛

4、发展的原因　　P2P进入中国以后迅猛发展的原因主要基于以下几点：　　1.它无需抵押和担保，门槛很低。贷款人在网站注册后即可发布招标信息，而拥有闲置资金的注册用户如果对该借款项目感兴趣，就可以通过投标的方式为资金需求者提供资金，因此交易非常快捷便利；　　2.它弥补了传统银行借贷不能适应中小企业融资需求的空缺，成为有效解决民间融资难的主要途径，创造了产业及就业增值服务价值；　　3.因为我国的金融监管非常严格，广大居民的理财方式和渠道非常单一，P2P网络信贷为民间闲散资金开辟了新的投资渠道，起到了合理配置民间闲散资金的重要作用；　　4.最后还有一个重要因素是

5、多数网络平台之间不正当的竞争方式导致大多P2P网贷平台争相发布虚假广告、毫无根据的许诺高额收益率等引得广大投资者上当受骗。　　二、互联网金融的几种典型模式9　　（一）第三方支付模式。第三方支付是指具备一定实力和信誉保障的第三方企业，它们通过计算机网络技术与国内外的各大银行签约，在银行的直接支付环节中增加一个中介，从而在客户与银行之间建立连接。主要代表企业有支付宝、财付通等。　　（二）众筹模式。众筹即大众筹资，指利用互联网传播速度快、范围广的特性，让小企业、艺术家或者个人等创意人对社会公众展示他们的创意，争取大家的关注和支持，进而获得所需要的资金援助。例

6、如国外的kickstarter，以及国内的众筹网、淘梦网等。　　（三）虚拟货币模式。虚拟货币又称网络货币、电子货币等，它不具备现实货币的形态，是一种非真实的货币。具体来说就是采用一系列加密过的数字，在全球网络上传输的能够脱离银行实体而进行的数字化交易媒介物。例如国外的比特币，国内腾讯的Q币，亚马逊币等。　　（四）P2B模式。P2B是指“persontobusiness”即个人对企业的一种贷款模式，全称是互联网融资服务平台。同P2P不同，P2B平台只针对中小企业提供融资服务，借款企业及其法人要提供企业及个人的担保，并且基本上不提供纯粹的信用借款，因此P2

7、B比P2P更加具有投资安全性。　　（五）“P2P网贷”模式。首先网贷即“网络信贷”，它是指建立在互联网提供中介服务的基础上，不需要抵押和第三者担保的贷款者与第三方金融机构之间的一种借贷。其次P2P的全称是persontoperson，即个人与个人之间的小额借贷。它是一种将资金盈余方的小额资金聚集起来借贷给资金需求方的民间小额借贷模式，一般需要借助专业的电子商务平台帮助借贷双方确立借贷关系并完成相关交易手续。通常我们所说的P2P主要是指P2P网络借贷平台，这也是本文将要重点介绍的一种借贷模式。9　　三、合肥地区P2P网贷的发展现状　　（一）P2P平台发展

8、状况　　2016年6月初，位于合肥市新城国际大厦C座的一家P2P网贷平台“徽融通”办公地点人去