众安：技术触达保险“无人区”

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1、众安：技术触达保险“无人区”　　通过对用户思维的深挖，将技术作为服务的强连接器，众安打造了一条触达保险无人地带的通路。　　“能够最快适应技术革命的行业之一是保险行业。”阿里巴巴董事局主席马云在2016中国保险业发展年会上如是说。在他看来，保险行业是最早应用大数据思想的行业，新技术革命创新应该让保险回归保障的本质。　　2013年“三马”联合发起的众安保险开创了多个第一：国内首家互联网保险公司，也是首家获得互联网保险专业牌照的互联网金融公司，还是国内第一家没有线下团队的保险公司、第一家将核心系统搭建在云上的金融机构。但是，在过去的两年多，这位独角兽的创新

2、实践一度面临不被理解的尴尬。　　众安保险CEO陈劲依然记得，在2015年的一场互联网金融大会上，主持人说：“我们今天辩论的主题是‘金融互联网和互联网金融’，但有一个（公司），既不属于互联网金融，也不属于金融互联网。”他说的就是众安保险。　　“其实，众安两者都是。众安目前所做的是让更多人能够更好地理解那些简单的保险产品，并且随时可以买到他想要的产品。所谓互联网保险，至少众安保险就是通过金融科技，让保险更可被人获得，更易让人接受，并让成本更低，让服务更有效。”陈劲坦言，带着这样的疑问，众安保险一直试图找寻自己的定位。“10众安保险致力于做互联网生态的保险

3、、直达用户的保险、以及空白领域的保险。”　　“做有温度的保险”是众安的产品哲学。通过碎片化的保险，众安可以找到一种理解用户、连接用户的方法，通过互联网的方法重新审视传统领域，其最擅长的也是利用金融科技，利用大数据来推动创新。　　碎屏之后　　在陈劲看来，互联网保险的产品思维有两点：真正牛的产品经理更容易从用户的角度思考，二是找到客户的“痒点”，看是否能够对原有的产品进行流程优化、以提升消费体验。　　碎屏险可谓是集合了这两点思考的产品。手机屏幕一旦破碎，换一块屏幕少则几百元，多则上千元，换屏幕费用高昂、行业标准不统一，已成为困扰用户的一大难题。很多用户因

4、为保外手机维修引发的不满在微博上吐槽，其中，极度关注用户体验的小米也在积极找寻解决方法。　　2014年7月22日，小米手机4上市，同步发布了“意外保障服务”，碎屏、进水都可保修。而就在发布会前一个星期，小米与众安才完成了最后的开发。　　事实上，众安在成立之初便开始与小米接触，2014年新年前夕，众安成立不过才2个月的时间，众安的产品经理就找到小米相关负责人谈手机意外险的合作。在春节放假前两天，小米说需要正式方案，任务急，时间紧，众安调动公司内部各部门紧急开会商讨定稿方案。同为互联网企业，小米和众安在技术、理念等方面很快找到契合点，一直合作至今。10　

5、　小米手机意外保服务最早是用户在小米商城买手机时在购买流程里选择购买。但有时，用户买了手机没买意外保服务，拿到手机又想买怎么办？于是，众安跟小米尝试将意外保服务嵌入到手机，在首次开机后推送购买通知，形成一个无缝的连接。　　一直以来，市场上的碎屏险只局限某一品牌手机或新机捆绑销售，存量手机大部分处于裸奔状态。手机存量市场占比六成，多达3.8亿部，碎屏险是有着“天然刚性需求”的产品。和小米的合作也一直在新手机市场。　　众安保险物流与数码事业部负责人吕明钢的团队一直想做存量机市场，但苦于当时没有好的手段解决其中的风险。当时的产品设计过程中有两个难点曾一度困

6、扰着产品团队：第一是唯一性，即怎样证明当下拍照的手机是要投保的手机？第二是完整性，怎样确认投保时手机屏幕是完好的？　　正当吕明钢苦恼时，一个创新型校园金融产品“笑花”正好上线，用到了人脸识别技术。“手机屏幕的状态可以通过图像识别吗？我们当时有了这样一个想法，觉得可以做，并进行了一系列的研究。最终，我们确实通过图象识别技术解决了手机屏幕是否完好的问题。”　　虽然吕明钢轻描淡写地说“抽根烟的功夫”就从技术部门找到了可以应用的技术，这也反应了众安在技术上的强大储备。10　　通过机器学习等科技方式，可以实现碎屏险的验机、投保、核保的环节中去人工化，既节省了人

7、力成本，又能提升风控能力。具体来说，远程身份识别技术确保用户上传照片属于待投保设备，即唯一性，主要通过算法生成身份识别标识图片并自动刷新、监听终端可疑操作等手段。智能碎屏识别技术基于深度学习的图像识别算法，能够自动识别可疑屏幕，减少人工干预，降低人工审核成本。为了给机器学习足够的样本练习，产品团队会通过多个维度把图片先拍下来，让服务器去判断，在大量样本进来之后，深度机器学习算法将更加精确。　　另外，就投保过程而言，投保手机A，打开众安保险或其他合作App，点击“赔你碎”产品入口；点击购买，投保手机A生成二维码，用户使用协助手机B扫描该二维码；用户扫描

8、好二维码后，手机B自动调用摄像头对投保手机A的二维码页面拍照并上传照片；识别通过后，投保手机A自动跳转投保页