小额贷款公司融资业务管理办法【精选文档】

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1、商密☆二级工银办发（2010）768号关于印发《小额贷款公司融资业务管理办法（试行）》的通知各一级分行、直属分行，各直属学院，各直属机构，各内审分局:为拓展新兴信贷业务市场，规范小额贷款公司融资业务的操作与管理，总行制定了《小额贷款公司融资业务管理办法（试行）》（以下简称《办法》），现印发给你们，请遵照执行。目前，小额贷款公司贷款暂按照短期流动资金贷款进行管理，同时根据《办法》规定进行相关系统操作，并将其纳入我行小企业融资统计范畴。各行要通过小额贷款公司融资业务平台，为我行小企业金融业务储备优质的小企业潜在客户。二0—0年九月三十日

2、（此件发至二级分行）小额贷款公司融资业务管理办法（试行）第一章总则第一条为拓展新兴信贷业务市场，规范小额贷款公司融资业务的操作与管理，有效防范信贷风险，根据中国银行业监督管理委员会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发［2008123号）、《关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知》（银发［20081137号）及我行相关规定，特制定本办法。第二条本办法所称小额贷款公司是指依据《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发［2008123号）及国家相关政策规定，由自然人、企业法人与其他社会组织投

3、资并经依法注册登记设立，不吸收公众存款，专门经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。第三条本办法所称小额贷款公司融资业务，是指我行向小额贷款公司发放的，用于支持其对外贷款业务发展需要，以其未来综合收益和其他合法收入等作为还款来源的短期流动资金贷款。与小额贷款公司开展业务合作，必须遵守有关法律法规、方针政策和我行相关规定，坚持安全性、流动性和效益性的经营原则。对小额贷款公司融资业务的管理应遵循“择优准入、以资定贷、股东担保、受托支付”的原则。第二章融资业务准入第五条向我行申请办理融资业务的小额贷款公司，应同时符合以下基本准入条件

4、：（一）依照法律及有关规定办理注册及年检手续，公司成立经营满半年（含）以上，注册资本不得低于5000万元（含）；（二）在营业执照规定的经营范围内依法合规从事经营活动,自主经营、自负盈亏、独立核算；有固定住所和经营场所，有完善的法人治理结构和内部组织机构，风险管理机制健全；有必要的财务管理制度，财务状况及发展前景良好；（三）有审慎规范的贷款操作流程、贷后管理制度、资产分类制度和风险拨备制度，资产损失准备充足率保持在100%（含）以上；（四）小额贷款公司及其法定代表人（或负责人）、股东、董事、高级管理人员信誉良好，无不良记录；（五）在我

5、行的信用等级在A级（含）以上，或A-级（含）以上且可提供足额有效的房地产抵押；（六）在我行开立基本结算账户或一般结算账户，并承诺存入我行存款占其全部银行存款的比例，不低于我行贷款占其全部银行贷款的比例；其以我行融资放贷支持的贷款客户必须在我行开立基本结算账户或一般结算账户；（七）承诺定期向我行提供月（年）度财务报表（财务报告）和其贷款余额50万（含）以上客户及不良贷款客户的逐户（笔）信息；（A）贷款不良率在2%（含）以内；对其同一个客户的贷款余额不得超过其资本净额的5%（含），对单一集团客户贷款余额不得超过其资本净额的10%（含）；

6、（九）未向其实际控制人、法定代表人（或负责人）、股东、董事、高级管理人员及/或其关联方放贷；（十）未向任何企业或个人提供保证担保；（十一）主要股东（指持股总计达到或超过50%以上的若干法人股东或自然人股东，且至少应包括主发起人或最大股东，下同）承诺为该公司在我行的融资提供连带责任保证担保；（十二）贷款行要求的其他条件。能够落实全额低风险担保的小额贷款公司，可不受上述第（五）（十一）项，以及第（八）项有关不良贷款率的限制。第六条小额贷款公司应向其注册地所在县（市、区）域范围内的我行贷款经办行申请办理融资业务，并提供包括但不限于以下资料

7、（原件或经与原件核对一致的复印件）：（一）基本资料1.政府相关部门批准（核准）设立的证明文件；2•营业执照、税务登记证、组织机构代码证书、贷款卡，且年检有效；3•验资报告，近三年经审计的年度财务报表（成立经营不满三年的，则提供自成立经营以来的全部年度财务报表）和近期财务报表；4•近三年的贷款业务情况报表（成立经营不满三年的，则提供自成立经营以来的全部相关报表）和近期贷款业务情况报表；5•股东名册、公司章程和相关风险控制制度（包括但不限于贷款操作流程、贷后管理制度、资产分类制度、拨备制度等）；6•公司股东（大）会或董事会授权决议，法定

8、代表人（或负责人）及其委托代理人（若有）身份证明及签字样本（或印鉴）;7.贷款经办行认为需要的其他资料。（二）担保资料1•若采用抵（质）押担保的，应提供抵押人（出质人）有权部门（包括共有人）同意提供抵（质）押担保的书面文件和权属证明、