论银行不良债权在破产程序中的保护

《论银行不良债权在破产程序中的保护》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、论银行不良债权在破产程序中的保护作者简介：袁翠——山东华信清算重组集团律师事务部律师。摘要：在破产程序中银行不良债权的保护具冇重要的经济及法律意义，我国《金业破产法》与银行不良债权保护冇关的制度主要冇管理人制度、重整制度以及撤销权制度、无效行为等制度。破产法虽规定了以上制度，但在实务操作过程中，仍不足以起到对银行不良债权的现实保护作用。针对破产程序实务操作过程中，银行不良债权保护遇到的现实问题，笔者从启动再生企业的信用记录重建机制、揭开公司面纱、扩大银行债权人参与机会、规范璽整程序中担保物权暂停行使Z规定、加强刑事打击力度等6

2、个方而展开讨论。关键词：银行不良债权破产程序保护引言国务院《2016年政府工作报告》提出要釆取兼并重组、债务重组或破产清算等措施，积极稳妥处置“僵丿'企业”。“僵尸企业”的依法处置是供给侧结构性改革的客观需要，同时对企业退出社会主义市场经济机制具有重要意义。在积极处置“僵尸企业”的大环境下,根据现有的破产法相关的制度，如何解决在破产程序实务操作过程小就银行债权保护遇到的问题，如何实现银行不良债权人的利益最大化就具有了重要的现实意义。一、保护银行不良债权的意义根据屮国人民银行《贷款风险分类指导原则》规定推行贷款五级分类法，即按照

3、风险等级高低将银行的信贷资产分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类为不良贷款。保护银行不良债权的意义主要体现在银行作为社会经济关系小的债权人,--般银行债权金额巨大，由于银行是我国金业的主要资金支持主体，因而形成了大量的银行不良债权，如若银行债权得不到保护，不仅影响了银行特有职能的发挥，还会影响到社会经济的发展。因此，相对于一般的债权，银行不良债权的保护显得尤为重要。我国《企业破产法》从立法宗旨上经历了从债权人本位到债权人与债务人的利益平衡本位，再到债权人、债务人为社会利益综合本位的变化过程。根据法律规定和实务操作，破产

4、法成为债权人保护债权的最后一道屏障,对于破产程序中不能受偿的债权，破产程序终结后，债务人不再承担清偿义务，因此，这也使得企业破产银行不良债权保护变得十分重要。二、我国《企业破产法》对银行不良债权已有的保护制度（一）破产管理人制度的设立我国《企业破产法》指出管理人可以由冇关部门、机构的人员组成的淸算组或者依法设立的律帅事务所、会计师事务所、破产清算事务所等社会中介机构担任。管理人根据《金业破产法》的规定执行职务，向人民法院报告工作，并接受债权人会议和债权人委员会的监督。破产管理人制度的设立是我国新《企业破产法》的一人创举，其授了

5、破产管理人明确的职责，这决定了我国破产管理人职责的法定特征。破产管理人在破产程序中不代表任何一方当事人,随着破产法逐步发展到兼顾债权人、债务人和社会公共利益，破产竹理人的中立特征更加明确。我国破产法述明确了人民法院根据债务人的实际悄况，可以在征询有关社会屮介机构的意见示，指定该机构具备相关专业知识并取得执业资格的人员担任管理人，因此担任破产管理人的具有较强的专业性。破产管理人的职责法定、地位屮立及团队专业性，使得破产财产的管理及分配有了制度和人员的保障，可很人程度上避免债务人企业隐匿财产、虚构债务等不法行为，使破产程序更加公平

6、、公正、高效、冇序的进行。（二）重整制度的设立我国《企业破产法》设立重整制度，充分休现了破产法的社会价值取向，是社会价值取向的一次重大突破。重整制度的诞生，使得我们定义破产法不仅仅是退出法、淘汰法、死亡法，更是再生法、拯救法，企业获得涅槃重生，保障了银行不良债权的实现，实现银行不良债权人的利益最大化。我国《企业破产法》规定了债权人、债务人及出资额占债务人注册资本的十分Z—的出资人均有权巾请重整，这项规定赋予了债权人中请重整的权利。这一权利的设立，有利于银行债权人发现债务人有我国《企业破产法》第二条规定的情形的，可以直接向人民法

7、院屮请债务人破产或重整，以此保障银行债权人的权益，尽快实现银行债权，避免形成银行呆坏账。（三）破产撤销权与无效行为的规定我国《企业破产法》规定了人民法院受理破产屮请前一年内，涉及债务人无偿转让财产、以明显不合理的价格进行交易、对没有财产担保的债务提供担保、对未到期的债务提前清偿及放弃债权的行为，管理人有权请求人民法院予以撤销，人民法院受理破产屮请前六个月内，债务人存在破产原因，仍对个别债权人进行清偿的，管理人有权请求人民法院予以撤销，债务人为了逃避债务而隐匿、转移财产或虚构债务、承认不真实债务的，这些行为严重违反了我国法律规定

8、并侵害了各利害关系人的利益，因此破产法设定该行为无效。以上撤销权、无效制度的设立，维护了社会主义市场经济秩序，保护了各个利害关系人的合法权益，更好的保护了设立抵押的担保物，为银行债权的实现捉供了保障。（四）清偿顺位的调整我国《企业破产法》公布前所欠职工的工资、医疗、伤残补助、