银行网点转型工作意见

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1、银行网点转型工作意见为加强金融普惠工作，近年来农信社持续下沉服务，网点位置深入乡村，网点数量领先银行同业，众多的网点是60多年来为广大农村群众提供金融服务的重要据点，发挥了不可或缺的作用。但面临时代发展的大潮，众多网点的经营成本高企逐渐成为农信社的突出问题，改革迫在眉睫。农信网点主要承担什么功能?不可替代的方面是什么?农信网点未来会是什么样子?本文将就此做探讨，望能起到抛砖引玉的作用。农信社网点的不同之处目前，农信社的绝大部分网点跟其他银行的网点差异不大，基本都承担着全面的业务办理功能，但是仔细观察一下，银行网点内的情景又有其不同之处：一是农信社城乡网

2、点的差别。位于市区的网点，由于与各大银行竞争激烈，客户被分流，往往不会排太长的队伍，环境显得相对清静;位于农村的网点，更显得热闹，特别是种粮直补发放、春秋两季开学交学费、节假日返乡潮、赶集坏日等特殊时期，营业厅总是排起长长的队伍，营业窗口前挤得水泄不通，门庭若市。这是因为农信社本身承担着比其他银行更多的行政服务职责，也因为在农村地区，农信社是传统的主要金融服务机构，是大部分群众的选择。笔者在担任网点柜员时，还见到过一个有趣的情景：有一天,村里有儿位仁兄要商讨事情，直接把银行的营业厅当议事厅，严肃认真又声音洪亮地讨论着他们的事务，旁若无人，非常鲜活。二是

3、农信社网点与其他银行网点的差别。与四大国有银行相比，四大国有银行在网点建设上的电子化程度比农信社网点更高。目前，农信社大部分网点还未配备自助填单机、自助开户机等，甚至笔者•所在的网点几年前还未配备叫号机，而四大国有银行除上述机具之余，部分网点已实现远程叫号，能更好地节省客户的时间。其他股份制商业银行，如广发银行的零售业务发展较好，开卡、收资料，基本能做到上门服务，用客户经理代替了部分网点功能，连排队都省了。与国外银行相比，农信社的差距显得更大。国外银行的“泛功能化”已经非常常见，所谓“泛功能化=即银行网点结合非银行机构的功能，例如国外银行INGDire

4、ct结合咖啡屋、华盛顿互惠银行结合阅览室、德意志银行结合流行品商店等，用其他领域的功能吸引客户登门来访。虽然部分农信社网点在“泛功能化"方面已作出努力，例如开办“社区银行必夜市银行^咖啡银行"，但未形成广泛适用的经验，探索的路子还很长。三是城乡网点客户需求的差别。试想，如果在经济欠发达地区的农村开家咖啡银行，全电子化自助办理业务，网点工作人员都温柔帅气，随时准备迎接前来品茗聊天休闲的客户。这样的网点适不适合？答案是明显不适合。因为地区人员群体的不同，会直接导致客户需求的差别。以城、乡客户为例，就目前社会现状来看，文化水平较高，接受能力较强的年轻人，多会

5、离开乡村出县城或者到…线二线城市务工。在城里，咖啡厅是常见的，所以咖啡银行可能很快被接受，或许要面临其他特色银行的竞争，但起码消费者懂。但是留在乡村的多是老人或者小孩，他们文化水平不高，难以领会自助设备的操作方法，大部分老年人连记住密码都有相当大的困难，再者，笔者亲见一辈子节俭的他们，连几十块钱种粮直补都要按元位取完，怎么可能一次花十几块钱去喝一杯咖啡呢?城乡网点的客户需求是不一样的。农信社网点的发展方向综上所述，地区经济状况、职业、客户年龄层等因素，都会导致客户对金融服务需求的差异，也导致网点功能发挥效用的侧重点不同。如果采用一刀切的改革方式，保不准

6、不会出现村里的咖啡银行这样的不和谐画面。只有以客户需求为指导，进行网点功能规划和设计,才能吸引客户，发挥网点效用。笔者根据此思路，设想三个新型网点场景：针对社区网点，以生活为主要场景。电子功能方而，主要以自助缴费、自助开户、自助存取为主。网点装修可采取温馨舒适的风格，“泛功能化^方面可设阅览室、简单儿童游乐设施，为社区居民提供聚会聊天的场所，也可作为宣传活动的据点。营业时间应配合上班族下班时间，重点放在夜市银行，白天可以自助设备营业为主。针对边远乡村网点，以“传统+体验"为主要场景。根据边远乡村客户文化水平不高、观念较传统的特点，一方面银行应以传统网点

7、分区及服务规范为主，维持银行的专业可信形象。另一方面通过增设“业务虚拟体验中心"，逐步推广电子化设备应用。体验中心内摆放基于大集中系统的模拟操作机具，让小孩大人老人都可以随便操作体验，其至开发相关的电子游戏，吸引青少年来“玩银行二一有新业务及时更新至模拟操作系统，作为推广银行业务、普及金融知识的重要手段。转型后，银行网点既是专业高效的业务窗口，又是好玩好逛的趣味休闲点，拉近农村客户和电子银行的距离，消除神秘感，为下一步推广电子设备，降低人工成本打下基础。在费用预算允许的前提下，也可适当布放“业务虚拟体验中心"在城区网点，像苹果公司体验中心一样，为银行展

8、示形象。在特色产业区域，以专门业务流程为主要场景。网点转型的内涵,应有根据地方特色产业开发的专