商业保险论文范文-试议发展我国商业健康保险的深思word版下载

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1、商业保险论文范文:试议发展我国商业健康保险的深思word版下载发展我国商业健康保险的深思论文导读：本论文是一篇关于发展我国商业健康保险的深思的优秀论文范文，对正在写有关于商业论文的写作者有一定的参考和指导作用，论文片段：年，健康险保费收入为375.66亿元，同比增长20.28%o2007年健康险保费收入为384.2亿元。健康险在人身险总保费收入的占比由1999年的4.2%增至2006年的8.8%o在业务总量继续增长的同时，健康保险市场和产品结构进一步优化。2006年，近100家保险公司开办了各类健康保险业务,其中包括：人保健康、

2、平安健康等4家专业健康险公司，形成了经摘要：随着我国国民经济快速健康发展和人民生活水平不断提高,人们对健康越来越重视，商业健康保险市场的发展潜力巨大。但综观目前国内的健康保险市场，由于受多方面因素的制约，其发展速度、规模、质量与发达国家相比仍显落后。分析了我国商业健康保险市场的发展目前状况与不足，在此基础上提出了发展商业健康保险的相关策略。关键词：商业健康保险；专业化；倡议1672-3198(2008)07-0181-02构建与经济发展水平相适应的社会保障体系、推动社会保障体系的不断完善、服务社会主义和谐社会建设，一直是党中央、

3、国务院以及各地方党委政府以人为本、执政为民、贯彻落实科学发展观的重大全局性理由。商业健康保险是我国医疗保障体系的重要组成部分,关系到广大人民群众的健康和幸福。大力发展商业健康（医疗）保险，并把商业医保与社会医保结合起来，不仅有利于满足广大群众的医疗需求，而但有利于发展经济、稳定社会。1我国商业健康保险市场目前状况近几年来，我国健康保险业务量迅速增长。十六大以来，商业健康保险快速发展，年均增长速度高于30%。2006年，健康险保费收入为375.66亿元，同比增长20.28%o2007年健康险保费收入为384.2亿元。健康险在人身险

4、总保费收入的占比由1999年的4.2%增至2006年的8.8%o在业务总量继续增长的同时，健康保险市场和产品结构进一步优化。2006年，近100家保险公司开办了各类健康保险业务,其中包括：人保健康、平安健康等4家专业健康险公司，形成了经营主体多元化的竞争格局，专业健康险公司的保费收入近10亿元，市场份额提升较快。另外，健康保险的产品结构进一步优化。目前已提供健康保险产品近千种，分为医疗保险、疾病保险、失能收入损失保险和长期护理保险四大类，并开始向居民的健康管理等服务领域延伸。冃前虽然产品仍然以疾病保险和医疗保险为主导，但失能收入

5、损失保险和长期护理保险也得到了较快的发展，健康保障功能进一步显现。2我国商业健康保险发展存在的理市虽然我国商业健康保险近几年获得了快速发展，但总体而言，冃前我国商业健康保险还处于初级阶段，还存在不少亟待解决的理由。集中表现在:一是整体规模小。与国外商业健康保险发展情况相比,我国商业健康保险普及率很低。美国参加各种商业健康保险的人口占85%。我国台湾地区商业健康保险的覆盖率高达96%。2006年我国人均商业健康保险费支出还不到30元,是美国2001年的1/90；2006年我国商业健康保险深度仅为0.293%,低于发展中国家的平均水

6、平(3%)o二是产品单一、同质性严重、市场供求矛盾突出。虽然0前市场上健康险产品近千种，但基本上表现为与基本医疗保险的保障水平具有较强替代性的保险产品，或者是与基本医疗保险相衔接的团体补充医疗保险产品。并且集中在定额给付型的疾病保险产品，短期(如一年期)的产品居多。补偿性的医疗费用保险产品如个人住院费用医疗保险、门诊医疗保险产品少；长期保障的产品少。而这些恰恰是老百姓所需要的。这样,市场上一方面表现出社会公众对健康保险需求迫切，另一方面保险公司有效供给严重不足。三是保险费率偏高,保障程度偏低。老百姓生活确实需要商业健康保险，但事

7、实上它与老百姓的距离却很远。对老百姓而言，冃前商业健康保险最突出的理由是价格偏高，造成这一理由的理由是缺乏精算所需的疾病发生率和医疗费用率等基础数据，由于我国不同时期、不同地区的疾病发病率和医疗费用率有很大不同，而且数据变化很快，监管部门要想制定出一张统一的、全国性的发病率表和医疗费用表难度很大，因此国内至今没有一张统一、科学的发病率表和医疗费用表。保险公司为了避开收不抵支在产品定价上偏于保守，而高高在上的价格难以吸引更多的投保人以摊薄风险降低单位保费,从而造成恶性循环。从保障效果来看，保障程度偏低。对于重疾险，保险公司往往把风

8、险制约放在首位，制定出非常苛刻的理赔条件。与普通人对于疾病保险的直观理解不同,市面上的重大疾病保险并非只要得了保险合同上规定的疾病就可以得到赔偿，事实上要获得赔付，不仅要得规定的病，还要按规定的策略诊断与治疗，甚至还要按规定的症状去生病。在很多情况下，当满足了保