中国手机银行商业模式分析

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1、中国手机银行商业模式分析手机银行概念界定手机银行（MobileBankingService）也可称为移动银行，是利用移动通信网络及终端办理相关银行业务的简称，是银行实现电了化服务的一种渠道，是移动通信网络上的一项电了商务服务。它是通过移动通信网络将客户的手机连接至银行，实现利用手机界而完成各种金融理财业务的服务系统。作为一种结合了货币电了化与移动通信的崭新服务，手机银行业务不仅可以使人们在任何时间、任何地点处理多种金融业务,而且极大地丰富了银行服务的内涵，使银行能以便利、高效而又较为安全的方式为客户提供传统和创新的服务，阳移动终端所独具的贴身特性

2、，使Z成为继ATM、互联网、POSZ后银行开展业务的强有力工具，越来越受到国际银行业者的关注。手机银行商业模式中投顾问在《2016-2020年中国手机银行行业深度调研及投资询景预测报告》中认为，当前，我国手机银行商业模式主要有以下4种。（一）以移动运营商为主导移动运营商既是移动支付业务数据传输网络提供者，乂是移动支付账户管理者，并直接向用户提供移动支付服务。（二）以银行为主导以银彳亍业务为核心来推动手机银彳亍产业链的发展，移动运营商不参与支付活动。手机用户可以肓接登录银行账户进行交易，但须支付移动运营商、银行的数据流费用，银行、移动运营商、支付平

3、台共同分享的服务费用。（三）以第三方支付服务商为主导笫三方支付服务提供商作为单独的经济实体处于产业链的核心环节，移动运营商和银行只作为合作伙伴。其收益主要冇两部：向运营商、银行和商户收取设备和技术的使用费；与移动运营商、银行就用户业务使用费进行分成。（四）以银行与移动运营商合作为主导银行和移动运营商作为产业链核心，共同参与川户资金支付活动，各白发挥优势保证移动支付技能的安全和信用管理，使交易能够顺利、正常地进行。中投顾问•让投资更安全经营更稳健以上模式各冇优劣，都存在一定的问题。图表4种手机银行商业模式优劣比较以移动运营商为主导以银行为主导以第三

4、方支付服务商为上导以银行与移动运背啲为上#方面合作紧密。类型优势技术实现简便；移动运营商与用户直接联系.不需要银行参与.技术成本校低。方便用户通过银行匸支付和账户管理・分「•明确、赍任到位；运作效率岛；可跨行支付:平衡移动运营商和银行关系。在侑息安全、产品开发和资源共享劣势不适合大额支付;移动运营商需承担多个角色和责任•角色定位不沽晰.产业链各方的利益难以保证。仅为本行用户提供服务;用户成本较高;需购置设备并开发系统；终端设备安全性要求高：限制移动支付业务推广。简化了J匸他环节之间的关系：增加了处理各种走系的负担;对第三方支付服务商的技术能力、市

5、场能力、资金运作能力要求很高。移动运营商与银行需关注各门核心产品.形成战路联盟关系.合作控制整条产业徒。资料来源：中投顾问产业研究中心