我国互联网金融现状与发展研究

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1、我国互联网金融现状与发展研究摘要：2013年以来，“余额宝”这个金融行业“搅局者”的迅速发展使一种既不同于商业银行间接融资，也不同于资本市场直接融资的新兴融资模式一一互联网金融模式成为时下热点。无论是在类型、规模以及对金融业的冲击和重塑等方面，这种金融模式都引起了社会民众、企业界、金融监管机构以及各级政府的高度关注。互联网金融以互联网技术、移动通信技术实现资金融通、支付和信息中介等业务，它基于“开放、平等、协作、分享”的互联网思想，以技术和数据为支撑，逐步接近金融上的充分有效性和民主化，是一种新的参与形式,而不仅仅是传统金融技术的升级。互联网金融的

2、发展淡化了金融业的分工和专业化，使参与者更为大众化，降低了交易成本，提高了金融市场资源配置的效率，促进相关领域的经济发展。但是，互联网金融的发展也对金融业监管和金融风险带来了不小的挑战。木文将对我国互联网金融发展的现状和未来方向等问题进行探讨。文章主要分为三个部分：一、我国互联网金融发展现状；二、我国互联网金融未来发展方向；三、我国互联网金融面临的问题及应对策略。关键词：中国互联网金融监管发展前景应对策略一、我国互联网金融发展现状自世界首家网络银行安全第一网络银行(SFNB一SecurityFirstNetworkBank)T1995年10月18日

3、成立起，互联网金融便已悄然进入我们的生活。近二十年来，随着以互联网为代表的现代信息科技水平的突飞猛进，“金融互联网化”和“互联网金融化”的趋势得到迅速发展。在国内，招商银行作为我国网上银行业务的市场探索者，于1997年率先推出网上银行“一网通”业务，随后，中国银行、建设银行、工商银行等也陆续推出网上银行，时至今H,我国商业银行系统已基本实现了针对企业和个人的在线金融服务。起步较晚的中国证券市场也积极推出网上交易系统，并于本世纪初正式进入规范化轨道。近几年来，以P2P网络借贷、余额宝和众筹模式等为代表的新兴互联网金融模式也发展迅速。现阶段，我国互联网

4、金融人潮初起，客户量持续增长，业务品种不断完善，互联网金融对于传统金融的颠覆正悄然进行，这必将推动我国传统金融的创新和改革。(-)传统金融业务的互联网化近年来，以电子银行和网上证券为代表的传统金融行业的互联网化得到长足发展。自去年6月份以来，阿里巴巴和百度等屮国大型互联网企业相继推出各自的互联网理财产品，迅速攀升的用户量和资金规模促使中国传统金融业的“互联网化”进程明显提速。各大商业银行争相运用互联网技术与精神，或与电商、互联网业界合作，或基于互联网技术与精神的新平台、新模式、新业态不断涌现。1・电子银行自1997年招商银行率先推出网上银行“一网通

5、”业务后，我国电子银行业务得到持续增长，电子银行业务在个人与企业之中实现了广泛的普及。中国银行业协会今年3月发布的报告显示，2013年中国银行业网上银行交易总量500亿元，4312.87万笔，交易总额共为1,066.97万亿元人民币，同比增加190.87万亿元，增长了21.79%；新增1・65亿户,同比增加28.09%。在我国地级及以上城市城镇人口之中，个人网银用户达到了7.53亿户，比例为32.4%,较2012年增长1.7%o其中，手机银行个人客户比例为11.8%,达到4.58亿户，同比增加1.64亿户，增长55.50%；交易总量达49.80亿笔

6、,交易总额12.74万亿元，同比增加9.08万亿元，增长248.09%。企业客户比例为63.7%,较2012年增长10.5%,达到1500.13万户，新增345.48万户，同比增加29.92%O电视银行个人客户达到383.85万户，同比增加954.24%；电视银行交易总量达34.86万笔，交易总额0.90亿元。新兴微信银行个人客户达到290.94万户，企业客户达到4.46万户，全年交易总量达850.76万笔，交易总额6.65亿元。电话银行用户比例为12.4%,短信银行用户比例为&8%。2009年，我国平均每家企业网银活动用户使用的网上银行业务率为5

7、0.7%,而2010年这一比例已迅速达到63%。2.网上证券网上证券系统可以为客户提供在网上进行股票交易的实际环境，使得股民通过互联网进行在线交易、管理及其行情查询，因其快捷、方便，不受地域、场所限制等优势己发展成为主流的交易模式。截至2013年末，我国证券期货行业已有4651个网上交易网点，网上交易量分别达到交易总量的78%和96%,交易金额分别达到总交易额的73%和95%O虽然互联网技术在我国证券行业的运用起步较晚，但是发展迅速，普及范围较广，相应的法律法规也在逐步跟进。此外，网上证券业务还包括证券公司的互联网化。在这种环境下，客户可以凭借互联

8、网平台实现牛活消费、购买理财产品、办理相关业务或进行下单业务等多种金融服务的需求。证券公司的互联网化将不再是简单地将线下业