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1、xxxxxxx2011-2013年发展规划为进一步推动机制创新，管理创新，全面提高xxxxxxx管理水平和经营效益，促进我行持续、稳定、健康快速发展,我行经过深入调查研究，依据XXX“十二五”经济社会发展规划，结合地区金融总量及增长水平，制定XXXXXXX2011-2013年发展规划。（一）基本情况莫力达瓦达斡尔族自治旗位于大兴安岭东麓，是全国三个少数民族自治旗之一，也是是全国唯一的达斡尔族自治旗。莫力达瓦达斡尔族自治旗所辖17个乡镇办事处220个行政村，人口34万。全境地势由西北向东南倾斜，平均海拔400米，旗境内最高峰是位
2、于西北部杜拉尔鄂温克民族乡境内的瓦西格奇山，海拔638.3米。有山地、丘陵、平原三大地貌，为浅山区。境内有大小河流56条，水资源占内蒙的40%,占呼伦贝尔市的60%。XXX是全国100个商品粮生产基地和500个商品粮大县之一，盛产大豆、小麦、水稻、甜菜、杂粮等。大豆产量占自治区产量的三分之一，以县级为单位排名全国第一，素有大豆之乡”的美誉。2003年至2010连续8年被国家农业部授予“全国粮食生产先进县”荣誉称号，2007年至2010年连续4年被国家农业部授予“全国粮食生产先进县标兵”称号。2010年全旗耕地面积760万亩，地
3、区生产总值67.5亿元，年均增长21.5%,其中：农业产值47亿元，占比70%,粮食总产量29.4亿斤，全社会固定资产投资从14.6亿元增加到23.8亿元，年均增长17.9%;社会消费品零售总额从6.9亿元增加到17.6亿元，年均增长22%。财政收支创历史新高，2010年地方财政总收入完成2.7亿元，地方财政总支出完成15.9亿元。2010年XXX各项存款余额22.5亿元,比年初增加3.5亿元，增加18.4%,各项贷款余额20.6亿元，比年初增加4.2亿元，增加25.37%。“十二五”时期XXX经济社会发展主要预期目标是：全旗
4、地区生产总值年均增长18%,到2015年达到154亿元；地方财政收入年均增长17.9%,到2015年达到6.3亿元；全社会固定资产投资年均增长26%,到2015年达到75亿元；三次产业比例实现33.1:27.7:39.2;城镇居民人均可支配收入年均增长15%,到2015年达到25345元；农民人均纯收入年均增长17%,到2015年达到13972元。粮食产量到“十二五”期末稳定在50亿斤以上。经济结构和产业结构更加合理，农牧业产业化、工业化、城镇化水平和经济外向度有较大幅度提高，居住、交通、教育、文化、卫生和环境等方面的条件有较
5、大改善，社会保障体系进一步健全，行政事业单位津补贴达到全市中等水平，农村面貌明显改善，民主法制建设和精神文明建设取得新进展，社会更加和谐。（二）、XXXXXXX现状XXXXXXX于2010年9月28日开业，一个营业网点，下设四个部室：综合办公室、风险控制部、综合业务部、营业部，共有员工31人。全部为大专及以上学历。截止2010年12月31H,XXXXXXX各项存款余额823万元，占全旗金融机构市场份额0.37%;各项贷款余额1051万元，占全旗金融机构市场份额0.51%,其中：涉农贷款746万元，占贷款总额的71%。实现利润-
6、205万元。（三）、目前存在的问题和面临的挑战1、同业竞争加剧2010年12月末XXX有7家经营性法人或分支金融机构,分别为建设银行、工商银行、农业银行、农发行、农村信用社、邮政储蓄和XXXXXXX。共设有32个金融网点，其中乡镇网点16个，含农村信用社12个、邮政储蓄3个、农业银行营业所1个。有金融机构网点的乡镇11个，无金融机构网点行政村209个，无金融机构网点乡镇4个。旗政府所在地尼尔基镇有金融机构网点16个。由于各家银行分支机构较多，并且信用社在大一些的乡镇都设有营业网点，同业之间的竞争非常复杂和激烈。2、市场环境复杂
7、，经营环境有待规范一是XXX是以种植业为主的农业大县，农民仍然靠天吃饭，加之农副产品价格的低廉,使得农民抗风险能力较低;二是大一些的农户贷款是各银行机构营销的重点，一定程度存在着“垒大户”和价格竞争的现象；三是农户的征信系统尚未完成，社会信用体系没有最终建立、信用基础薄弱；四是政府职能没有彻底转变、县域经济的盲目扩张等都加大了银行的经营风险。3、业务结构不尽合理⑴收入来源单一经营收入主要来源于存贷利差收入，受资本金规模小的制约及地域经济、金融发展水平的影响，中间业务收入发展缓慢，中间业务收入在收入总额中几乎为零，对全行盈利能力
8、贡献度差。(2)信贷种类单一贷款业务种类单一，不能满足市场需求。我行因为资本金总量小，限制了机构发展空间。随着地方经济的不断发展,农村经济资金需求呈多元化趋势明显，不仅要满足农户传统农业生产小额资金需求，还要满足农村交通、水利等农村基础设施建设的大额资金需求，而村镇银行由于受
