谢丽斯+开题报告终稿

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1、.南国商学院本科毕业论文(设计)开题报告姓名：________谢丽斯___________学号：____0840303146_________班级：_____08金融与投资一班__指导教师：_________戴江____________开题时间：_______2011-9-_10________教务处制...毕业论文（设计）题目我国民间金融业务发展中存在的问题及对策一、选题依据（包括目的、意义、国内外现状和发展趋势，主要参考文献）（一）研究的目的和意义目前，我国民间资本总额十分庞大，据央行的最新调查推算，我国民间融资规模为9500亿元，

2、占GDP6.96%左右，占本外币贷款的5.92％左右，民间融资的利率大多为12%左右。一直以来，由于缺少多方面多形式的投资渠道，相关的法律保护，创新的金融交易形式，特别是文化传统观念的桎梏，我国民间金融业务的发展举步维艰。同时，规模如此庞大的民间金融游离于国家金融体系之外，缺乏有效规范和管理的状况，也为我国金融业的健康发展和国民经济的稳定带来了隐患。实际上，政府对民间金融一直采取默许的态度，但当民间金融发展到现在的规模，继续采取默许的被动政策，把问题长时间拖下去，极不利于控制民间金融活动风险，绝非根本的解决之道。而我国官方金融机构的创新

3、能力还远远没有能够消化上千亿元民间资本的能力，大量的民间资本缺少广泛的投资渠道，只得左冲右突。寻找出路，追求利益的最大化。而与此同时，由于中小企业的自有资本不足，难以为银行提供合格而足够的担保，银行业也出于节约交易成本考虑，更愿意为大企业服务。使得民营企业尤其是中小民营企业融资成为久拖不决的老大难问题。因此，大力发展和扶持民间金融业务的发展势在必行。本文主要目的是研究民间金融业务的现状，包括规模，形式，特点等。分析民间金融业务中的传统文化观念的限制，监管不力，利率高，风险大，法律不完善等问题，旨在为了找到民间金融若干途径如何改变传统文化

4、观念，如何完善监管制度，法律法规，如何拓宽投融资渠道，如何增强抵抗风险能力，进行利率市场化等。因此研究规范民间金融发展的新途径，具有很强的现实意义。（二）国内外研究现状和趋势对于民间金融方面的研究，国内外学者进行了不同角度分析研究。1.国外学者对民间金融分析主要有如下方面：（1）从民间金融的界定的角度分析：Atieno认为民间金融是游离于正规金融体系之外的,不受国家信用控制和中央银行管制的内生的存款、贷款以及其他金融交易(2001)。AndersIsaksson(2002)将民间金融描述为发生于官方监管之外的金融活动。Kropp(199

5、6)认为,民间金融和正规金融是同一国家中同时并存的,相互割裂的,正规金融处于国家信用和相关金融法律控制下,而民间金融则在这种控制之外进行运转,二者利率不同、借款条件不同、目标客户不同,更为重要的是,借贷资金不能跨市场流动。Krahene和Schmidt(1994)认为,民间金融和正规金融之间的却别在与交易执行是所依靠的对象不同。正规金融活动依靠的是社会法律体系,而民间金融活动则以考的是社会法律体系以外的体系。（2）从民间金融的生成逻辑和体制动因的角度分析：美国经济学家肖和麦金农在《金融抑制与深化理论》中深入研究了发展中国家金融发展与经济

6、增长之间的相互关系,认为发展中国家都存在着“金融抑制”,导致大量的廉价信贷资金被配给到政府希望优先发展的一些部门(如工业部门),而急需资金的其他行业或个体(如非公有制经济部门)的融资需求无法通过正规金融渠道获得满足,民间金融由此应运而生。麦金农和肖将民间金融与发展中国家联系在一起,揭示了民间金融在发展中国家产生的体制性根源。Hoff和Stiglitz从信息不对称的角度进行解释。他们认为,中小企业与正规金融之间存在信息不对称问题,迫使正规金融为降低风险采取信贷配给,即使借款人愿意接受相当高的利率,正规金融机构也有提供信贷的能力,但其仍不愿

7、意提供信贷。于是,一部分借款者的贷款需求只能得到部分甚至根本得不到满足,形成信贷资本缺口。如果从资本市场等渠道仍不能解决其融资缺口,受到信贷配给的资金需求者就有动机去寻找民间金融。（3）从政府对民间金融采取的政策建议的角度分析：麦金农·肖提出发展中国家要解决民间金融问题只能进行金融深化,减少政府对金融的过多干预,但这种方法在拉美和非洲国家并没有取得明显的效果。还有的国外学者通过对正规金融和民间金融的比较分析,...提出正规金融和民间金融的联接战略,主要有两种形式:水平联接和垂直联接。水平联接是指正规金融和民间金融在资金提供上展开直接的竞

8、争,即借款人首先向正规金融申请贷款,无法满足部分求助于民间金融。垂直联接是指民间金融从正规金融取得贷款,然后将其贷给借款人。其主要有三种方式:1.正规金融与专职放贷者的联接；2.正规金融与捆绑信贷的联接；3