从商业银行角度浅析我国中小企业融资难问题_1

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1、从本学科出发，应着重选对国民经济具有一定实用价值和理论意义的课题。课题具有先进性，便于研究生提出新见解，特别是博士生必须有创新性的成果从商业银行角度浅析我国中小企业融资难问题摘要：中小企业是我国国民经济和社会发展的重要力量，但长期以来，中小企业所获得的金融资源却十分匾乏，特别是通过银行融资难的问题己经成为严重制约我国中小企业进一步发展的最大瓶颈。本文首先分析了中小企业融资难的原因，然后论述了发展中小企业融资业务对我国商业银行的重要意义，最后对商业银行如何发展中小企业业务提出几点建议。　　Abstract:SMEsareimportantforceforthed

2、evelopmentofnationaleconomicandsocietyinChina,butforalongtime,thefinancialresourcestoSMEsareverypoor,theissuesoffinancingfortheSMEshasbecomethebiggestbottlenecktofurtherdevelopmentoftheSMEsinChina.FirstlythisarticleanalyzesthereasonsofthedifficultiesfortheSMEstofinance,andthendiscus

3、sestheimportancetocommercialbanksofChinatodeveloptheSMEsfinance,finallyputsforwardsomesuggestionsforthecommercialbankstodevelopSMEsservices.　　关键词：商业银行；中小企业；融资　　　课题份量和难易程度要恰当，博士生能在二年内作出结果，硕士生能在一年内作出结果，特别是对实验条件等要有恰当的估计。从本学科出发，应着重选对国民经济具有一定实用价值和理论意义的课题。课题具有先进性，便于研究生提出新见解，特别是博士生必须有创新性的成

4、果　　1中小企业融资现状　　中小企业的融资通道过窄主要是依赖业主投资、内部集资和银行贷款等融资渠道。尽管风险投资、发行股票和债券等融资渠道也被使用，但由于门槛过高，创业投资体制不健全，缺乏完备法律保护体系和政策扶持体系，因此中小企业通过资本市场公开筹集资金比较困难。　　1.获得信贷支持少中小企业因资信等级低、固定资产较少且不具备抵押条件、融资成本高、信贷风险较大等原因，难以得到银行资金支持。再加上基层银行发放贷款的权限相对有限，致使银行发放贷款的积极性普遍不高。并且因为缺乏抵押物，银行一般只会为中小企业提供短期贷款，而一般不会提供长期贷款。　　2商业银行对中小

5、企业融资支持较少的原因分析　　企业方面　　经营风险问题中小企业规模较小，抗风险能力较差，可持续经营能力普遍偏弱，一旦遭遇外部不可预知的风险，往往资金链断裂而难以生存。另外一部分中小企业的利润水平较低甚至根本没有，不具有自我补充流动资金的能力。因此中小企业持续经营的能力普遍较弱，抗风险能力较差。课题份量和难易程度要恰当，博士生能在二年内作出结果，硕士生能在一年内作出结果，特别是对实验条件等要有恰当的估计。从本学科出发，应着重选对国民经济具有一定实用价值和理论意义的课题。课题具有先进性，便于研究生提出新见解，特别是博士生必须有创新性的成果　　信用环境问题一些中小企

6、业之间互相担保申请贷款，一旦一家公司因经营不善而蒙受损失，则会引发一系列的连锁反应。还有一些中小企业存在逃废银行债务、多头抵债等情况，使其在人民银行征信系统中有不良信用记录。为保障信贷资金的安全，银行不愿冒险为其贷款。　　企业管理问题大部分中小企业以家族经营、合伙经营等方式发展起来的，没有建立起现代的企业管理制度，内部管理不规范，缺乏健全的财务制度，不能提供准确、完整的财务资料，使银行很难掌握其真实的生产经营和资金运用情况，从而无法对其开展信贷业务。　　贷款担保问题目前各商业银行普遍推行了抵押担保制度，对抵押物的选择一般仅限于土地、机器、设备、房地产的所有权或

7、使用权。而中小企业普遍固定资产少，土地、房产等抵押物不足，抵押贷款的难度较大。　　2.银行方面　　信贷管理制度现行商业银行信贷业务都是先评级、后授信、在用信，信贷流程较长；且每笔业务审批权限集中，经营效率低，基层行上报业务，上级行审批业务。企业办理一笔贷款，经过复杂、漫长的贷款审批过程，等贷款批下来，已经错过了最佳商机。因此，我国商业银行的信贷制度缺乏灵活，不适应中小企业“短、频、快”的融资特点。课题份量和难易程度要恰当，博士生能在二年内作出结果，硕士生能在一年内作出结果，特别是对实验条件等要有恰当的估计。从本学科出发，应着重选对国民经济具有一定实用价值和理论

8、意义的课题。课题具有先进性，便于研究生