信用社(银行)不良贷款清收工作指导意见

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1、信用社（银行）不良贷款清收工作指导意见为盘活我市农村信用社信贷资产存量，改善质量，全面提升经营管理水平，提高经济效益，更好地为“三农”服务，支持我市农村经济在产业结构调整中实现跨越式发展。依据上级管理部门有关规定，结合农村信用社的实际，对不良贷款清收工作提出如下指导意见。一、提高认识，增强不良贷款清收的责任感和紧迫感信贷资产质量，直接关系着农村信用社的经营成果和职工的切身利益，关系着农村信用社的支农力度和自身的生存与发展。几年来，我市农村信用社发展迅速，不良贷款逐年下降，经营规模逐年扩大，经营效益逐年提高，但是信贷资产质量

2、低仍然是困扰我市农村信用社经营管理的主要症结。2001年末，全市农村信用社不良贷款余额87，982万元，占各项贷款余额的47%。不良贷款居高不下是导致全市农村信用社支农资金不足、规模与效益不能同步增长，制约经营与发展的根本原因。因此，我们要站在支持农村经济发展，巩固主力军地位的高度；站在农村信用社生存与发展的高度；站在提高经营效益，维护职工切身利益的高度，提高对不良贷款清收工作的认识，增强不良贷款清收的责任感和紧迫感，克服畏难情绪，树立长期“攻坚”思想，从强化管理机制和清收措施入手，把清收不良贷款作为当前乃至今后一个时期的

3、重要任务来抓，坚持不懈，抓实抓好、抓出成效。二、明确任务目标，建立考核机制1、任务目标。以2001年末不良贷款余额为基数，以平均每年下降7个百分点的比率组织清收，争取利用五年的时间使全市农村信用社不良贷款占比控制在15%以内，达到人总行明确的“852”控制目标（附《不良贷款清收五年规划表》），扭转目前不良贷款居高不下，规模与效益不能同步增长的现状，使全市农村信用社的经营管理，从目前的“规模效益”型向“质量规模效益”型转变，大幅度提升农村信用社的创利水平。为实现上述目标，全市农村信用社要着眼长远、立足当前，将任务目标按年度逐

4、级分解落实到岗位和人头，做到层层有指标，人人有任务，目标明确。针对现有存量的不良贷款，基数较高、清收任务较重的实际情况，为使不良贷款清收工作在第一年能有突破性的成果，市联社决定把2002年作为“不良贷款清收年”，将清收不良贷款作为各项工作的首要来抓，实行常年抓清收。全年计划下降不良贷款净下降10，000万元，下降率为12%。并按季度分解落实全年清收计划。根据资金流动的季节性特点，将年度清收目标分别按30%，15%，15%，40%的比例分解落实四个季度的清收任务。各县（市）、区联社对基层信用社要实行月任务、月考核、月奖罚、月

5、兑现、月通报。信用社必须将清收任务落实到人头。2、建立考核机制。要将不良贷款清收工作作为考核领导班子政绩、衡量员工绩效的主要指标，把清收成果与个人利益挂钩进行考核，加大考核力度，奖罚兑现。一是提高不良贷款清收指标在经营目标责任制考核中的分值。市联社对各县（市）、区联社经营目标责任制考核，不良贷款清收指标的分值由上年的15分提高到30分；各县（市）、区联社对基层社的考核分值可自定，但不得低于25分。二是实行年中单项考核。为搞好“不良贷款清收年”活动，树立全辖广大干部职工常年抓清收的意识，各县（市）、区联社要结合本辖区实际，制

6、定不良贷款清收考核办法，对信贷人员（包括非信贷岗位的责任贷款清收人员）和基层社，本着“绩效挂钩”的原则，实行月考核，月奖罚月兑现，充分调动广大干部职工清收的积极性。市联社对各县（市）、区联社的单项考核按季进行。具体办法：每季度初各县（市）、区联社主任、主管信贷副主任和业务科长分别向市联社一次缴纳风险金1000元、800元、500元。季末根据清收任务完成情况，以通报或例会的形式兑现奖罚。完成任务的不奖不罚；未完成任务的按比例扣罚风险金。扣罚的风险金全额用于奖励当季超额完成任务的联社。清收任务考核连续计算，上期超额完成任务部分

7、可顶下期任务。各联社的清收任务完成情况必须实事求是，市联社将定期进行检查，发现弄虚作假，无论额度大小，均给予通报批评，获得奖励的追回所得奖金，情节严重的依据有关规定对主要责任人实行责任追究。三、摸清底数，划分责任，明确清收重点为全面掌握不良贷款结构、成因和存在的问题，掌握贷户、担保单位生产经营和资信状况，抵（质）押物现状和管理情况，有针对性的采取清收或保全措施，各联社和信用社要统一组织，对存量不良贷款进行一次全面的调查摸底，并签发《逾期贷款催收通知书》，以保证贷款债权在法律上的时效性。通过调查摸底，本着“新陈划段，分段管理

8、，责任落实，全面推进，动态监控”的原则组织清收。以96年为界限，96年底以前形成的不良贷款，采取“任务分解，奖励为主”的方式组织清收；97年以来形成的不良贷款，采取“责任落实，处罚为主”的方式组织清收。今年的清收不良贷款工作要在全面推进的同时，要着重解决好清收中的焦点、难点和重点问题。结合我市实际主要抓