中国支付清算体系的架构及发展

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1、中国支付清算系统的架构及发展王关荣中国人民银行支付结算司提纲中国支付清算系统的架构中国人民银行正在设计建设的第二代支付系统中国零售支付服务市场的发展支付清算系统的标准化建设央行支付结算管理的公共政策目标安全防范支付体系风险，确保支付体系安全，维护金融稳定效率促进社会支付效率的提高公众信心坚定公众对支付体系的信心中央政府高度重视支付体系建设X“建立和完善统一、高效、安全的支付清算系统”——2003年10月21日党的十六届三中全会通过的《关于完善社会主义市场经济体制若干问题的决定》X“完善支付结算体系

2、，提高支付清算效率。健全金融市场的登记、托管、交易、清算系统。”——2006年3月14日第十届全国人民代表大会第四次会议批准的我国《国民经济和社会发展第十一个五年规划纲要》支付清算系统架构中国支付清算系统银银行票外中国行业金据币现代卡融机支支化支支构行付付付系付内系系系统系统统统统以中国人民银行现代化支付系统为核心，银行业金融机构行内支付系统为基础，票据支付系统、银行卡支付系统和外币支付系统为重要组成部分的支付清算网络体系。中国现代化支付系统（CNAPS）由中国人民银行建设并运行，能够高效、安全处

3、理银行业金融机构办理各种支付业务及其资金清算和金融市场交易资金清算业务，是中国人民银行发挥金融服务职能的核心支持系统。CNAPS的主要应用系统大额实时支付系统：逐笔处理贷记支付指令、全额实时结算资金；为各机构和金融市场提供高效、安全的跨行结算服务。小额批量支付系统：实时或批量处理支付指令、净额结算资金；为银行业金融机构提供低成本、大业务量的结算服务，满足社会各种支付的需要。大额实时支付系统（HVPS）¢2005年6月27日，完成全国推广；¢各政策性银行、中外资商业银行和绝大部分农村信用社都已接入大

4、额支付系统。系统直接连接1500多个参与者，涉及的分支机构达6万多个；¢连接货币市场、债券市场和外汇市场，实现了债券交易和央行公开市场业务的DVP（券款对付）结算。同时，为外汇交易中的人民币结算、银行间资金拆借以及债券发行提供资金清算；¢日均处理业务近80万笔，金额达2.36万亿元小额批量支付系统（BEPS）R2006年6月26日，完成全国推广；R支撑各种支付工具的应用，实行7X24小时连续运行R功能齐全，能够处理13类基本业务R支持支付清算组织的接入R完善的风险防范措施，对参与者设置其净借记限额

5、，以控制信用风险R日均处理业务近40万笔，金额约200亿元银行业金融机构行内系统经营集约化打造“流程化”银行数据集中化管理扁平化实施“精细化”管理决策科学化面向客户连接产品线深度的数据挖掘功能票据支付系统同城票据交换系统分布在全国1900多个城市（县）。全国支票影像交换系统运用影像技术将实物支票截留，转换为支票影像信息，通过信息网络将支票影像信息传递至出票人开户银行提示付款的业务处理系统。主要处理银行业金融机构跨行和行内支票影像信息交换，其资金清算通过小额批量支付系统处理。2007年6月完成全国推

6、广，实现支票全国通用。银行卡支付系统X由银行卡跨行支付系统和发卡银行行内银行卡支付系统组成X目前已形成以中国银联银行卡跨行支付系统为主干，连接各发卡银行行内银行卡支付系统的银行卡支付网络架构，实现了银行卡的联网通用X中国银联银行卡跨行支付系统，具有借记卡和信用卡、密码方式和签名方式共享系统资源的特点X2004年11月，银行卡跨行支付系统接入大额支付系统，实现了银联卡跨行支付的即时转账结算外币支付系统支持多币种结算:包括美元、港币、日元、欧元、澳大利亚元、加元、英镑和瑞士法郎8个结算币种。采用“Y”

7、型信息流结构:人民银行清算总中心负责支付指令的接收、清算和转发，代理结算银行负责资金结算。采用“一点接入”架构:银行以法人或境内管理行为单位“一点”接入外币支付系统。严格遵循国际标准和惯例:支付流程、风险管理等方面采用国际惯例，报文格式也采用了SWIFT标准。采用市场化原则运作:实行公开、自愿的加入原则。2008年4月28日试点运行。提纲中国支付清算系统的架构中国人民银行正在设计建设的第二代支付系统中国零售支付服务市场的发展支付清算系统的标准化建设建设第二代支付系统的必要性我国社会经济快速发展，金

8、融改革继续深入，金融市场日益完善，支付方式不断创新，对中央银行的支付清算服务提出了许多新的、更高的要求。第一代支付系统不能有效满足银行业金融机构灵活接入的需求，流动性管理功能尚待进一步完善，应急处置能力也需要进一步加强。第二代支付系统的主要功能特征一、灵活的接入方式和清算模式多点接入可以从NPC或CCPC接入一点接入一点清算或多点清算第二代支付系统的主要功能特征二、全面的流动性管理功能保留现有功能新增功能•排队管理•大额系统排队业务撮合•清算窗口•自动质押融资•“资金池”管理•日间