硕士学位论文-我国商业银行个人理财业务法律风险的规避与控制

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1、谨以此论文。。lll&A1t，lll●f}fjf。强卜U_o、、●，0。_，√，，，#；0銎，遗Hn”1罐娃，一默¨“引““F扎¨¨¨rhuK滞㈠o，liIlI，l；々，E1{，IIv，?≈，．fIllI-I，llIltIlIlI{illI＼√著；；。。；“¨¨一∥¨o，；，，、0，；g，≯0；；￡Ff一#，；¨㈠～～。。；；f我国商业银行个人理财业务法律风险的规避与控制学位论文完成日期：指导教师签字：答辩委员会成员签字：汐”舅；4It易≯l锣歹一。才饧弋ly">／联冀为h。il，．、一独创声明本人声明所呈交的学位论文是本人在导师指导下进行的研究工作及取得的研究成果。据

2、我所知，除了文中特别加以标注和致谢的地方外，论文中不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果，也不包含未获得其他教育机构的学位或证书使用过的材料。与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中作了明确的说明并表示谢意。．学位论文作者獬。钵勰签字醐：M，年；月谣日学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定，有权保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和磁盘，允许论文被查阅和借阅。本人授权学校可以将学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存、汇编学位论文。同时授权中国科学技术信息研究所将本学位

3、论文收录到《中国学位论文全文数据库》，并通过网络向社会公众提供信息服务。(保密的学位论文在解密后适用本授权书)导师签字：签字日期：ob／／年多月咱磐唯。椰Rm唯砖魂锺、0目斟姐名年签训者2作：文期论日位字学签》{k我国商业银行个人理财业务法律风险的规避与控制摘要商业银行个人理财业务，是商业银行将客户关系管理、资金管理和投资组合管理等要素融合后形成的综合化、特性化的一种具有创新性的银行理财与服务模式。充分认识和揭示商业银行开展个人理财业务隐含和暴露的法律风险及危害，构建和强化商业银行对个人理财业务法律风险的规避和控制机制，提升对商业银行个人理财业务的适度和有效监管质量和水

4、平，对于促进商业银行个人理财业务的健康发展，保护广大金融理财产品消费者的资金安全和利益，以及有效地防控和化解金融风险有着重要的现实意义。本文将对推导出这一结论的理论和建议进行回顾、分析和论证。第一部分概述商业银行个人理财产品的定义、法律风险的概念、以及对法律风险的认识程度。因为，对于法律风险基本概念的歧义，或对法律风险存在模糊认识，往往影响和决定着金融监管当局和商业银行风险管理的理念和水平。第二部分对个人理财业务法律环境风险、运营法律风险进行了分析和描述，试图对个人理财业务发展和内部控制、金融监管等环境因素存在法律风险的问题进行一般性分析，找准问题、摆清现象、列举事实，

5、从而认清我国发展个人理财业务所隐含和已暴露的法律风险情形；尤其是通过举例进行实证分析发现一个事实，大多数个人理财消费者在自身遭遇法律风险时，往往处于尴尬、无助和维权难的弱势境地。第三部分为深入分析环节，主旨是查找存在问题的成因。并从宏观治理、微观控制和消费者风险意识三个维度进行综合分析，并论证得出一个结论，我国金融监管当局和商业银行共同采取有效举措规避和控制法律风险是必要的和紧迫的。第四部分有选择性地介绍和描述了国外相关理财业务风险管理、法学理论和法律风险控制的经验做法。主要目的是借鉴和“拿来"。因为一些先进国家和地区发展个人理财业务本来就“先行一步"，所以，有关金融适

6、度监管的方略，和商业银行实施有效的内控和规避风险的机制也应一并汲取和借鉴。第五部分在回顾以上各章节研究和分析的基础上，针对我国目前对发展个人理财业务在产品创新、业务营销过程的法律风险的规避和控制，以及金融监管等诸多方面存在的突出问题，提出了发展个人理财业务防控法律风险应从构建金融监管当局适度监管、银行系统内部进行有效控制，和实行个人理财业务经营模式多元创新等综合治理的措施来逐步实现，以此促进商业银行在强化对个人理财业务法律风险进行自律和规避及有效控制的前提下，向广大金融理财产品的消费者提供优质、有法律保障的理财服务，满足人们日益增长的个人资产，通过金融理财途径实现财富增

7、值的需求。关键词：商业银行理财业务法律风险规避与控制elements，isacreativefinanceandwealthmanagingmodel．Afullyunderstandingtothelegalriskshiddeninthepersonalfinancialservicesissignificanttotheoverallriskmanagement．Also，suchcomprehensionCanimprovetheeffectivenessofregulation，aswellasthedevelopmentoft