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1、2003年第8期金融研究No.8,2003(总278期)JournalofFinancialResearchGeneralNo.278商业银行中间业务的国际比较与发展战略张国海高怿(安徽财贸学院金融研究所,安徽蚌埠233041)摘要:中间业务的拓展是商业银行自身发展的内在要求。本文通过中间业务发展的国际比较,系统地分析了中外商业银行在中间业务运作上的差异以及我国商业银行中间业务发展过程中存在的问题及其产生的原因,并就此提出若干具体对策。关键词:商业银行中间业务;国际比较中图分类号:F832.2
2、文献标识码:A文章编号:1002-7246(2003)08-0129-06随着我国金融业对外开放程度的日益加深,中外银行业间的竞争日趋激烈,南京爱立信的倒戈被业间普遍视作现时中外银行直面交锋的一个标志性事件。竞争的加剧使得国内商业银行发展所面临的外部环境变得更为严峻。在传统业务市场竞争惨烈、利润趋微的今天,积极寻求新的效益增长点、争取更大的生存空间、提高商业银行的经营绩效也因之变得尤为迫切。在此背景下,风险小但收益颇丰的中间业务自然成为未来国际银行业竞争的焦点,对比地研究商业银行中间业务的拓展问题
3、也因此显得意义重大。一、商业银行中间业务发展的国际比较1994年至1998年间,我国四大国有商业银行的中间业务收入在其总收入中的比重在6.7-9.6%之间,仅占美国银行业1990年平均水平的22.66%。而在1980年至1990年的10年间,外资银行中间收入占其总收入的比重则呈明显的快速上升趋势,美国银行的中间业务服务收入占其总收入的比重早已由1980年的22%上升到1996年的39%。1997年美洲银行中间业务服务收入占其总收入的比重达到44%,花旗银行为51.8%,大通银行则更高达52.7%;而我国商业银行中
4、中间业务开展最好的中国银行,其中间业务服务收收稿日期:收稿日期:2003-6-6作者简介:张国海(1963-),男,安徽全椒人,安徽财贸学院金融系副教授,硕士生导师。高怿(1979.1-),男,安徽合肥人,安徽财贸学院金融系硕士研究生。系指爱立信南京分公司以中资银行无法提供保理业务为由转投花旗银行之事件。129入占比也仅为17%。中外商业银行在中间业务拓展方面差距明显(如图1)。注:选取四大国有商业银行为中资银行之代表。其中,中国银行的中间业务开展相对较好;资料来源:各行1997年报图1.中外商业银行中间
5、业务比较再者,通过对深圳特区部分中外资银行收入结构的比较可以看到:中资银行的营业收入中,97%以上源自收息业务,其中间业务收入(手续费、佣金)占比均在1%以下。而外资银行相关指标数据与中方差别明显:在其营业收入中,利息收入占比普遍低于中资银行,多在90%左右;中间业务收入占比则明显高于中资银行。(见表1)表1深圳经济特区中、外资银行收入来源比较营业总利息收入利息收入手续费手续费收入收入(A)(B)比重(B/A)收入(C)比重(C/A)工行深圳分行100.7498.0497.34%0.340.34%农行深圳分
6、行36.9836.2998.13%0.371%中行深圳分行128.20125.3697.78%0.860.67%建行深圳分行54.9554.6499.44%0.240.44%汇丰深圳分行4561.164184.4291.74%365.798.02%渣打深圳分行1856.131684.5590.76%153.348.26%东亚深圳分行3577.073032.2784.77%137.793.85%南商深圳分行2244.322093.4493.28%121.355.41%注:表中货币单位中资银行是亿元人民币;外资
7、银行是万美元。资料来源:8家银行2000年年报。(焦瑾璞:中国银行国际竞争力研究[m],北京,中国时代经济出版社,2002版)最新的统计数据也力证了这一点(见表2):130表2中美银行业收入结构比较中国银行及全资附美国全按资产规模分类的美国商业银行中国建设银行属金融企业部商业银行1亿美元110亿美10亿美2000年1999年2000年1999年以下元元以上机构数目814945983150401总利息收入310535120324313425536999237110883174110141908总利息支出15
8、30215686199671273684912259707102150104677净利息收入15751463462316712800050115511764496037231非利息收入11706816558853106560520048501496013486非利息收入占总收27.3812.0917.0329.444.984.197.918.68入的比重%资料来源:美
