银行反洗钱宣传手册

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1、关注洗钱公民有责银行反洗钱宣传手册　 9【综述篇】：毒瘤裂变 1、全球公害——日益猖獗的洗钱犯罪　　通俗地说，洗钱犯罪是使非法收益看起来合法化的一种活动和过程。20世纪20年代，一名通晓金融业务的黑手党成员在美国芝加哥开了家洗衣店，他把非法收入混入洗衣业务收入中，再向税务部门申报，黑钱被堂而皇之地漂洗成了合法收入，“洗钱”一词由此得名。洗钱迅猛发展为令人瞠目的黑色产业，已是仅次于外汇和石油的世界第三大商业活动，全世界每年洗钱额达1-3万亿美元，约占全世界GDP总和的5%，成为国际公害和世纪毒瘤。 2、西邪东渐——蚕食

2、鲸吞国民财富的黑洞我国的洗钱犯罪已非常猖獗。据统计，近三年中国资本外逃达530亿美元，每年通过地下钱庄“洗”出去的黑钱高达2000亿元人民币，中国每年因此受到的财税损失就高达近千亿元。洗钱严重威胁着我国的国家安全和经济安全，一是动摇社会信用，为金融危机埋下祸根；二是社会财富大量流失境外，主要有贪污腐败的赃款外逃和企业转移利润逃税等；三是破坏社会稳定，给社会带来极大的不安全因素；四是干扰国家宏观经济政策的制定和执行。 3、五花八门——常见的洗钱形式　　■成立空壳公司洗钱，这是最典型也是最常用的洗钱模式。　　■化名存款或

3、购置金融票证洗钱。　　■违规转账洗钱，通过金融机构将非法资金混入合法资金。　　■利用进出口贸易洗钱，利用高卖低买等手法向国外转移赃款。　　■成立外资公司或利用外汇黑市跨国洗钱，洗钱后以外商身份回国投资。　　■骗税洗钱。成立假企业，搞假出口，骗取退税后将非法资金通过多种渠道分散转款。　　■利用关联单位洗钱。　　■异地大额套取现金洗钱。9　　■通过“地下钱庄”洗钱。　　■通过保险公司洗钱。投保后以退费、退保等合法形式回收赃款。　　■以民间借贷形式洗钱。　　■通过频繁的证券期货交易洗钱。■利用国有企业改制洗钱。低价转让出售

4、国有企业产权，将国有资产离析后转入私人企业。 【法规篇】：利剑出鞘 1、刑法——锁定邪恶1997年修改《刑法》时，人民银行、公安部联合向全国人大法工委递交了加入“洗钱”罪的建议书，新《刑法》第191条第一次明确提出了洗钱行为的罪状和定刑。■洗钱罪：指单位或个人明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪的违法所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，提供资金账户、协助将财产转换为现金或者金融票据、通过转账或者其他结算方式协助资金转移的、协助将资金汇往境外的及以其他方式掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收

5、益性质和来源的行为。■量刑：有以上行为之一的，没收其违法所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或拘役，并处或单处洗钱数额5%以上20%以下罚金，情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额5%以上20%以下罚金。2、中国人民银行法——郑重赋权《中华人民共和国中国人民银行法》明确规定：中国人民银行是金融机构反洗钱工作的监管机关。中国人民银行于2003年10月成立了反洗钱局，2004年4月成立了中国反洗钱监测分析中心。■中国人民银行指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测。■中国人民银行有权对金融机构以及

6、其他单位和个人执行反洗钱规定的行为进行检查监督。93、专门部门规章——切实可行2003年1月，中国人民银行发布了反洗钱“一规定两办法”：《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易管理办法》、《金融机构外汇资金大额和可疑交易管理办法》。4、其它业务法规——相辅相成国务院颁布的行政法规：《个人存款账户实名制规定》、《现金管理暂行条例》；人民银行发布的规章：《人民币银行结算账户管理办法》、《大额现金支付登记备案规定》、《境内外汇账户管理规定》、《境外外汇账户管理规定》等金融业务规章中都有相关反洗钱的规定。　　5、专

7、门法——即将出台目前，我国《反洗钱法》已列入十届全国人大常委会立法规划，按计划2005年初反洗钱法法律草案将正式提交人大常委会讨论，并可望将贪污腐败等列入洗钱的上游犯罪。 【金融机构篇】：义不容辞 1、反洗钱是金融机构的法定义务从金融业的角度看，洗钱是指犯罪分子以金融机构为媒介，利用金融机构转移、储存、支付犯罪活动资金，以隐瞒或掩盖犯罪资金的来源、流向和违法性质的行为。通过金融机构洗钱是犯罪分子最常用的方法，金融业始终处于反洗钱斗争的第一道防线。反洗钱事关国家经济金融安全，是金融机构的法定义务。 2、金融机构反洗钱的

8、职责要求■制定反洗钱内控制度和设立组织机构，并对内部执行情况进行监督检查。■在与客户建立业务关系或交易时，应根据法定的有效身份证件或资料，确定和记录其客户的身份。9■将本系统发现的大额和可疑资金交易情况，按程序报送中国人民银行或国家外汇管理局，同时逐级上报其管辖行。■按国家有关会计档案管理的规定，在规定期限内保存客户的账户资料和交易记录。■落实