贷款诈骗,借款合同效力

《贷款诈骗,借款合同效力》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在应用文档-天天文库。

1、为了适应公司新战略的发展，保障停车场安保新项目的正常、顺利开展，特制定安保从业人员的业务技能及个人素质的培训计划贷款诈骗,借款合同效力　　借款主体无效案　　案例简介：　　某支行于XX年12月3日同张某某签订抵押借款合同，约定XX年12月3日至XX年11月5日期间内向乙发放贷款18万元整；有张某某和其母亲周某共有的住宅房作抵押；双方依法办理了抵押登记手续。支行于当日向张某某发放贷款18万元整，贷款月利率‰，还款方式为本金到期归还，利息按月结清。贷款到期后，于XX年11月8日周转贷款，重新发放后到期日为XX年11月5日，但再到期后贷款一直逾期未还，利息也仅支付到XX年3月20日。　　

2、XX年5月，张某某的亲戚苏某前来支行反映，声称张某某母子均系先天性智力残疾，其贷款系被郑某、王某等人许以高利，唆使张某某出面来贷款，犯罪嫌疑人利用残疾人智力低下诈骗银行贷款。获悉后，支行发觉事态严重，立即着手调查此事，经调查发现：张某某母子均持有残疾证，系中度智残。张某某在某企业从事手推车搬运工作，其母无业在家。贷款划入张某某存折后，款项便由郑某、王某支配，为逃避诈骗嫌疑，此二人故意向张某某出具借条、协议书两份，写明向张某某借款18万元，分期归还，也曾支付部分利息，但未还本金。目的-通过该培训员工可对保安行业有初步了解，并感受到安保行业的发展的巨大潜力，可提升其的专业水平，并确保

3、其在这个行业的安全感。为了适应公司新战略的发展，保障停车场安保新项目的正常、顺利开展，特制定安保从业人员的业务技能及个人素质的培训计划贷款诈骗,借款合同效力　　借款主体无效案　　案例简介：　　某支行于XX年12月3日同张某某签订抵押借款合同，约定XX年12月3日至XX年11月5日期间内向乙发放贷款18万元整；有张某某和其母亲周某共有的住宅房作抵押；双方依法办理了抵押登记手续。支行于当日向张某某发放贷款18万元整，贷款月利率‰，还款方式为本金到期归还，利息按月结清。贷款到期后，于XX年11月8日周转贷款，重新发放后到期日为XX年11月5日，但再到期后贷款一直逾期未还，利息也仅支付到

4、XX年3月20日。　　XX年5月，张某某的亲戚苏某前来支行反映，声称张某某母子均系先天性智力残疾，其贷款系被郑某、王某等人许以高利，唆使张某某出面来贷款，犯罪嫌疑人利用残疾人智力低下诈骗银行贷款。获悉后，支行发觉事态严重，立即着手调查此事，经调查发现：张某某母子均持有残疾证，系中度智残。张某某在某企业从事手推车搬运工作，其母无业在家。贷款划入张某某存折后，款项便由郑某、王某支配，为逃避诈骗嫌疑，此二人故意向张某某出具借条、协议书两份，写明向张某某借款18万元，分期归还，也曾支付部分利息，但未还本金。目的-通过该培训员工可对保安行业有初步了解，并感受到安保行业的发展的巨大潜力，可提

5、升其的专业水平，并确保其在这个行业的安全感。为了适应公司新战略的发展，保障停车场安保新项目的正常、顺利开展，特制定安保从业人员的业务技能及个人素质的培训计划　　XX年11月7日，张某某的亲戚苏某向公安局报案，公安立案调查；现本案仍在进一步侦查中。　　风险点评：　　合同作为一种民事法律行为，必须要求合同当事人具有相应的民事行为能力，限制民事行为能力人订立的合同，经法定代理人追认后，该合同才有效。根据查明的事实，本案张某某、周某作为借款人、抵押人，明显不符合法定条件，该合同理应认定为无效合同。本案的贷前调查显然缺失；信贷人员工作责任心不强，对借款主体调查、审查不严。只强调抵押足值，被

6、犯罪分子钻了空子。　　相关法律条文：　　《民法通则》第五十八条规定下列民事行为无效：1、无民事行为能力人实施的；2、限制民事行为能力人依法不能独立实施的。　　《合同法》第四十七条规定，限制民事行为能力人订立的合同，经法定代理人追认后，该合同有效，。　　贷款诈骗罪罪名分析及案例　　XX-06-2514:54:24　　贷款诈骗罪　　一、概念界定目的-通过该培训员工可对保安行业有初步了解，并感受到安保行业的发展的巨大潜力，可提升其的专业水平，并确保其在这个行业的安全感。为了适应公司新战略的发展，保障停车场安保新项目的正常、顺利开展，特制定安保从业人员的业务技能及个人素质的培训计划　　1

7、、定义：是指以非法占有为目的，编造引进资金、项目等虚假理由、使用虚假的经济合同、使用虚假的证明文件、使用虚假的产权证明作担保、超出抵押物价值重复担保或者以其他方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款、数额较大的行为。　　2、本罪在客观上表现为采用虚构事实、隐瞒真相的方法诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。根据本条的规定，行为人诈骗贷款所使用的方法主要有以下几种表现形式：l）编造引进资金、项目等虚假理由骗取银行或者其他金融机构的贷款。　　2）使用虚假的经济合同诈骗银行或者其