县农村信用社联网核查公民身份信息实施细则

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1、ⅩⅩ县农村信用社联网核查公民身份信息实施细则第一条为规范ⅩⅩ县农村信用合作联社联网核查公民身份信息业务处理，进一步落实银行账户实名制，促进社会征信体系建设和反洗钱工作的有效开展，依据《中华人民共和国反洗钱法》、《个人存款账户实名制规定》、《人民币银行结算账户管理办法》、《银行业金融机构联网核查公民身份信息业务处理办法》、《联网核查公民身份信息系统操作规程》等法律、法规，制定本实施细则。　　第二条本实施细则所称联网核查公民身份信息（以下简称联网核查），是指辖内各信用社（含联社营业部）及其分支机构营业网点（以下简称各营业网点）通过联网核查系统核对公民身份信息，验证客户出示的居民身

2、份证所记载的姓名、公民身份号码、照片及签发机关等信息真实性的行为。第三条各营业网点应对联网核查获得的公民身份信息进行保密；除非法律另有规定，不得向任何单位和个人提供。同时，不得将联网核查获得的公民身份信息用于办理信用社业务之外的其他目的。　　第四条各营业网点在办理下述业务时，应当联网核查公民身份信息：　　-10-（一）人民币银行账户业务，包括开立、变更个人储蓄账户、个人银行结算账户（个人信用卡账户）和单位银行结算账户业务。　　（二）支付结算业务，包括票据结算业务、银行卡结算业务、汇兑等业务。　　（三）人民币信贷业务，包括个人贷款业务或单位贷款等业务。（四）法律法规规定需要核查

3、公民身份信息的其他业务，包括大额现金存取业务等。　　第五条　联网核查的具体方法：营业网点进行联网核查时，应当正确选择业务种类，并向联网核查系统准确提交待核查人的姓名和公民身份号码。可采用单笔核对方式、批量核对方式或单笔精确查询方式。采用单笔核对方式进行联网核查的，应将待核查人的姓名、公民身份号码以及业务种类提交联网核查系统，一次可提交不超过5人（含）的待核查信息。收到联网核查系统返回的核查结果后，应将其与待核查人的居民身份证所记载的姓名、公民身份号码、照片和签发机关进行核对，并在核对后按照有关规定办理相关业务。采用批量核对方式进行联网核查的，应按相关接口规范制作批量核对请求文

4、件，并将批量核对请求文件提交联网核查系统，以文件名称、上报机构代码、核查机构代码等为条件，查询和下载批量核对结果。收到联网核查系统返回的核查结果后，应将其与待核查人的居民身份证所记载的姓名、公民身份号码、照片和签发机关进行核对，并在核对后按照有关规定办理相关业务。-10-采用单笔精确查询方式进行联网核查的，应向联网核查系统提交待核查人的姓名、公民身份号码及业务种类，一次只能向联网核查系统提交1人的待核查信息，收到联网核查系统返回的核查结果后，应将其与待核查人的居民身份证所记载的姓名、公民身份号码、照片、性别、签发机关和住址等信息进行核对，并在核对后按照有关规定办理相关业务。第

5、六条各营业网点需当场办理相关业务的，应当场联网核查相关个人的公民身份信息。　　各营业网点不必当场办理相关业务的，应在办理业务前联网核查相关个人的公民身份信息。　　第七条各营业网点在办理人民币银行账户业务、支付结算业务、大额现金存取等业务时，应当场联网核查相关个人的公民身份信息。联网核查结果的处理方法如下：　　（一）当个人姓名和公民身份号码核对一致且系统反馈的照片与居民身份证记载的照片核对相符时，可认为待核查的个人居民身份证信息是真实的，视同在核对个人身份证件信息方面已履行尽职调查职责。　　（二）当联网核查结果不一致且能够确切判断客户出示的居民身份证为虚假证件时，银行机构应拒绝

6、办理相关业务。（三）当个人姓名、公民身份号码、照片核对不一致且无法确切判别客户出示的居民身份证的真伪时，不得随意拒绝为客户办理业务，应区别不同的核查结果，决定是否继续办理相关业务。对于联网核查结果中身份证件号码与姓名一致但未反馈照片的，营业网点应继续办理业务，但-10-应详细登记客户准确的联系方式（如通讯地址、电话等），并在办理业务后及时采取其他措施对该相关个人的居民身份证的真伪进一步核实。如其居民身份证经核实确属虚假证件，应立即停办相关账户的支付结算业务。对于开户业务，还应及时通知该客户撤销账户，并将有关情况向中国人民银行当地分支机构报告；对于变更账户业务，还应及时采取适当

7、的补救措施，并将有关情况向中国人民银行当地分支机构报告。对于除上述以外的其他情形，应及时采取其他措施对该相关个人的居民身份证的真伪进一步核实，经核实无误后方可为其办理业务。第八条各营业网点在办理个人信贷业务时，应在办理业务前联网核查相关个人的公民身份信息。　　（一）当个人姓名和公民身份号码核对一致且系统反馈的照片与居民身份证记载的照片核对一致时，可认为待核查的身份证信息是真实的，可以按照审批程序和条件进一步核实该客户其他方面的情况。　　（二）当个人姓名、公民身份号码、照片核对不一致且无法确切辨别客户出示