农村信用社改革与发展纲要

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1、农村信用社改革与发展纲要　根据国务院《深化农村信用社改革试点方案》，遵循现代金融企业演进发展规律，从服务“三农”实际出发，对未来三五年或更长时期内农村信用社改革方向、经营理念、管理目标、风险控制、制度创新、企业文化等进行系统设计，提出如下纲要。　一、面临的形势与任务　　（一）把握历史性的发展机遇。伴随着我国经济建设和改革开放的历史进程，农村信用社建立了遍布城乡的经营网络，业务渗透到农村各个产业行业、多种所有制成份的企业和农民家庭，确立了农村金融主力军的地位。农村信用社成绩不可低估，地位不可替代，机遇不可丧

2、失。国民经济进入战略机遇期，发展条件十分有利；全党全国全社会高度关注“三农”问题，统筹城乡社会经济发展，强化农村金融服务已成为共识，农村信用社立足社区、服务“三农”的优势将更加凸现；国家作出了深化农村信用社改革的重大决策，从改革产权制度和受理制度入手，确立了农村信用社改革与发展的战略取向，创造了十分有利的政策环境。农村信用社迎来了以改革促发展的春天。　　（二）迎接来自多方面的挑战。我国金融业改革与发展进入一个新阶段，金融竞争由客户资源、资金势力的竞争逐步升级为经营理念、产品创新、技术手段、服务领域和员工素

3、质等全面竞争。按照我国加入WTO的承诺，ⅩⅩ年将全面放开外资银行的进入，外资银行强大的资金实力、高速率的国际化资本流动性、尖端的信息技术、众多适应性强的金融产品和衍生产品、先进的经营管理理念和方式，无疑将进一步推动中国金融业的竞争。国有商业银行深化改革机制、手段和业务创新步伐加快；股份制商业银行积极展开网点布局，成为最为活跃的金融力量。同时，一些地区农村民间借贷日趋活跃，与农村信用社争夺客户资源。面对日趋激烈的市场竞争，农村信用社在资本实力、人才素质、技术手段、经营机制、服务产品等方面，都处于劣势。弘扬优

4、势，克服不足，抓住机遇，迎接挑战，立足竞争，锐意进取已成必然选择。　　（三）坚持五项基本原则。农村信用社在未来的改革与发展中，必须始终坚持以加快发展、实现可持续经营作为改革和管理的出发点；必须始终坚持“立足社区、服务三农”的战略定位；必须始终坚持以创新作为农村信用社的动力；必须始终把控制和防范系统风险作为加强管理的关键环节；必须始终把队伍建设作为推进农村信用社改革与发展的根本措施。　　（四）解决四个主要矛盾。切实解决农村信用社长期发展中存在的产权不清与经营中的独立法人要求的矛盾，分散的法人与系统性风险防范

5、的矛盾，特定的服务领域和对象与经营效益的矛盾，服务功能扩大与服务手段局限性的矛盾，是促进农村信用社健康发展的关键。解决上述主要矛盾需把握四个关键环节：在明晰产权关系的基础上，建立符合现代金融企业制度的法人治理结构；把有效的行业管理和企业自律结合起来，形成可持续发展的机制；加快业务拓展和手段创新步伐，满足城乡对农村金融服务不断增长的需求；坚持以效益为中心，实现商业化经营，不断提升为“三农”服务和支持农村经济全面发展的水平。　　（五）实现超常规发展。加快发展始终是摆脱困境、赢得主动的第一要务。面对新形势与新任

6、务，农村信用社必须以极大的精力开拓业务、创新品种、提高效益，实现超常规发展。必须把握历史性的发展机遇，顺应农村金融发展规律，在国家经济金融政策和货币政策指导下，在工业化、城市化和农业产业化中找准自己的战略定位，使创新贯穿于农村信用社改革、发展全过程，尽快形成和提升农村信用社的核心竞争力，强化农村信用社农村金融的主体地位和为农金融服务的主渠道作用，为ⅩⅩ经济崛起作出更大贡献。　　二、业务拓展与产品创新　　（六）确立“两个明显高于”的业务发展目标。今后几年全省农村信用社要实现存贷款平均增长速度明显高于全省金融

7、机构平均水平，明显高于全国农村信用社年均增长水平。力争到2007年，存、贷款及股本金规模比ⅩⅩ年鄱一番，各项存款总额超过800亿元，各项贷款总额超过600亿元，股本金达到40亿元，中间业务收入达到10％以上，经营利润增长15%以上，农村信用社法人单位全面实现盈利，进一步提高农村信用社在全省金融市场的份额和位次。　　（七）积极有效地发展负债业务。增强创新负债业务的主动性，在任何时候都不放松对存款客户的周到服务，实行个性化、亲情化、标准化客户服务方式，提高服务质量，不断开辟低成本资金来源，开发存款业务新品种。

8、重点围绕解决结算渠道不畅，研究推广使用银联卡和其他电子化个人结算业务品种，提高储蓄机构的吸储能力和市场竞争能力。积极稳妥地参与同业拆借市场业务和有价证券的发行业务。在国内开辟多种筹资渠道，使资金来源从单一的组织存款向存款、债券、拆借等多种负债业务结构转变，增强资金实力。重视机构客户工作，改善存款结构，增加政府部门、企业、机关团体、农村财政性存款和活期存款、委托存款等比重，努力降低筹资成本。　　（八）积极拓展信贷业务领域。在强化