深圳市金融运行报告(1)

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1、2005年深圳市金融运行报告中国人民银行深圳市中心支行货币政策分析小组第一部分货币信贷概况2005年深圳银行业各项业务健康发展，存贷款保持增长，现金投放继续增加，票据业务快速发展，银行机构改革稳步推进。一、银行类金融机构门类齐全，功能完善截至2005年末，深圳共有银行类金融机构64家，其中国内金融机构21家，外资金融机构43家，总资产11992.7亿元（表1）。总体来看，深圳银行类金融机构门类齐全，市场规模、业务品种、服务水平等居全国大中城市前列，较好的发挥了配置资源、支付清算等功能，具备了较强的抗风险能力，可望在中长期内保持

2、平稳、健康运行的态势。表1　2005年深圳市银行业机构情况数据来源：深圳人行。二、人民币存款在波动中增长，外汇存款下降较快2005年末，深圳市金融机构（含外资，以下同）本外币各项存款余额9486.7亿元，同比增长16.6%，增幅同比上升1.5个百分点。其中，人民币存款在波动中增长，外汇存款下降较快（图1）。图1　2005年深圳市金融机构人民币存款增长变化13数据来源：深圳人行《深圳市金融机构货币信贷统计月报》。人民币存款的结构上，受2004年10月加息及人民币升值的影响，2005年储蓄存款增速明显快于上年。同样原因，定期存款占

3、比高于上年，而且值得注意的是，企业定期存款占比在年末首次超过储蓄定期存款占比。受人民币升值影响，2005年深圳市金融机构外汇存款（尤其是外汇储蓄存款）下降较快，占本外币存款余额的比重下降0.3个百分点。三、人民币贷款增长逐渐恢复，外汇贷款增速迅速下降2005年末，深圳市金融机构本外币各项贷款余额7596.8亿元，同比增长15.6%，增幅同比下降5.3个百分点。其中，人民币贷款增长经历了上半年的乏力后在下半年逐渐恢复，外汇贷款增速迅速下降。2005年，辖区国内银行改革引导信贷业务理性增长，贷款增速呈“快回落－缓回升”的走势。上半

4、年，辖区各行调整信贷政策，开始收缩规模、提升质量，贷款增速连续五个月下降，到5月末达到近年最低水平3.7%。不过由于我国融资结构过度依赖间接融资以及银行受考核影响而恢复投放，下半年人民币贷款增速逐渐恢复（图2）。13图22005年深圳市金融机构人民币贷款增长变化数据来源：深圳人行《深圳市金融机构货币信贷统计月报》。由于短期融资券与票据市场的发展为企业提供了更有效率的短期融资渠道，企业对银行短期贷款的需求减少，2005年深圳人民币信贷资金的长期化趋势比往年更显著。年末，人民币中长期贷款占比达到48.8%，比2004年末上升5.0

5、个百分点。2005年由于国内银行外汇头寸紧张，收紧外汇贷款投放，深圳市外汇贷款增速同比下降50.8个百分点。四、现金投放继续增加2005年深圳市现金投放继续增加（表2）。其中储蓄存款净支出占同期现金净支出的比例为65.5%，仍是深圳市现金投放的主要渠道。表2　2005年深圳市金融机构现金收支数据来源：深圳人行《深圳市国内金融机构现金收支月报表》。深圳市银行现金巨额投放的主要原因一是大量外来务工人员携带现金回乡；二是以电子、黄金珠宝市场为代表的专业市场发展迅速，其交易中现金收入和支出不平衡；三是农产品、建筑及工业原材料、部分出口

6、商品的采购需要大量的现金；四是第三产业占三大产业的比重下降，现金回笼能力减弱。五、票据业务快速发展13深圳市经济发达，票据结算量大，票源丰富，加之银行为解决巨额存差带来的流动性相对过剩，及调整资产结构、改善资产质量而鼓励发展票据业务，2005年深圳市票据业务再次迎来大幅增长。其中，承兑余额同比增长9.0%，增幅同比上升14.6个百分点；贴现余额同比增长285.2%，增幅同比上升303.7个百分点。票据业务的快速发展是对短期贷款增速回落的重要补充。六、银行改革稳步推进，经营状况不断改善2005年，随着国有商业银行股份制改革的全面

7、启动，辖内国有银行各自按照总行部署进行相应的内部改造和上市工作，重点开展了清产核资、剥离不良资产、构建现代公司治理结构和经营管理体制、强化内部激励约束机制等工作。外资入主深圳发展银行后，一年来通过改革内部组织架构、调整经营发展战略，各项财务指标有了明显改观。深圳农联社改制工作圆满完成，深圳农村商业银行于2005年12月9日注册成立。七、香港人民币业务快速发展，深港合作成效显著2005年深圳人行积极推进香港人民币业务范围继续扩大，与中银香港达成设立人民币发行基金香港代保管库的协议，深港合作进一步加强。随着香港与内地经济往来日趋频

8、繁，香港人民币业务快速发展。截至年末，共有42家香港银行开办人民币业务；香港人民币存款余额223.7亿元，同比增长85.6%；内地人民币银行卡在香港交易量67.7亿元，同比增长1.2倍，在一定程度上反映了内地赴港消费量增长较快。第二部分利率水平监测2005年，深圳市利率水平保