银行类产品，到底适不适合做小程序呢？.doc

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1、银行类产品，到底适不适合做小程序呢？　　小程序好是好，但是各位银行大大们也不是傻子，大家都看的很清楚，腾讯要搭建自己的生态，而各大银行的主营业务还是在自己的手机银行上。　　　　2017年1月9日，微信发布了年度重量级平台“小程序”。银行类产品，到底适不适合做小程序呢？　　小程序好是好，但是各位银行大大们也不是傻子，大家都看的很清楚，腾讯要搭建自己的生态，而各大银行的主营业务还是在自己的手机银行上。　　　　2017年1月9日，微信发布了年度重量级平台“小程序”。在推出产品的第一天，很多服务企业快速上线了自己的

2、“微信小程序”来抢占这一先机，在金融行业的基金，证券纷纷试水，银行在紧跟其后逐渐推出自己的小程序，四大行以及其他商业银行分别在资讯，服务，功能性产品等领域，根据自己对小程序的理解，结合自己特性，试水小程序。腾讯也把农行的小程序作为范例做了宣传。　　　　那么，银行类的小程序究竟做的怎样？银行类产品到底适不适合做小程序呢？在回答这个问题之前，我们稍安勿躁，不妨先看看银行类的小程序都做了啥？　　一.银行大大们做了哪些小程序　　我对市面上的大部分银行的小程序进行了调研，先和大家说下总结性的结论，再和大家具体看看各家

3、银行怎么做的。　　从业务线角度来说，各家银行的小程序还是满足于零售业务，对公业务其实并不适合小程序，从零售业务层来分：　　理财业务：实现理财产品的申购,提现，新用户转化或者网点预约，代表：微众银行（产品购买），农行微服务（网点预约）。　　信用卡业务：实现信用卡业务的网申，开卡，额度管理，优惠活动，代表：招商银行信用卡，浦发银行信用卡。　　贷款业务：贷款的网上申请，额度评估，代表：招商银行房产估值。　　其实，从业务线维度划分还是比较粗。毕竟贷款缺乏线下场景，理财以及信用卡线下场景丰富，更多的小程序集中于理财服

4、务以及信用卡服务层面，再把这类的小程序进行内容细分，有以下三类：　　功能类：实现理财申购，信用卡网申，贷款申请等等功能，代表：招商银行，浦发银行。　　服务类：实现网点查询，网点预约等等功能，代表：农行微服务，南粤银行。　　资讯类：信用卡优惠资讯，贵金属/外汇信息查询，代表：中国银行牌价，民生信用卡。　　我们开始举例，先和大家各大细分领域的银行是怎么做的。　　1.功能类　　（1）功能类-招商银行：房产估值　　招商银行的房产估值小程序，可为市民提供房产估值查询和线上申请房屋抵押贷款。功能分为“我要估值”和“我要

5、贷款”两部分。估值的70%为贷款最高金额，因为贷款项目的特殊性，贷款部分是线上申请，线下会有相关工作人员和贷款用户联系，进行后续认证事宜，因此不能贷款的完全线上化。　　　　（2）功能类-浦发信用卡　　浦发信用卡功能较为完善，目前支持功能包括申请账单分期、延期还款、进度查询等。此外，浦发还推出了“签到有礼”活动，可获得信用卡积分或其他奖品（刷卡金、流量、话费、优惠券等）。对于附近优惠，用户可以提前制定活动提醒，通过服务号将活动提醒发出。　　　　（3）功能类-招商银行信用卡　　支持账单与积分查询、额度提升等服务

6、，推送资讯类用卡小知识。目前尚未支持信用卡网申服务。　　　　（4）功能类-微众银行　　微众银行主要给用户提供理财类的服务，支持小程序内的注册，实名，绑卡，购买操作，主要分为活期，智存以及定期三个核心产品。　　　　（5）功能类-中信信用卡　　中信信用卡支持信用卡网申，进度查询以及开卡业务，也推出了小程序专属纪念信用卡，但是其专属权利和中信信用卡某项卡片一模一样，有一定的营销特色。但是其局限性极大，很难与线下场景结合，和服务号功能近乎类似。　　　　（6）功能类-平安会员宝　　平安银行的这款小程序算是小程序界的一

7、股清流了。他解决的核心需求点在于，用户办了商户的会员卡，充值了，但是商户有跑路的风险造成资金损失，基于此，推出资金存管功能。用户可通过微信小程序购买电子会员卡在商户扫码消费。客户购卡资金存放于平安银行，使用电子会员卡每消费一笔，平安银行向商户支付一笔，使得资金安全得到有效保障，当商户跑路的时候，用户的资金由于存管于平安银行，用户可以申请退回。“平安会员宝”已在深圳地区的230多家商户上线，其中包括百果园、春满园、许留山、新斗记、博士眼镜、芳子美容、大生体育、贡茶等各类知名商家。　　2.服务类　　（1）服务类

8、-农行微服务　　支持网点排队取号、大额取现、外币取现的预约，以及精选优惠券等功能。可在地图上选择需要预约的网点。　　　　（2）服务类-南粤银行　　支持余额查询功能以及无卡取款预约服务，理财产品购买引导到APP购买（如右图），并不能起到很好的引流服务，理财服务略显鸡肋。　　　　3.资讯类　　（1）资讯类-中国银行牌价　　贵金属和外汇货币对牌价信息查询，用户可实时掌握贵金属及外汇货币对的卖出价、买入价以及涨跌幅动态，