上海、浙江、深圳社会信用体系建设模式、问题与启示

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1、上海、浙江、深圳社会信用体系建设模式、问题与启示［经济探讨］赵志凌丁峰　　约7805字　　摘要：发展信用经济，建设信用体系，是经济社会发展到一定阶段的内在要求。在我国社会信用建设深入推进的过程中，上海市、浙江省、深圳市以构建社会信用体系为关键环节，率先试点，积极探索，大力推进地方信用建设，有效提升了社会信用水平，形成了在全国有一定知名度、各具特色的信用建设运行模式。三地的创新实践对加快推进我国社会信用体系建设具有启示意义。　　关键词：信用；信用体系；启示　　中图分类号：F820.4　　文献标识码：A　　文章编号：1

2、004-1605(2007)10-0070-04　　社会信用体系建设是党中央、国务院高度重视的战略问题，也是近几年全国“两会”提案、议案较多的热点问题。20世纪90年代末以来，社会信用建设在我国逐渐兴起，不少省市从地方实际出发，积极探索建设社会信用体系，广泛开展信用创建活动，社会信用和信用建设水平普遍有了提高。作为经济较发达地区，上海市、浙江省、深圳市社会信用体系建设起步较早，进展较快，率先在国内取得了一些经验，形成了目前各具特色的信用建设运行模式。　　一、三地信用建设的基本经验　　(一)上海模式：以个人征信为起点

3、、市场化运营为基本特征　　上海市社会信用体系建设以个人征信服务为起点，通过第三方征信机构建设企业和个人联合征信系统，实行特许经营、商业运作、专业服务，基本建成与现阶段经济发展水平相适应的社会信用体系主要框架和运行机制，被称为“上海模式”。　　1.三个发展阶段　　一是起步阶段。1999年8月在全国率先进行个人征信试点，通过特许经营方式成立了第三方征信机构—上海资信有限公司，开展个人信用征信业务。2000年7月，个人信用联合征信服务系统建成开通，开始提供个人信用报告。二是拓展阶段。2002年3月企业信用联合征信服务系统

4、开通试运行，形成了“两个系统、联合征信、普遍服务”的发展格局。同时，行业信用制度建设和社会诚信创建活动取得明显进展。三是深化和综合试点阶段。在个人和企业征信系统建设的基础上，推动建立覆盖社会经济生活各个方面的社会诚信体系。　　2.主要做法　　一是政务公开。市政府通过立法，规定政府部门对社会公开职能范围内应该公开的政务信息，以代供征信中介机构免费查询、获取有关企业和个人的信息。这为该市征信服务系统建设走市场化道路提供了前提条件。　　二是市场化运作。企业、个人信用基础数据库建设和征信服务，均采取公司经营、商业运作、专业

5、服务方式，政府不直接投资建设，不介入征信服务。8年来，上海资信有限公司承担上海信用体系数据平台建设任务，已投资2000多万元建设征信系统。　　三是政府主导。上海市社会信用体系建设从开始就具有强烈的行政色彩。个人征信试点得到了中央领导的批示，2003年得到了温家宝总理的充分肯定。人民银行授予上海资信有限公司相应的业务资质，曾于1999年专门下发文件，要求上海市15家中资银行把人个消费信贷资料交由该公司。在联合征信项目建设过程中，市政府以财政借款的方式向项目提供5000万元、为期5年的无息贷款，以支持该公司业务的开展。

6、目前信用产品的需求主要由政府的政策创造，如规定个人办理信用卡必须出具信用报告，资信公司的营业额大多来源于制度安排。　　四是分步实施。以个人信用征集为起点，整合社会各方资源，在操作上先个人后企业、先同业后联合的办法，逐步建立一个覆盖全社会的信用信息网络。　　3.主要成效　　信用服务业稳步发展。经过几年发展，上海市信用产业链相对完整，服务体系比较成熟。2006年，全市信用服务行业营业总收入达到4.2亿元，营业额约占全国的1/4，从业人员达1225人，各类征信服务机构有40多家，上海市信用服务行业协会会员单位有38个。　

7、　个人征信服务呈良性发展局面。截至2006年12月底，上海市个人信用联合征信服务系统入库人数超过770万，查得率达到87%，即上海每100人就可以查到87人的信息；提供个人信用报告累计达643万份。上海资信有限公司运营8年来，前5年亏损，近3年实现了微利。目前，公司日均出售5000多份信用报告，提交银行的5元/份，其它30元/份，业务收支基本持平。　　综合效益初步显现。促进了消费信贷。个人信用信贷占全市信贷总额的20%，持卡消费占社会商品零售总额比例超过1/3，相当于发达国家30%-50%的平均水平。促进了企业防范

8、和降低经营风险。上海移动通信公司的个人欠费纳入联合征信系统之前，每年呆坏账总额为1000万元，目前已降到300万元左右。在规范市场经济秩序，形成诚信友爱社会环境等方面，上海社会信用体系建设也发挥了积极作用。据中国社会科学院的有关评价报告，上海在全国50个城市的金融生态综合指数排名中列首位。　　(二)浙江模式：以企业信用建设为突破口、公益性服务为基本特征　　2