银行理财产品市场竞争与投资策略研究咨询报告

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1、宇博智业市场研究中心2013-2017年银行理财产品市场竞争与投资策略研究咨询报告报告导读：　　　　2012年，中国针对个人发行的银行理财产品数量达28239款，较2011年上涨25.84%，而发行规模更是达到24.71万亿元人民币，较2011年增长45.44%。发行数量和发行规模已经达到了历史新高。从银行理财产品的发行主体来看，2012年股份制商业银行仍然是主力军。该类型银行的全年产品发行数量为10609款，市场占比为37.57%，较2011年小幅下滑1.67%，但其发行数量上的绝对领先地位未有撼

2、动。国有控股银行的理财产品发行数量为7946款，市场占比仍然保持在第2位，与股份制商业银行一样，其市场份额较2011年继续出现下滑，但下滑幅度最大，下降6.30个百分点至28.14%。外资银行产品发行数量为1187款，其市场占比为4.20%，其市场份额较2011年继续出现下滑，但下滑速度明显减缓，有止跌回升迹象，2011年下滑6.71%，而2012年仅下滑了0.21%。在较为痛苦的本体化过程中，外资银行逐渐适应并开发了一些适合大陆投资者风险偏好的产品。同时，随着大陆投资者对风险收益关系的认识逐渐加深

3、，外资银行开发的挂钩海外市场的产品也逐渐得到理解和认可，外资银行在中国理财市场领域坚守住了自己的市场份额。2012年到期的银行理财产品共20901款，其中10215款产品公布到期实际收益率，211款产品未实现预期最高收益。　　作为国内新兴的财富管理工具，银行理财产品市场募资规模已远远超过国内同业如证券投资基金、券商集合理财产品和信托产品募资规模的总和。当前银行理财产品的兴起和迅速壮大，是中国利率市场化稳步推进、货币信贷政策总体偏紧、流动性监管趋严等条件下，商业银行顺应融资多元化和客户资产管理需求而进

4、行的一种创新行为。从整个金融结构演变的角度看，这种更为市场化的创新是符合金融市场发展的总体趋势的，通过相应的市场和监管制度的完善，是可以更好地引导其发展的。中国银行理财产品市场尚处培育发展阶段，风险可控，总体平稳，但需进一步规范，潜在风险须重视。一些重要环节和领域的风险不容忽视。包括：滚动发行、期限错配中可能存在的流动性风险；资金池类产品的信息不透明和资产安全风险，与此同时，还存在银行表外业务风险可能向表内传导的可能性。　　展望2013年，国内财富管理市场竞争格局将更加激烈，银行理财产品市场和信托产

5、品市场受到的“监管关注度”将会加大，证券投资基金市场和券商集合理财产品市场受到的“创新支持力度”将会加大，“一增一减”将明显改变未来国内财富管理市场的总体格局。中国理财产品的快速发展主要是市场需求推动的，发展速度虽然较快，但只占银行业资产的5%，相比美国2008年理财产品超过金融业资产的70%，还有较大空间。由此可见，理财市场空间巨大。　　本研究咨询报告在大量周密的市场调研基础上，主要依据了国家统计局、国家海关总署、国家商务部、国务院发展研究中心、证监会、银监会、保监会、证券业协会、保险业协会、银行

6、业协会、中国行业研究网以及国内外相关报刊杂志的基础信息等公布和提供的大量资料，对我国理财市场格局、竞争态势等进行了分析，并着重分析了国内外重点理财运营情况和发展动态。报告数据丰富及时、图文并茂，还对国家相关产业政策进行了介绍和趋向研判，是金融企业、科研单位、经销企业等单位准确了解当前中国理财市场发展动态，把握企业定位和发展战略方向不可多得的决策参考资料，同时对其他相关部门也具有极大的参考价值。全国24小时服务：400-817-8000宇博智业市场研究中心　　第一部分行业发展现状分析　　第一章银行理财

7、产品相关概述1　　第一节银行理财产品基本分类1　　一、按标价货币分类1　　二、按收益类型分类2　　第二节人民币理财产品概述3　　一、人民币理财产品的概念3　　二、人民币理财产品的类型3　　三、人民币理财产品的风险4　　第三节外币保本理财产品分析6　　一、外币保本理财产品的定义6　　二、外币保本理财产品的优势7　　三、外币保本理财产品的选择7　　第二章2011-2012年银行理财产品市场发展环境分析9　　第一节2011-2012年中国宏观经济发展环境分析9　　一、2011-2012年中国GDP增长情况

8、分析9　　二、2011-2012年工业经济发展形势分析10　　三、2011-2012年全社会固定资产投资分析12　　四、2011-2012年社会消费品零售总额分析13　　五、2011-2012年对外贸易的发展形势分析14　　六、2011-2012年中国城乡恩格尔系数分析15　　第二节银行理财产品发展政策环境分析15　　一、中国“双率”调整情况15　　二、国务院出台九条保经济增长措施17　　三、中国银监会信贷监管类政策解读18　　四、银行间债券发行政策环境放宽18　　五