国际结算案例分析题人大庞红第

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1、案例分析第一章案例分析法人导向下的中国银行业的全面开放   2006年12月11日，加入WTO后的五年过渡期结束，中国银行业迎来了外资银行的全面开放。依据此前颁布并于2006年12月11日正式生效实施的《中华人民共和国外资银行管理条例》、《中华人民共和国外资银行管理条例实施细则》的相关规定，外资银行可以在中国境内注册成为当地的法人银行，全面从事人民币零售业务。外资银行转为本地法人银行，经营范围与监管标准与中资银行趋同，意味着它与中资银行的竞争将进入白热化阶段。   基于不同的国籍、法律地位、监管责任和监管方式，对注册法人银行与外国银行分行采取差别化监管，并将

2、注册法人银行监管与本国银行监管接轨，是有充分的理论依据的。特别是零售银行业务，由于涉及到广大社会公众利益和金融稳定，东道国必须有能力和责任对经营银行进行有效的、全面的监管，并且必须纳入东道国的存款保险体系中，而这只有注册法人银行才符合条件。因此，规定外国银行分行不得叙做零售银行业务特别是零售存款业务是完全合情合理的。   从各国银行法的实践来看，注册法人银行并非中国监管部门的独创，而是世界各国普遍实行的准则。无论是美国、欧盟和加拿大等发达国家，还是许多发展中国家和地区，均实行了注册法人银行导向，赋予注册法人银行与本国银行基本一致的待遇，并应限制外国银行分行设

3、立分支机构和开办零售业务。印度尼西亚、尼日利亚、斯洛文尼亚等部分发展中国家甚至只允许外国银行采取合资银行的形式进入本国市场。可见，《中华人民共和国外资银行管理条例》实施当地注册法人银行导向，不仅兑现了中国加入WTO的承诺，而且完全符合国际银行业监管的大趋势，也符合中国银行业发展的实际状况，将对中国银行业进一步改革开放产生积极影响。中国将鼓励外国银行设立或者将现有分行转制为中国注册的法人银行。外资法人银行可以经营各类客户的外汇和人民币业务。外资法人银行及其下设分行的注册资本和营运资金与中资银行保持一致，外资银行确定存款或者贷款利率及各种手续费率、交存存款准备金

4、、计提呆账准备金等，按照统一适用中、外资银行的法律、法规执行。外资法人银行应遵守与中资银行相同的资本充足率、授信集中度等资产负债比例管理和关联交易等方面的监管要求。同时，中国鼓励外资银行通过多种形式在华发展。外资银行可根据其在中国的经营战略，按照自愿的原则选择商业存在形态。我国在实施上述法人导向政策的同时，还为外国银行分行创造了更为有利的经营环境。我国将继续支持外资银行直接在华设立机构，同时完善境外金融机构投资入股中资银行政策，鼓励符合条件的境外金融机构入股中资银行。2007年3月29日，汇丰、渣打、花旗、东亚等四家转制的外资银行拿到了法人银行营业执照。从2

5、007年4日1日起四家获得法人执照的外资银行就可以全面开办人民币业务了。可以预计未来还会有更多的外资银行获得法人执照，他们将与中资银行站在相同的平台上展开激烈的竞争。案例分析中国银行山东省分行与越南胡志明市分行联手解决信用证项下纠纷案   中国银行山东省分行于2006年3月因一笔信用证项下付款一事，与越南某代理行反复交涉未果，后在中行越南胡志明市分行的鼎力协助下，成功收回大部分货款。   这笔信用证金额775450美元，受益人为我国某著名家电产业公司。越南开证行在收到单据后，未在合理时间内提出任何不符点，也不付款或兑换。在中行山东省分行的大力催收下，开证行先

6、是借故拖延时间，进而干脆对中行山东省分行的电报置之不理。鉴于上述情况，山东省分行致电中行越南胡志明市分行，请求帮助催收。中行越南胡志明市分行积极配合，内外联手共同向开证行施压，最终成功收回705055美元，基本解决了该项纠纷。   这项纠纷案成功解决说明了海内外分支机构的积极良好协作促进了各自业务的联动发展，也巩固了中国银行结算业务在客户心目中的良好形象。第二章案例分析判断以下汇票文句是否构成无条件支付命令   汇票既然是无条件的支付命令，就必须使用英语的祈使句，以动词开头作为命令式语句。   PAYTOABCCOMPANYORORDERTHESUMOFON

7、ETHOUSANDUSDOLLARSONLY.（无条件支付命令）   PAYTOABCCOMPANYORORDERTHESUMOFONETHOUSANDUSDOLLARSONLYPROVIDINGTHEGOODSTHEYSUPPLYARECOMPLIEDWITHCONTRACT.（有条件的支付命令）   PAYTOABCBANKORORDERTHESUMOFTENTHOUSANDUSDOLLARSONLY.DRAWNUNDERL/CNO.12345ISSUEDBYXYZBANK,NEWYORKDATEDON15THAUGUST,2007.（表明汇票的起源的文

8、句不构成付款条件）案例分析判定以下汇票文句是否构成确