货币银行学第一讲-货币与货币制度

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1、货币银行学(TheEconomicsofMoneyandBanking)参考文献①《现代货币银行学教程》（第四版），胡庆康编著，复旦大学出版社，2011年。②《金融学》（第三版），曹龙骐主编，高等教育出版社，2000年，③《货币银行学》，戴国强主编，上海财经大学出版社，2010年，④《货币金融学》，朱新蓉主编，中国金融出版社，2010年。引言一、货币银行学概述二、国际金融危机1.金融的含义金融是货币流通和信用活动以及与之相联系的经济活动的总称。广义的金融泛指一切与信用货币的发行、保管、兑换、结算、融通有关的经济活动，甚至包括金银的买

2、卖。狭义的金融专指信用货币的融通。一、货币银行学概述一、货币银行学概述2.为什么研究货币?3.为什么研究银行?4.货币银行学的三个层面及理论框架微观层面：货币、资金与资本中间层面：金融机构、金融市场与金融工具高级层面：金融运行机制与体制、金融调控机制与体制理论框架《货币银行学》按其理论体系和逻辑规律划分为四部分：货币、信用、金融机构、货币供求与货币政策。四部分之间的逻辑关系可以归纳为横向和纵向两条线索。从横向上看：货币信用金融机构货币货币制度信用（行为）信用工具（载体）利息与利率（价格）金融市场（场所）商业银行中央银行政策性银行非银

3、行金融机构从纵向上看：货币货币供求货币均衡与失衡货币政策货币供给货币需求工具体系传导机制与效应目标体系最终目标中介目标货币均衡通货膨胀通货紧缩货币失衡通过学习可以解决的几个现实的问题:①货币如何产生，怎样流通？②究竟有哪些金融工具，有哪些金融机构？③银行除存款贷款，还经营哪些业务？④银行怎样使老百姓存入的一笔钱能贷出几倍的贷款？⑤社会上有多少货币合适，央行如何调节货币量？⑥货币的供给是否满足需求？等等烦恼的有钱人某人于2004年1月5日将5万元存入商业银行，选择了2年期的定期存款，将于2006年1月份到期。但在2005年1月5日由于

4、急于购买住房，需要资金，鉴于定期存款未到期支取将视同活期存款，损失很多利息收入，因此，决定不将存款取出，而是先向商业银行申请1年期贷款，然后等存款到期时归还。上述决定是否合理？试阐述你的理由。（2004年1月份2年期定期存款利率为2.25%，2005年1月活期存款利率为0.72%，2005年1月份1年期贷款利率为5.58%）判断一种行为合理与否的标准是收益与成本对比原则。假定存款人不取存款，其收益为2年期定期存款的收益：50000×2×2.25%=2250元其成本为一年期贷款的利息成本：50000×5.58%=2790元其收益明显小

5、于成本，因此不取存款的行为不合理。二、国际金融危机的产生及其过程回顾溯源：美国金融危机产生的原因世界金融危机所引发的思考国际金融危机的产生及其过程回顾一、什么是金融危机定义：是货币危机、信用危机、银行危机、债务危机和股市危机等的总称，一般指一国金融领域中出现的异常剧烈动荡和混乱，并对经济运行产生破坏性影响的一种经济现象。表现：信用遭到破坏，银行发生挤兑，金融机构大量破产倒闭，股市暴跌，资本外逃，银根奇缺，官方储备减少，货币大幅度贬值，出现偿债困难等。二、什么是国际金融危机？定义：国际金融危机是指一国所发生的金融危机通过各种渠道（如：

6、国际贸易、国际资本流动等）传递到其他国家从而引起国际范围内金融危机爆发的一种经济现象。组成：国际货币危机国际债务危机国际银行危机特征：金融领域所有的或大部分的金融指标的急剧恶化，以至于影响相关国家或地区乃至全世界经济的稳定与发展。表现：股市暴跌，是国际金融危机的主要标志之一。资本外逃，是国际金融危机的又一主要标志之一。正常银行信用关系遭到破坏，并伴随银行挤兑、银根奇缺和金融机构大量破产倒闭等现象的出现。官方储备大量减少，货币大幅度贬值和通胀。出现偿债困难。三、本次国际金融危机的诱因及其危机的形成过程美国“次贷危机”从2006年春季开

7、始逐步显现，2007年8月开始席卷美国、欧盟和日本等世界主要金融市场，随后蔓延至整个世界。次贷危机：指一场发生在美国，因次级抵押贷款机构破产、投资基金被迫关闭、股市剧烈震荡引起的金融风暴。次级抵押贷款是指一些贷款机构向信用程度较差和收入不高、工作不稳定的借款人提供的贷款。次贷借款人是违约风险非常高的客户群，即低收入、少数族群、受教育水平低、金融知识匮乏的家庭和个人。“住房抵押贷款证券化”（简称MBS）是以住房抵押贷款这种信贷资产为基础，以借款人对贷款进行偿付所产生的现金流为支撑，通过金融市场发行证券（大多是债券）融资的过程。担保债务

8、凭证（简称CDO），是以抵押债务信用为基础，基于各类资产证券化技术，对债券、贷款等资产进行结构重组，重新分割投资回报与风险，以满足不同投资者需要的创新性衍生证券产品。以次贷为基础产品的“金融创新”过程次贷经纪商创造次级贷款贷款公司提供