村镇银行发展面临的困境及对策—以绍兴市为例[开题报告

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1、浙江村镇银行发展面临的困境及对策—以绍兴市为例学生学号12专业班级11财管301题目浙江村镇银行发展面临的困境及对策—以绍兴市为例选题依据及研究意义三农问题关系到我国改革，发展和稳定的大计，为促进农村经济的发展。村镇银行是指经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民.农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。村镇银行对我国农村金融市场供给不足、竞争不充分的局面起到了很大的改善作用。同时也有利于解决农民融资问题，增加农民收入，促进农村经济发展。

2、但当前村镇银行的发展迅速的同时，由于其本身经营成本高，成立时间短，筹资困难，风险不易控制，面临大型银行的竞争，其发展不容乐观。村镇银行所面临的问题将严重阻碍其发展，不利于我国农村金融市场的结构，缓解农村资金困难，缩小城乡差距，本文将其着重其发展过程中所面临的问题进行深入探讨研究并提出相应对策，从而更好的支持农村经济建设，缓解三农问题。选题国内外研究现状(一)国外相关研究国外对农村金融研究起步较早,且理论体系也较为完善。本文主要从社区银行与金融市场的联系与作用，社区银行对市场定位，贷款体制，与大型银行的经营差异四个方面。1.社区银行与金融市场的

3、联系与作用美国和日本的农村金融市场的主体最多，既有商业金融，又有政策性金融使得农村信贷发展较完善。各大金融机构之间相互竞争，相互补充，农民借款有较大的选择余地。在我国农村的金融市场上，金融供给机构较少，寡头垄断严重。村镇银行可以增加常常上的经营主体，缓解金融市场的压力。2.社区银行对市场的定位近年来,对农村金融发展研究已经突破了合作金融的范围，学者们把更多的眼观投向于农村商业性金融已经各种非正式金融机构。如WynGrant和AnncMacNamara(1996)通过对农村银行的访问分析了英国和爱尔兰农户的外援资金提供者的情况，要论了两国农业贷

4、款机构的发展及其随后的商业化，同时指出，大农户往往能更好的利用借款机会及新的金融工具。KorotoumouOuattaraDouglasH.Graham(1988)研究了贫困国家农村金融互助组织在金融服务，存贷款方面的优点和不足。他肯定了乡村银行集体借贷的优点，但也具有产权不明，规模过小的缺点。而浙江村镇银行定位于那些城市具有金融需求的农户和农村中小企业，准确的市场定位有利于村镇银行认清服务对象，为客户提供个性化服务，改善贫困地区的经济状况，缩小城乡差距。3.贷款制度社区银行的贷款完全建立在客户的信用基础上，无需任何抵押和担保，如果我国村镇银

5、行能进够进行信贷创新，建立类似的贷款制度，使那些穷人甚至乞丐都能利用自己的信用获取贷款，得到可以改变贫穷的机会，将大大改变我国的贫富差距。4.社区银行与大银行的经营差异大银行在向大企业发放贷款上拥有优势，而小规模的社区银行由于其地域性和自身行的特征，与中小企业的关系更加密切。在向这些中小型企业发放贷款上拥有优势。无论在中小企业贷款占银行总资产的比率还是在中小企业贷款占全部企业贷款的比率上，小银行的指标均高于大银行。社区银行能够将业务从大机构中吸引走。keetom.Harvey.Willis（2003）认为社区银行具有获得大量稳定的核心存款的能

6、力和脚底的服务费用，一般比大银行更加依赖零售和投保存款筹集资金。keetom.Harvey.Willis(2003)认为在过去的10年中，相对于大银行而言，社区银行整体保持自身良好的盈利能力，虽然他们的盈利水平在最近3年也有一些下滑趋势，但是除极少数机构外，社区银行依然独立运行、盈利良好增长迅速，并且吸引大量的新进入者。(一)国内相关研究目前，对于村镇银行的研究日益高涨，越来越得到重视，现有研究还存在许多不足。刘朝霞（2009）随着村镇银行的快速发展，但同时也暴露了大量发展过程中存在的问题，例如：存贷问题、信用问题、政策问题、银行人员的自身素

7、质等。杜晓春（2008）分析了村镇银行理财产品存在的问题，要求村镇银行理财产品要借鉴国外成功禁言，要以国家政策法律法规为基础，理财产品要以当地金融市场为导向。林世军，邹敏，钟金伶（2008）对村镇银行进行了初步分析认为村镇银行的设立有利于农村金融的深化和发展。陶雷（2010）认为村镇银行的建立，不仅弥补了当地金融服务的空白，为当地农民脱贫致富提供了金融支持，而且标志着我国农村金融市场的深化，农村将迎来一支崭新的支农生力军。王学忠（2008）认为金融资本远离小农经济，导致了农户与村镇银行之间的资金供求矛盾，使村镇银行所承担的社会责任存在内在冲突

8、，危及村镇银行的生存与发展。这些冲突是市场机制不能解决的，政府应承认相应责任。为此，政府应当采取措施，优化村镇银行经营环境，降低村镇银行的经营成本，帮助农民发展农业