银行业务发展计划完成情况分析和预测

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1、＃＃银行业务发展计划完成情况分析和预测一、综合发展计划完成情况分析综合发展计划完成进度表单位：万元，%项目＃＃年指标＃＃年实绩完成率（%）各项贷款新增(万元)329700398784120.95小企业贷款新增(万元)146980295396200.98时点存款新增(万元)446300589200132.02日均存款新增(万元)418000646157154.58营业费用占纯收入比(%)17.217.0599.13五级不良贷款余额(万元)310002336775.38五级不良贷款率(%)1.140.8372.81中间业务收入614582

2、85134.83国际结算量(亿美元)17.7726.28147.89银行卡消费(亿元)3552148.57从＃＃年度综合发展计划完成情况来看，各项指标均按计划完成或超计划完成。其中：各项贷款新增、小企业贷款新增、时点存款新增、日均存款新增、中间业务收入、国际结算量、银行卡消费量均超计划完成，营业费用占纯收入比、五级不良贷款余额、不良贷款率均控制在计划指标值内。二、财务收支分析＃＃年全行实现总收入232413万元，同比增加47753万元，增幅25.86%；总支出135151万元，同比增加13209万元，增幅10.83%；账面利润9726

3、2万元，同比增加34544万元，增幅55.08%。下表列示本行＃＃年度主要损益项目的变动情况:-13-＃＃年度财务收支情况表单位：万元，%项目2009年度＃＃年度增减额增减比率利息收入1362651670183075322.57其中：贴现利息收入832615927760191.29金融机构往来收入2072329619889642.93手续费及佣金收入78026603-1199-15.37其他业务收入814791-23-2.83汇兑损益1328168235426.66投资收益1606023954789449.15公允价值变动损益946-

4、61-1007-106.45营业外收入72228072085288.78收入小计1846602324134775325.86利息支出54221546183970.73其中：定期利息支出4752146200-1321-2.78金融机构往来支出1018012525234523.04手续费及佣金支出1966218221610.99业务及管理费用3507442913783922.35其他业务支出823711-112-13.61营业税金及附加49316305137427.86资产减值损失1400010000-4000-28.57营业外支出747

5、58975150689.42支出小计1219421351511320910.83账面利润62718972623454455.08（一）财务收入1、利息收入＃＃-13-年度全行利息收入167018万元，同比增加30753万元，增幅22.57%。其中：纯贷款利息收入（不含信用卡透支、贴现）130402万元，同比增加23137万元，增幅21.57%；贴现利息收入15927万元，同比增加7601万元，增幅91.29%，剔除跨年度贴现利息收入534万元(09年跨年度部分2169万元,08年跨年度1635万元)，实际贴现利息收入同比增加7067万

6、元，增长84.88%;信用卡透支利息收入20689万元,同比增加15万元，增幅0.07%。从全年分析来看，＃＃年度纯贷款利率同比呈现下降趋势，利息收入的增长依赖于贷款规模的扩大;信用卡透支利息收入的减少主要由于表外应收利息增加导致平均收益率下降影响;由于＃＃年下半年度处于加息通道,对利率敏感性较强的贴现业务而言,加息效应已有所体现,由此在规模及利率的共同影响下,＃＃年度票据贴现利息收入同比增长幅度较大。2、金融机构往来收入＃＃年度全行金融机构往来收入29619万元，同比增加8896万元，增幅42.93%，如剔除跨年度转贴现利息收入因素

7、(09年跨年度544万元,08年跨年度3009万元)，金融机构往来收入实际同比增加6431万元。（1）存放央行款项利息收入7553万元，同比增加1756万元。增加原因主要在于今年我行准备金率上调了2个百分点,准备金存款日均同比增加148788万元。（2）存放同业款项利息收入4669万元，同比减少934万元。主要原因是人民币同业存款日均同比减少141208万元。（3）买入返售金融资产利息收入11507万元，同比增加8440万元。其中：买入返售贷款利息同比增加520万元。买入返售债券利息同比减少378万元。买入返售票据利息同比增加8298

8、万元。-13-（4）转贴现利息收入3375万元，同比减少2877万元，若剔除跨年度转贴现利息因素，则同比减少412万元。（5）拆放同业利息收入2513万元,同比增加2511万元，主要因为国业部拆放同业及人民币代付业务日均