农村商业银行“担保公司担保快易贷”贷款管理办法

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1、ⅩⅩ农村商业银行“担保公司担保快易贷”贷款管理办法第一章总则第一条为切实解决信贷融资过程中的担保难问题，ⅩⅩ农村商业银行（下称“本行”）利用自身的信贷决策快和与众多担保机构合作的优势，适时创新信贷业务品种，积极提高对个人、个体经营户的金融服务质量，根据有关法律、法规以及本行信贷管理制度，特制定本办法。第二条本办法所称“担保公司担保快易贷”贷款是指以个人名义申请，用于解决个人消费、经营资金周转等中短期资金需求，并采用担保公司保证担保方式发放的贷款。第二章贷款对象、条件及用途第三条“担保公司担保快易贷”贷款的对象为本

2、行辖区范围内有信贷需求的的个体工商户、微小企业主，种养殖大户、水陆运输户等自然人。采用担保公司担保方式发放的个人贷款均需符合本办法规定。第四条“担保公司担保快易贷”贷款的条件一.年龄在22周岁以上(含22周岁)60周岁以下,身体健康,具有完全民事行为能力和劳动能力,持有有效身份证件；二.有当地常住户口或当地长期居住证明，有固定的住所；三.能提供本行认可的有效反担保措施;四.有稳定、合法的收入来源，有按期偿还贷款本息的能力；五.信用记录良好；六、实际持续经营时间在半年以上（含）；七.在本行开设结算账户，9并愿意将经

3、营收入存入本行，自由资金投入占比不低于50%；八.本行规定的其他条件。第五条贷款用途。“担保公司担保快易贷”贷款用于满足创业、经营、消费等合理的融资需求。第六条“担保公司担保快易贷”贷款不得用于下列用途一.生产、经营或投资国家明令禁止的产品或项目；二.从事权益性投资，以贷款资金作为注册资本金、注册验资或增资扩股；三.从事股票、期货等金融衍生产品投资；四.国家明确规定的其他禁止用途。第三章贷款额度、期限及利率第七条农村网点“担保公司担保快易贷”贷款金额不得超过“阳光信贷”授信额度。贷款金额不得超过借款人家庭净资产，

4、凡担保人符合条件的提供一名即可，即发担保人的净资产必须大于或等于贷款额度，不建议通过多名反担保人的实力叠加来匹配贷款额度，如确需提供多人反担保的，多名反担保人的家庭净资产之和要大于或等于贷款金额。第八条支行应根据客户生产经营活动的实际周期、还款来源，与客户协商确定合理的贷款期限。贷款期限一般为一年。第九条贷款利率“担保公司担保快易贷”贷款利率按本行当期公布的利率执行。第十条还款方式“担保公司担保快易贷”贷款可以采取下列还款方式9一.等额本金还款法；二.等额本息还款法；三.按年、按季、按月结息，到期一次性结清本息。

5、采用第（三）种还款方式的，贷款3万元（含）以内采取按年结息方式；3万元以上30万元（含）以下采取按季结息方式；30万元以上采取按月结息方式。第四章贷款流程第十一条经营类“担保公司担保快易贷”贷款按经营地点实行属地管理，即经营地点在农村的由辖区支行负责；经营地点在城区范围内的由相关城区支行负责。消费类“担保公司担保快易贷”贷款按借款人实际住址实行属地管理，即实际住址在农村的由辖区支行负责；实际住址在城区范围内的由相关城区支行负责。第十二条贷款申请申请“担保公司担保快易贷”贷款时（农村网点首先查询“阳光授信”结果，检

6、查贷款需求是否在“阳光授信”授信金额范围内），申请人需填写《ⅩⅩ农村商业银行个人贷款申请表》。第十三条客户申请贷款时，应提供以下资料：一.申请人及主要亲属的身份证原件及复印件；二.申请人婚姻证明（属未婚的，需由有权部门出具未婚证明，同时提供家庭主要成员证明及相关资料；属离异的，需提供离婚证明或法院判决书）；三.反担保人身份证明及相关资料；四.收入证明、财产权属证明、经营证明原件和复印件；五.本行要求提供的其它资料。第十四条初步审查支行主办客户经理接到申请人提供的资料后，需9对资料真实性进行审查，符合贷款条件，转入

7、双人现场调查阶段；不符合贷款条件，将相关资料退还给申请人，并说明原因做好解释工作。第十五条依据“双人调查、双人管理、绩效分享、责任共担”原则，进行双人实地调查，如实填写《ⅩⅩ农村商业银行个人消费类贷款调查审批表》或《ⅩⅩ农村商业银行个人经营类贷款调查审批表》。经调查不符合条件的，客户经理应及时将申请资料退还借款人并做好解释工作。实地调查主要包括以下几个方面的内容：一.调查借款人信用及有关人员品行状况。通过实地调查和查询个人信息征信系统，调查客户及其配偶信誉状况、存量贷款、个人信用记录等;二.调查借款人的资产状况。

8、调查分析借款人的房产、交通工具情况，提供的权属证明是否真实等;三.分析信贷需求情况。调查分析申请金额是否合理，是否具有与申请授信用途相适应的经营项目，经营效益及经营前景如何等;四.调查反担保情况。主要调查反担保人资产情况、经营状况及代偿能力;五.其它需调查的内容。第十六条“担保公司担保快易贷”贷款逐笔上报个人贷款审批中心审批。第十七条接到支行上报的材料后，个人贷款审批中心