银行关于企业流动资金贷款××万元的调查报告

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1、关于××企业流动资金贷款××万元的调查报告声明与保证我们对授信申请人进行了调查，遵循客观性原则完成了本报告的撰写，我们对调查报告及附表所陈述事实和数据的真实性承担责任。申报单位：调查人：A角B角调查日期：目录第16页共16页一、申请人概况……………………………………二、申请人行业分析………………………………三、申请人经营情况………………………………四、申请人财务分析………………………………五、担保情况分析…………………………………六、申请授信的用途及合理性分析………………七、还款来源分析…………………………………八、风险与收益……………………………………九、调查结论

2、………………………………………一、申请人概况第16页共16页（一）申请人基本情况1、基本情况。主要介绍申请人成立时间、注册资本、注册地址、法人代表、经营范围，并以叙述申请人相关证照（营业执照、组织机构代码证、税务登记证<地税、国税>、贷款卡等）的取得情况和有效性（是否按规定办理年审）。2、申请人发展沿革。主要介绍申请人自成立以来重大发展变化。包括资产规模的扩大、股东和注册资金变更、经营范围拓展以及结算方式的完善和风险防控能力的提升等情况。3、申请人的组织管理架构。主要介绍申请人组织管理机构设置情况以及相互之间的权属关系，并根据业务素质或知识结构简要介绍申请人员工组成

3、情况。4、申请人的股权架构。详细介绍申请人股权组成情况即申请人由哪些自然人或法人投资注册成立（通过查看企业提供的公司章程、验资报告，必要是查看工商部门股东信息查询资料），需详细注明该股东名称、经营地址、经营范围、注册资本，简要说明财务状况；属个人股东的，需详细注明该股东姓名、年龄、性别、学历、家庭资产负债等情况。（二）申请人高管及实际控制人员概况。主要介绍申请人法人代表、总经理、财务总监以及实际控制人（注意：法人代表不一定就是企业实际控制人）；等高管人员的简历和管理能力及经验。（三）申请人信用和授信情况1、信用状况。主要介绍申请人及高管人员征信报告中所反映的诚信状况

4、（指是否存在逾期记录和其他不良记录）以及在调查了解中所掌握的纳税、民间借贷、货款支付等关于诚信方面的情况，综合评价申请人的诚信状况，并可以通过各行社现有的信息充分掌握借款人信用状况。第16页共16页2、授信状况。主要介绍申请人在他行和我行已授信状况和授信使用情况。（四）关联人情况：主要介绍对申请人经营决策和管理有影响或影响较大关联人基本情况、股权情况、法人代表、经营概况以及对申请人的影响程度进行调查和分析。并加入集团客户及关联企业的授信和用信情况。二、申请人行业分析（一）国家行业政策包括：宏观经济政策、行业政策（行业主管部门、人民银行及银监局监管要求）（二）行业现状

5、及发展前景包括但不限于：行业产业链情况、行业内竞争情况、行业发展前景(三)借款申请人在行业地位中的地位1.产品的竞争能力　　包括：成本优势、技术优势、质量优势、品牌优势2.产品的市场占有情况　　通常可以从两个方面进行考察：　　（1）公司产品销售市场的地域分布情况　　公司销售市场可分为：地区型、全国型和世界范围型。　　（2）公司产品在同类产品市场上的占有率　　市场占有率是指一个公司的产品销售量占该类产品整个市场销售总量的比例。市场占有率越高，表示公司的经营能力和竞争力越强，公司的销售和利润水平越好、越稳定。第16页共16页三、申请人经营情况主要介绍申请人的营业条件、采

6、用的经营战略和确定的经营目标；近年在经营当中为提高竞争力而采取的相关措施（包括增加资金实力、产品创新、人员结构调整、引进战略合作等一系列措施），取得的成果（包括竞争实力的提升、产品销售市场的扩大、市场占有率的提高、经营数据的上升等）。新成立的可省略此项内容。1、经营条件及主营业务：要求：概括申请人厂房、土地的权属及规模，分析申请人主营业务的概况；2、生产工艺水平（适用于生产型企业）：要求：分析申请人生产设备的总体规模及新旧程度、生产流程、生产工艺水平情况；3.经营模式：要求：说明申请人经营模式，分析上下游客户的概况、业务集中度和稳定性，并分析申请人与上、下游客户之间

7、的结算方式、结算周期等；重点分析关联方采购和销售的金额和占比。4、近期发展规划：要求：分析申请人生产能力的扩张、新产品的开发、新业务的拓展、业务的转型等发展计划；5、借款申请人其他重大事项：要求：对申请人在申报业务前一年内出现的重大事项予以说明和分析，主要内容包括但不限于：①重大体制改革；②重大建设项目；③重大法律诉讼、重大事故和赔偿；④重大经营管理变化等。四、申请人财务分析第16页共16页（全面的财务分析是建立在充分收集申请人连续三年以上<不足三年的自成立以来>的会计报表的基础上的，会计报表应包括资产负债表、损益表、现金流量表以及有关附表；财务报表附注；注册会