银行调查报告(一般授信业务)

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1、银行调查报告（一般授信业务）第一章送审业务概况一、送审简况：送审单位负责人客户经理审查人送审行投票略二、授信方案简况：申请人名称授信金额敞口金额申请期限申请性质首贷/增贷/增量续贷/缩量续贷/原额度续借/展期/重组/调整/复议如有增量,注明增量额度/偿口,增量后总授信额度/敞口授信品种定价担保方式信用等级其他部门意见投行部/政集部/海外部/小金中心/新型机构部。简述同意与否，其余作附件。关联授信情况如有集团/关联授信的，注明集团授信总额及余额三、申请人基本情况成立日期注册资本实收资本所有制性质法定代表人信用

2、等级投资构成行业投向四、保证人基本情况担保人名称成立日期注册资本实收资本所有制性质法定代表人信用等级投资构成五、抵、质押担保情况：抵、质押物权属评估价值抵、质押率抵押单价第二章授信方案一、业务性质明确本笔业务性质（首贷、增贷、增量续贷、缩量续贷、原额度续贷、展期、重组、调整、调整、复议等）。如为增量授信，注明增量额度及敞口，以及增量后总授信额度及总敞口。1313二、授信方案及变化阐述本次授信方案：授信品种、金额、期限、利率/费率、担保方式；以及提款条件、还款计划，资金监管、承诺、贷后管理等要求。如是存量续授

3、信、增贷等授信业务，需明确与原授信条件的差异，并阐述形成差异的原因。项目本次授信原授信变化授信额度/敞口业务品种及相应敞口授信期限利率及定价担保方式提示：①如是银团贷款，应列明银团贷款总金额；银团组成各方的地位及各自份额。②如为多家银行贷款，列明其他银行参与情况，参与金额及主要贷款条件。③如为中长期借款，应制定不低于每半年一次的分期还款计划，。三、前次审批意见的执行情况1、前次审批意见：简述授信方案及主要要求（审批通知书内容可作附件）。2、前次用信情况项目前次授信额度累计用信余额品种1品种23、前次审批条件

4、落实情况前次批复如有特别要求，是否落实；前次贷审会关注的问题是否改善（参照前次纪要）。如未执行到位，补充原因及解决（修补）方案。四、集团授信情况申请人关联企业如在我行有授信业务的，请列明集团统一授信情况。企业名称授信品种授信额/余额利率担保方式企业1企业2合计五、其他部门意见（如有）本业务如需总行相关主管部门出具意见的，需及时报送总行相关主管部门（如政府与集团客户部、新型机构部、投资银行部、海外业务部、金融市场部等），原则上应在进入总行审批程序前完成。第三章申请人情况分析1313一、申请人的基本情况1、成立

5、时间：(营业执照上的成立日期，同时注明经营期限以及营业执照的有效期限)2、法定代表人：（参照营业执照上的法定代表人名称，如是境外人士请注明国籍）3、注册资本：（写清金额、币种和实际到位的金额，若未全额到位，需写明法定的最后到位日和剩余部分预计何时到位）4、资本金构成：出资人名称出资额（RMB/USD）出资比例出资方式实际到位金额备注：了解各出资人之间关系，是否存在矛盾或法律纠纷，对已有风投进入的拟上市企业，要了解是否存在对赌协议和未上市风投退出约定。5、历史沿革：（写清近三年来申请人股东和资本金的变化情况）

6、6、企业性质：（参照营业执照上的企业性质填列）7、主营范围：（参照营业执照上的主营范围填列）8、管理层情况：姓名职务年龄教育背景工作经历要求：上述表格中所需填列的管理层人员至少包括但不限于：法人代表、总经理、财务主管、其他必要人员（如企业实际控制人、有决策作用的副总、总监等）。同时必须用文字形式写明管理人员是否存在不良记录和不良嗜好，以及管理层人员稳定性。9、政府背景情况：10、股东及关联企业情况：要求：（1）民营企业实际控制人应介绍其从业经历和主要业绩、投资偏好、个人资产负债情况、个人资信状况、道德品行等

7、，具体要求详见【上银公（2013）22号】《关于加强民营企业实际控制人信用评估的通知》。（2）集团性客户或有较多关联企业的客户，特别是民营集团，要分析集团经营全貌，整体把握承贷能力：①列示股权结构图，图上标明投资关系、投资额、控股比例；②提供集团主要业务板块、合并主营收入及各板块构成等，主要企业的主营业务、上下游产业链关系、收入及盈利、主要资产及抵押情况、在各行取得的融资规模等，判断其经营规模、资产规模与融资规模的整体匹配程度及流动性压力；③1313明确申请人及关联企业资产情况及实际控制人资产情况，包括但不

8、限于资产名称、权证所属、权证号、地址、面积、价值、状态（有无抵押）等。特别要加强对隐性关联客户的识别，对于同一人控制数家企业并操纵、转移资产和利润的，要引起警惕。11、重大事项：要求：对申请人在申报业务前一年内出现的重大事项予以说明和分析，主要内容包括但不限于：①重大股权变更或实际控制人变更；②重大体制改革；③重大建设项目；④重大法律诉讼、重大事故和赔偿；⑤重大经营管理变化；⑥法院被执行人信息查询（全国法院被执行