个人理财现状论文

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1、个人理财现状现在个人理财需求正在呈现出爆炸式增长，“个人理财时代”正向我们走来，理财也已成为目前百姓最关心的话题。钱少的人努力探寻通过投资理财快速达到财务上的自由的方法，钱多的人希望掌握管理财富的方法，使自己的财富保值增值，维持在更高水平。但是怎么做好投资，怎样理好财，又是一个尖锐而实际的问题。如何规划中长期投资理财计划，轻松面对未来所必须面临的养老、医疗、购房、教育等压力，这已经成为人们不得不思考的问题，理财其实是一种个人或家庭的人生规划，是机遇，也是挑战一、个人理财基本概念个人理财：是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人对

2、风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在各个人风险可以接受范围内实现资产的积累，而且增值的最大化的过程。由此，现代意义的个人理财，不同于单纯的储蓄或投资，它不仅包括财富还囊括了财富和安排。二、个人理财的方法（一）清理资金状况清理自己的资产状况，知道你有多少财可以理，这是理财最基本的前提，包括你目前有多少资产和多少负债，以及你未来收入的预期又是多少。我们应该尝试自己制作家庭财务报表，就会对自己的财务状况一目了然，同时也对我们理安排收支非常有帮助。一般来讲，家庭理财报表

3、通常包括收支表和资产负债表（二）了解自己所处理财阶段每个人的一生的每个阶段都有不同特点和任务，只有明确了自己所处的阶段的和特点，并制定出合理的理财规划，才有助于人们合理支配资金。因此，了解并掌握理财阶段的各自特点，在人生理财规划中有着相当重要的作用。阶段一单身期这个阶段的经济收入比较低且花销比较大，但是也是资金积累期。理财的目的不在于获利而在于积累资金和投资经验。所以，可以抽出部分资本进行高风险投资，取得投资经验。另外还必须存下一笔钱，一为将来结婚，二为进一步投资准备本钱。理财优先顺序：节财计划>资产增值计划>应急基金>购置住房阶段二家庭形成期这一时

4、期是一个家庭的主要消费期。经济收入增加了生活的稳定，家庭有一定的财力和基本生活用品。为了提高生活质量往往需要较大的家庭建设支出，如购买一些较高档的用品，贷款买房的家庭还需一笔大开支。理财优先顺序：购置住房>购置硬件>节财计划>应急基金阶段三家庭成长期在这一阶段里，家庭成员在不再增加了，家庭成员的年龄都在增长，家庭最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用。同时，随着子女自理能力的增强，父母精力充沛，又有了一定的工作经验和投资经验，投资能力大大增强。可考虑以创业为目的投资，如风险投资。购买保险应偏重于教育基金、父母自身保障等。理财优先顺序:子女教育规

5、划>资产增值管理>应急基金>特殊目标规划阶段四子女教育期这一阶段里子女的教育费用和生活费用猛增，财务负担通常比较繁重。那有些理财已取得得一定成功、有了一定财富的家庭，完全有能力应付，可继续发展投资事业，创造财富。而那些理财并不顺利、仍未富裕起来的家庭，则应把子女教育费用和生活费用作为理财重点。保险需求上，人到中年，身体的机能明显下降，对养老、健康、重大疾病的需求比较大。理财优先顺序为：子女教育规划>债务计划>资产增值规划>应急基金南昌大学学士学位论文阶段五家庭成熟期自身的工作能力、经济状况都达到高峰状态，子女已经完全自立，父母债务已逐渐减轻，此时最适

6、合累积财富。因此理财的重点是扩大投资，但不宜过多的选择风险投资的方式。此外还要存储一笔养老资金，养老保险是较稳健、安全的投资之一理财优先顺序：资产增值管理>养老规划>特殊目标规划>应急基金阶段六退休期这段时间的要内容应以安度晚年为目的，投资和花费通常都比较保守。理财原则是身体、精神第一，财富第二。保本在这时期比什么都重要，最好不要进行新的投资，尤其不能再进行风险投资。另外，在65岁之前，检视自己已经拥有的人寿保险，进行适当的调整。理财优先顺序：养老规划>遗产规划>应急基金>特殊目标规划（三）理财目标明白自己所处的人生理财阶段，然后根据自己所处阶段制定

7、一个合适自己的理财目标是非常关键的。比如五年内买电脑、买车，或买房，或资产达到多少，这些都可以算作具体的理财目标。同时量化你的目标，需要多少金额，预计多长时间。（四）选择合适理财产品投资者在了解清楚了自己资金状况，确定了理财目标，并对各种理财产品都有了一定了解之后，最后要做的就是精确匹配与自身的理财需求相合适的理财产品。1、明确承受风险的能力及意愿：根据个人情况，做细致的分析和评估，以确定风险承受能力和风险偏好，以便于在投资品种的选择上更好地符合您的个性、家庭需求。2、看清理财产品的类型。从币种角度来讲，理财产品分为人民币理财和外币理财；从收益角度来

8、讲，理财产品又可分为保证收益型、保本浮动收益型和非保本浮动收益型3、看清产品的费率结构和流动性。三、我国个人