个人理财一体化终结考试答案.doc

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1、√在个人/家庭资产负债表中，提前偿还房贷不能使净资产值上升。√客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望是理财目标。√在通货膨胀条件下，固定利率资产贬值。√.对于现金流量表的分析可以作为估计未来收入支出的基础。√客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划,则该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益。。√在客户信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息收集方法。√万能寿险是一种保费缴纳灵活，保单的保险金额可以调整的寿险。√证券投资基金是一种间接的证券投资方式。√封闭式基金可以在证券交易所按市价买卖。√商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。√我国汇率的标价不使用

2、间接标价法。√个人信托选择的客户通常是有一定财富积累的人群。√只要具备权利能力，即可成为受益人。√一般来说，市场利率上升会引起房地产市场走低.√.投机获取资本利得是国内外消费者购买住宅的原因之一。√.面积大小是影响房价最重要的因素。√物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子。√采用教育信托基金的方式能够起到防止子女养成不良嗜好的作用。√社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和企业举办的补充养老保险计划。√外籍人士在我国境内取得的保险赔款可以免征个人所得税。√在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是个人所得税。√个人税务筹划是个人理财规划中的一

3、项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律√收藏品通常是升值性资产×.客户负债中起止年限3~5年的为中期负债。×定期存款属于个人资产负债表中流动资产。×.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，商业银行个人理财计划常用收益率形式只有最低收益率。×.对未来生活预期属于判断性信息。×境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品适合有较高流动性需求的个人投资者购买。×个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。×目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。×客户提出理财的要求主要希望财务状况的增值。×股票投资的收益等于股利所得。×保险公司经营个人保险理财产品的盈

4、余主要来源于保险费的死差益、利差益和费差益。×某基金的资产配置长期地维持在如下水平：股票75%，债券20%，现金5%，则基本上可以判断，该基金是平衡性基金。×与传统的保险产品相比，现代的保险产品一定程度上降低了收益性.×保险产品具有其他投资理财工具不可替代的投资功能。×管理人对基金运营收益承担投资风险×注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是收入型基金。×保险合同当事人即参与订立合同的主体，包括保险人和受益人。×在外汇理财产品中，浮动收益类产品是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。×美元对日元升值10%，则日元对

5、美元贬值10%。×期权费是指期权的执行价格。×信托关系已经成立，受托人就取得了信托财产的所有权。×各资产收益的相关性会影响组合的预期收益，不会影响组合的风险。×某投资组合含有60%股票，20%债券，20%活期存款。这一组合最适合中年时期。×子女教育储蓄属于理财目标中的短期目标。×在我国，企业年金缴费由企业来负担。×根据教育对象不同，教育可分为义务教育和非义务教育。×一个完整的退休规划包括退休后生活设计和自筹退休金部分的储蓄投资设计两部分。×等额本金还款法与等额本息还款法相比，前者前期还款压力较小。×商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程，这体现了理财顾问服务的专业特点。×.对中国

6、境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。×.理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。×收藏品的发行量越大，存世量也越大。×根据我国的相关法律，私人收藏文物是违法的。×.银行理财人员向客户提供理财顾问服务后,客户根据理财顾问服务来管理和运用资金所产生的权益和风险由银行客户共同承担.√允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。如果个人银行理财产品执行的是固定利率，当物价上涨率（超过）银行理财产品的税后收益率时，个人投资者产生实际损失。(生命周期理论)是个人理财最基础的理论。(威廉姆斯）最早提出了贴现现金流量的概念。生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式

7、？（消费水平在人的一生中保持相当的平稳）(收支状况）属于客户财务信息。客户谈话的风格相当个性话，在性格特征模型中，该客户是(创造主义者）。“我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是（判断性）信息类型。个人理财的理论基础来自于（现代理财学）。银行的理财产品与一般物质经营企业的产品的根本区别，就在于银行个人理财产品本质上是一种（服务）。某投资者购买了50000美元利率挂钩外汇结构性理财产品(一年按360天计算)，该理财产品与LIBOR挂钩，协议规定