交通银行金融产品手册

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1、交通银行公司业务人员产品学习参考手册（本手册将根据产品开发和升级情况进行更新）（一）结算类51、国内结算5银行汇票5商业汇票6银行本票7支票8汇兑9托收承付10委托收款11“报关一点通”网上支付系统12现金管理合作142、国际结算15外汇汇款15出口信用证17进口信用证18光票托收20出口跟单托收21进口代收21旅行支票22（二）融资类24本外币流动资金贷款24本外币固定资产贷款26法人账户透支27同业信贷资产回购29同业信贷资产买断30银团贷款31（三）贸易融资类331、国内贸易融资33应收账款转让33国内保理35商业汇票贴

2、现36买方或协议付息票据贴现37无追索票据贴现39非标准仓单质押业务40157国内信用证422、国际贸易融资43（1）出口43出口退税账户托管贷款43出口发票融资45福费廷47出口保理48出口买方信贷51出口押汇52打包贷款53出口托收融资54（2）进口56进口保理56进口押汇58进口代收融资59进口汇出款融资61外国政府贷款转贷62（四）担保承诺类64担保业务64信贷证明67贷款承诺69授信意向书70（五）投资理财类711、人民币71单位本币活期存款71单位本币定期存款74通知存款76协定存款78协议存款79委托贷款80债券

3、结算代理业务82开放式基金代销84黄金代理交易85人民币对公理财业务872、外币89单位外汇存款89外汇期权93157外汇结构性存款95利率互换96货币互换97外汇债券买卖及保管99远期利率协议100即期外汇交易102远期外汇交易102掉期外汇交易103远期结售汇业务104（六）代理类105代发工资业务105代理收付业务106代理保险业务107开放式基金代销108黄金代理交易108代理资金信托计划资金收付业务108代理中国进出口银行贷款110代理国家开发银行贷款111代理中央财政授权支付业务111（七）投资银行与证券经纪业务1

4、14投资银行业务与证券经纪业务（香港）114短期融资券发行主承销业务115（八）同业机构类117证券客户交易结算资金存管银行业务117银证转帐118银证通118代理证券公司客户资产管理业务（托管与代销）119代理中国进出口银行贷款120代理国家开发银行贷款120代理保险业务120开放式基金代销120代理资金信托计划资金收付120同业信贷资产回购120同业信贷资产买断121现金管理合作121（九）资产托管类121157证券投资基金托管121全国社保基金资产托管服务122合格境外机构投资者（QFII）境内证券投资托管123保险资产

5、托管服务126信托资金托管服务127证券公司集合资产管理计划托管服务127企业年金基金托管服务127企业年金基金账户管理业务128（十）电子银行131企业网上银行131银企通133“报关一点通”网上支付系统138手机银行138银信通139银保通140（十一）离岸银行业务141离岸银行业务141（十二）零售业务146代发工资业务146报账通业务146“自助通”业务147交通银行太平洋双币信用卡148“交银理财”VIP卡155157（一）结算类1、国内结算银行汇票一、定义银行汇票是出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件

6、支付给收款人或者持票人的票据。银行汇票的出票银行为银行汇票的付款人。二、特点（一）适用范围广泛，使用灵活，兑现性强，票随人走，余款自动退回，可背书转让；（二）银行汇票的提示付款期限自出票日起1个月；　　（三）银行汇票可用于转账，填明“现金”字样的银行汇票可以用于支取现金。　　三、适用范围单位和个人各种款项结算，均可以使用银行汇票。特别适用于异地结算。四、申办程序申请人填写“结算业务申请书”，我行受理申请审核无误并收妥款项后，签发银行汇票。157商业汇票一、定义。商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给

7、收款人或持票人的票据。二、种类。商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。商业承兑汇票可以由付款人签发并承兑，也可以由收款人签发交由付款人承兑。银行承兑汇票应由在承兑银行开立存款账户的存款人签发，由银行承兑。三、特点（一）商业汇票的付款期限，最长不得超过6个月；　　（二）商业汇票的提示付款期限，自汇票到期日起10天；　　（三）商业汇票可以背书转让；　　（四）商业汇票的持票人需要资金时，可持未到期的商业汇票向银行申请贴现。（五）适用于同城或异地结算。　　三、申办条件（一）银行承兑汇票。1.在承兑银行开立存款账户的法人或其他组织；2

8、.与承兑银行具有真实的委托付款关系；3.资信状况良好，具有支付汇票金额的可靠资金来源。（二）商业承兑汇票157商业承兑汇票的出票人，为在银行开立存款账户的法人以及其他组织,与付款人具有真实的委托付款关系,具有支付汇票金额的可靠资金来源。银行本票一、定义银行本票是银行签发的，承