瑞士财富藏匿天堂地崩塌

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1、实用标准文案瑞士财富藏匿天堂的崩塌，对中国富豪的资产配置影响解密文/离岸资产配置专家——victor刘磊记者郭建杭:Victor您好，您作为离岸资产配置的专业人士和房产投资财商教育的传播者和教育者，此次瑞士银行私人账户曝光，对中国高净值客户的海外资产配置影响几何？VictorLiu刘磊先生：此次瑞银公开私人账户是受到了各国政府的整体施压；同时，未来多达40个曾经的避税天堂国家和地区都将采取相类似的私人账户的披露政策；可能只有极个别国家可以坚持客户的私密性，如巴拿马。对于中国的富裕家庭和高净值人士而言，瑞士并非是主要的离岸资产的卸载目的地

2、，同时中国精英阶层的财富载体多以固态资产类别（如房地产）和液态资产（如股票、债券、基金）为主，而非气态资产类别的银行存款。此次的私人账户信息公布的目的是打击全球范围内的资产藏匿和隐匿，并非剥夺高净值人士的离岸资产投资的避税功能；这点是一定要让大家明白的。离岸投资避税是在资产规模披露的前提下，在税法范围内合理、合法的税务抵扣和减免；而财富隐匿和藏匿是让别人永远不知道自己的财富规模和收入来源，让税务部门缺失征税载体，从而规避税务的缴纳。 记者郭建杭:从资产避税角度而言，是不是离岸资产的作用在持续减弱?VictorLiu刘磊先生：事实可能正相

3、反，随着中国国民的财富的不断积累，中国15年的地产商业化发展和30年的经济持续高速增长，走完了美国一个世纪、新加坡50年、澳洲60年的国民财富的汇聚历程。对于中国的财富人群的个人而言：离岸资产配置是为了建立更加稳健和安全的个人及家庭财富金字塔，精彩文档实用标准文案直接应用海外成熟的财富传承制度、离岸资产的信托和保险架构等，更加高效的实现财富在子孙后代的继承和传承；对于财富人群的企业和公司而言：离岸资产配置是为了在国内的事业和企业之外建立一个可以风险对冲的离岸资产避风港、一个可以获得更多融资渠道、做金融资产储备和抵押的硬通货，甚至是为海外

4、IPO和并购铺桥搭路的信用积累；万科与美国的铁石门联姻；碧桂园出走马来西亚、韩国、澳洲；绿地集团进军墨尔本和悉尼房地产；李嘉诚收购英国基础能源的供应公司等等，正是基于这些原因作出的海外开疆拓土的抉择。而这些内在需求，不管是针对个人的，还是企业的，都不会因为瑞银的私人账户披露而受到丝毫影响。 记者郭建杭:离岸资产的配置和选择上，是否有优先考虑的顺序呢？VictorLiu刘磊先生：离岸资产（OffshoreAsset）优先顺序的考虑前提是基于国内高净值客户的投资目的为依据的；举例而言，如果目的是为了财富传承，根本无需去瑞士私人银行藏匿财富，

5、完全可以在私人银行业发达的新加坡、中国香港、澳洲投资于传承类的人寿保险和大额保单，或者建立离岸的家庭信托用于财富的守护和传承；如果目的是用于收益性的投资，投资者可以选择海外提供融资功能的不动产，如住宅地产、商业地产、和特殊行业的地产（如酒店、连锁商业地产、酒庄等等）；如果是为了对冲中国的人民币风险为目的的话，可以选择美元计价的美国股票，及强势大宗商品货币，如澳元和加元计价的金融资产，如房地产。由此可见，配置离岸资产与藏匿资产有着本质区别，而且配置的资产类别、配置规模、配置的收益率是有差别和顺序的，完全取决于投资者的配置目的为导向。 记者

6、郭建杭:您作为离岸资产配置专家和房产投资财商教育的实践者和教育者，能否举例简单说明如何进行离岸的资产配置呢？VictorLiu刘磊先生：如果中国的高净值客户进行海外投资的目的不是为了藏匿财富的话，完全可以忽略瑞银的这个私人客户披露曝光的消息，而在海外健全的金融市场环境去选择更加稳妥的投资产品进行离岸资产配置。我拿我们国人最值得骄傲的网球皇后李娜的案例给大家做抛砖引玉的分析：去年李娜获得澳网冠军，奖金高达265万澳元（折合人民币1，400万），而缴税后实际落入口袋只有800万人民币而已，几乎一半都交纳了个人所得税。按照李娜265万澳元的奖

7、金来计算:目前澳洲税法对非澳洲居民收入的征税标准是:收入在18万澳元之内的，个人所得税率为32.5%;18万澳元之上的税率是45%；因此，265万澳元的奖金收入在没有税务抵扣和减免的情况下,应该向澳洲税务局交纳个人所得税约117万澳元(18万*32.5%+(265万-18万)*45%=117万),折合人民币约626万人民币,因此最终落入冠军口袋的奖金折合人民币仅774万人民币。笔者作为一名理财规划师和离岸资产配置的专业人士可以为我们的冠军提供如下的税务减免和规避的方案（举例而言）：方案一、在澳洲本地购买税务减免的人寿保险；在纳税之前，根

8、据自身和家庭的需要在澳洲购买寿险（例如投资100万澳元），因为该类保险的投资金额可以免征个人个人所得税；同时，该寿险保险单可以作为融资资产作为抵押物，在澳洲本地银行可以获得该保单价值最高80%的贷款额；从而