担保有限责任公司筹风险控制制度

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1、.担保有限责任公司（筹）风险控制制度目录第一章总则第二章风险管理部职责第三章客户资质审查第四章担保项目三级审批制第五章在保项目的风险分类管理第六章反担保第七章保后风险管理第八章代偿项目管理第九章重大风险事件报告制度第十章其他职责第十一章附则第一章总则　　第一条为了最大限度地降低XX担保有限责任公司(以下简称“公司”)的业务风险，提高员工的风险防范意识，促进公司持续稳健发展，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》、《融资性担保公司管理暂行办法》和《江西省融资性担保机构管理暂行办法》等相关法律法规

2、，结合本公司的实际情况制定本制度。　　第二条公司担保业务风险管理体现“内控优先，预防为主”指导思想，所遵循的管理原则是：　　(一)统一领导，分级负责；　　(二)岗位分设，部门制约；　　(三)流程监控，集中管理；　　(四)预案防范，权限决策；　　(五)先履约，后责任追偿。-..　　第三条公司风险控制管理主要分三个阶段、一个过程和两个机制。三个阶段：保前准人风险控制阶段、保时反担保风险控制阶段、保后跟踪管理风险控制阶段。一个过程：公司对整个担保业务环节进行操作风险管理。风险控制管理覆盖整个担保业务的全过程：每个细

3、节、每个阶段、每个与担保业务有关的人员。两个机制就是风险预警和退出机制。　　第四条本制度适用于公司办理的各项融资性担保业务。　　第二章风险管理部工作职责　　第五条负责组织、协调担保项目风险分类评定工作。　　第六条与担保业务部共同进行客户资质的保前审查，并查证客户材料的真实、完整性。　　第七条负责在保项目的保后跟踪检查，建立风险预警机制。　　第八条负责损失类代偿项目管理。　　第九条与担保业务部共同对担保项目进行季度保后回访，填写《担保业务定期检查表》，每年年末填写受保企业《担保额度年度核定报告》。对若干需特别关

4、注的项目进行不定期检查或全程跟踪。　　第十条负责监督财务部准备金的计提工作。　　第十一条制定重大风险事件报告机制、应急管理机制和处置机制。　　第十二条其他与风险管理有关的工作。　　第三章客户资质审查　　第十三条申请公司融资性担保服务的客户需满足下列条件：　　(一)公司类客户：　　(一)经工商部门注册、独立核算、自负盈亏、具有独立法人资格，营业执照通过最近一年年度年检；　　(二)注册资金在50万元人民币以上，且依法进行税务登记、依法纳税；　　(三)符合国家产业政策；　　(四)建立科学的法人治理结构，管理层素质较

5、高，运行有效；　　(五)公司法人连续2年盈利，最近一季度财务报表反映的资产负债率不超过50%：　　(六)公司原有贷款并未出现欠息、逾期、非正常因素的展期等不良信用记录；　　(七)公司股东和高级管理人员信用良好，无重大不良信用记录；　　(八)已经或拟与有关银行建立合作伙伴关，或达成初步合作意向；且符合相关银行信贷准八条件的；　　(九)能提供一定的反担保。-..　　(二)个人客户：　　1.完全民事行为能力人，且在中国境内有住所；　　2个人信用情况良好，无违法犯罪记录，本人及配偶不存在数额较大的负债；　　3有稳定合

6、法的较高年收入经济来源；　　4.借款用途符合银行信贷投向要求；　　5.属个体经营者，其从商经历至少1年以上，且经营业绩比较突出，经营思路清晰；　　6.反担保方式必须是不动产或权属(物)抵质押，且产权清晰、足额。　　第十四条风险管理都要审查担保业务部提交的相关材料的完整性、合法性、规范性、真实性、有效性。　　(一)审查资料是否齐全；　　(二)审查申请人主体资料、财务资料与项目资料钩稽关系是否对应，判断企业资料的真实性、有效性(必要时风险管理部人员会同业务人员现场查看、核对)，审查申请人主体是否符合报批条件；　　

7、(三)审查项目报批手续是否完整；　　(四)审查担保费率是否与该笔业务的风险程度相适应；　　第四章担保项目三级审批制　　第十五条担保项目的第一级审批：　　由担保业务部和风险管理部共同负责担保项目的第一级审批工作，完成以下事项：　　(一)审查客户资质和查证客户所提交的材料的真实、完整性；　　(二)审查申请人提交的反担保方案中的反担保物的权属、价值变动，反担保人资质；　　(三)针对客户的条件及其所能提供的反担保情况作风险评估分析，制定担保方案和反担保方案。　　风险管理部从公司盈利性、安全性、流动性的标准出发，审查担

8、保方案和反担保方案的可行性，出具《风险评估报告》。　　担保业务部和风险管理部负责人将《担保调查报告》和《风险评估报告》上报副总经理。副总经理对此作出审核意见，填写《担保项目评审书》一并报总经理。经总经理审批后的担保项目报担保评审委员会审批，总经理将《担保项目评审书》连同其他资料一并提交评审委员会评审。　　第十六条公司设担保评审委员会，负责担保业务的第二级审批工作。　　第十七条担保评审委员会否决的担保