我国私人银行业务发展探讨【文献综述】

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1、毕业论文文献综述经济学我国私人银行业务发展探讨虽然在国外，私人银行概念在十七世纪早期已出现，但在中国它还是一个新鲜词汇,很多人对它只有一个模糊的概念。随着国内对私人银行的渴求度口益攀升，许多相关研究集中于如何开展商业银行业务以及其对策研究进行。关于财富市场发展的推动因素研究财富的增长是私人银行业务发展的前提条件。戴维•莫德(DavidMaude)在《全球私人银行业务管理》中提出，推动理财市场的重要因素可以分为所有理财市场的共同推动因素和某一地区的特别因素。财富市场的增长，可以分解为现有财富的增值、现有客户的新投入、新客户的进入。同时，也有一些并不明显的因素起到作用。凯文•菲利普斯在他

2、的《财富与民主：一本书读懂美国财富史》一书中提到，推动了“财富浪潮”(wealthwaves)的儿个共同因素包括：对科技的狂热、创造性融资、政府支持、法律规章、专利发明，以及全球移民和海外征服。关于私人业务开展的意义研究私人银行业务的开展能够给客户、员工、银行三方带来不同益处。在《2009年瑞士私人银行投资者会议记录》上，瑞士苏黎世信贷的首席执行官指出，私人银行业务能为客户带来高级的富裕人士能够访问整个银行专家、提高富裕的覆盖面，以及形成以目标、需求为导向的价值主张三方面好处。而员工能通过私人银行业务将专业用于高需求的客户群、增强部分特定的核心咨询技能和形成有吸引力的职业模式。银行则

3、获得改进升级的客户设置、不断扩大的人才库、增强财富管理和优化设置注册，盈利高于市场增长等益处。关于私人银行业务的现状研究根据“帕累托法则”，大约80%的财富掌握在大约20%的人手屮。在《浅议特色私人银行服务体系的建设》一文中指出，现下，拓展高价值客户成为全球各家商业银行的共识。近30年来，私人银行在欧洲、美洲等发达地区受到了银行业的普遍重视，发展迅猛，并已经成为国际人型商业银行发展的重点领域和利润增长的重要来源。根据《贝恩观点一一私人银行业发展战略思维框架》，中国私人银行业发展的现状是，多数银行正处在零售银行向私人银行输送优质客户的阶段，以保证这些客户得到更好的服务，避免客户流失。但

4、长远来看，随着业务规模的扩大和市场的成熟，一家私人银行很难涵盖所有的客户类别和业务范畴，必定会思考业务的侧重。我国私人银行发展战略取向研究毋庸置疑，私人银行业务的发展战略依赖于银行整体及私人银行部门木身的目标与视野。在中国，这样一个财富集中的市场中，大概会有60%的人，是独自管理财富，在他们当中，70%人承认确实需要帮助。花旗银行（中国）有限公司副行长石安楠先生在《2010花旗私人银行“重装上阵”》专访中指出：“尤其是金融危机Z后，这些人群非常需要专业帮助。同时高净值人群的风险偏好也有所改变，可以说现在更加趋向多元化的投资战略，就需要对资产有合理的分配，这就更需要专业帮助。”在200

5、9年《中国私人财富报告》中我们可以看到，中国80%的高净值人群居于11个省市，超过50%的高净值人群集中在广东、上海、北京、江苏、浙江等5省市。根据以上我国目前的富豪分布结构，应从我国冃前的情况特征入手开展确立私人银行结构组成。通常高净值客户按照财富水平来细分，但在《2009中国财富管理市场报告》中提出，他们的财富来源是衡量其财富管理特征和需求的更好标准。基于财富的来源，可把中国的高净值人士划分为四个主要类型：企业家、管理人员及专业人士、专业投资者和独立型富人。在《贝恩观点一一私人银行业发展战略思维框架》文屮也提出，考虑业务战略时，首先要设定财务和运营的目标，如收入规模、市场占有率、

6、净利润、冋报率、资产管理规模、客户人数等。再者则是找到自己针对的客户群体，并为每个有利可图的客户群分别制定差异化的价值主张和定位。同时，中资银行也面临着重大的机遇与挑战。通过《国内外私人银行服务大PK》一文我们可以了解，虽然国内私人银行发展很快，但是也面临去多困难，如人才不足、产品种类不足、营销模式不足、法律制度配套不足等。不过,国内各家银行开始充分利用自身的本土优势、与生俱来的网络、人脉、资源、项目、地缘优势等，发展具有中国特色的私人银行。我国私人银行业务发展对策的研究《浅议特色私人银行服务体系的建设》一文中指出，建立有特色的私人银行产品和服务体系极具挑战性与创新性，特别是要建立具

7、有特色的非金融渠道服务，它需要能够跟踪高端客户的各个方面的需求，对高端人群有密切了解，对社会各个层面最顶级的服务有开掘能力，使产品和服务体系成为一个具有强大吸引力、黏合度，能够捕获客户的强大平台，从开始感受到“专属，尊贵，私密，高端”，最终形成全面依赖，使这些服务具有不可替代性。基于上述目标，建立有特色的私人银行产品和服务体系，要遵循系统化原则、层级化原则、顶级化原则、细节化原则、差异化原则、专业化原则和品牌持续延伸化原则。除此之外，建立健全风险管理也是重