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时间:2018-12-08
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1、第一章个人理财概述历年真题一.单项选择题1.我国商业银行可以从事的业务有( )。A.信托投资B.股票投资C.企业股权投资D.购买国债2.2010年4月17日,国务院为了坚决遏制部分城市房价过快上涨,发布《国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》简称“新国十条”,这主要体现了影响房地产价格的()。A.行政因素B.社会因素C.经济因素D.自然因素3.下列不属于影响理财计划的经济因素是()。A.符合有关规定的对外投资B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费C.在境外获得合法资本项目收入需结汇的D
2、.对外捐赠和财产转移需购付汇的4.保守型的投资者通常不会选择的投资理财工具是()。A.储蓄B.国债C.保本型理财产品D.期货5.经济环境的变化对个人投资理财策略产生影响,一般而言,()可能导致减少储蓄增加基金股票配置。A.预期未来通货紧缩B.预期未来本币贬值C.预期未来利率上升D.预期未来经济处于景气周期二.多选题1.在开放经济体系下,一国出现持续国际收支顺差,导致本币升值的情况下会选择的理财策略是()。A.增加储蓄B.减少债券配置C.减少股票配置D.增加基金配置E.增加外汇配置2.下列关于宏观经济状
3、况对个人理财策略的影响描述,正确的有()。A.在经济增长比较快时,个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产B.在经济扩张阶段,特别是成长性.高投机性股票价值表现良好C.当经济处于景气周期时,个人和家庭应考虑增持固定收益类产品D.当经济增长较快时,应减持股票.房产等资产避免经济波动造成损失E.当经济衰退时,企业亏损股票的收益和价值显著下降,可能引发熊市3.一般而言,会引起个人理财策略中储蓄配置减少的情况有()。A.预期未来温和的通货膨胀B.预期经济处于景气周期C.失业率下降D.国际收支持续出现顺
4、差E.预期未来利率下降第一章答案及解析一、单选题1.[解析]答案为D。根据《商业银行法》第四十三条规定,我国金融业实行分业经营原则。商业银行不得从事信托投资和证券经营业务,不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资。2.[解析]答案为A。房地产价格受到很多因素的影响,其中行政因素指影响房地产价格的制度、政策、法规等方面的因素。本题属于受行政因素影响。3.[解析]答案为C。理财目标属于影响理财计划中的微观因素,不属于经济因素。4.[解析]答案为D。非常保守型的投资者往往对于投资风险的承受能力很
5、低。选择一项理财产品或投资工具首要考虑的是是否能够保本,然后才考虑追求收益。因此,这类客户往往选择国债、存款、保本型理财产品、投资连接险、货币与债券基金等低风险、低收益的产品、期货风险较高,一般不会成为保守型投资者的投资理财工具。5.[解析]答案为D。预期未来经济处于景气周期,则企业利润增加,股票价格上涨,此时应减少储蓄、增加基金股票配置。D选项正确。预期未来通货紧缩,则企业利润减少,股价下跌,不应该增加股票配置;预期未来本币贬值,则应增加外汇配置;预期未来利率上升,可增加储蓄配置。二、多选题1.[解
6、析]答案为AD。一国出现持续顺差、本币升值,说明该国的经济发展状况还比较好,因此应该投资收益比较高的金融产品,同时,应该增持本币,而减少外汇投资。2.[解析]答案为ABE。经济处于景气周期时应考虑期望收益率比较高的产品,比如说股票、房产,期待它增值,在经济比较衰败的时候,则应该考虑增持固定收益类产品。3.[解析]答案为ABCE。预期未来温和的通货膨胀,股票市场会出现牛市行情,应选择增加股票的配置,减少储蓄配置。预期经济处于景气周期,股票等权益类资产收益会增加,因此应选择减少储蓄配置。失业率下降,经济向
7、好,应减少储蓄配置。国际收支持续出现顺差,本币升值,应增加储蓄配置。预期未来利率下降,应减少储蓄配置。第二章银行个人理财理论与实务基础历年真题一、单选题1.商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点,下列关于理财产品的销售起点,说法正确的是()。A.保证收益理财计划的起点金额,人民币应在10万元以上B.保证收益理财计划的起点金额,外币应在5000美元(或等值外币)以上C.保本浮动收益理财计划的起点金额,人民币应在5万元以上D.保本浮动收益理财计划的起点金额,外币应在5000美元(或等值外币)以上2
8、.商业银行开展个人理财顾问服务,应建立客户的评估报告制度,下列关于评估报告制度,说法不正确的是()。A.个人理财业务人员对客户的评估报告,应报个人理财业务部门负责人B.对于投资金额较大的客户,评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外,还应送交董事会审核C.审核的权限,应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定D.审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况3.根据生命周期理论,个人在成年期的理财特征为()。A.理财寻求稳定,不愿意承担太
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