个人理财计划

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1、个人理财规划书此致张先生理财规划师：11目录目录2基本情况3理财目标3理财目标评价3目前财务状况4基本假设5理财建议6财务可行性分析8未来家庭理财安排原则10理财规划结论1111基本情况张先生，22岁，**大学在读学生，收入较低，负债不多。父母每月补助生活费为1500元，月消费1000元。自今年七月份开始，平均每月将有1500元的工资，每月消费支出为1700元。毕业后月薪5500元，考虑到刚毕业能力提升较快，四年内工资每年将以30%的增长率增长，以后渐渐趋稳。另外今年将有学费支出为6150元，父母将补助6500元。今年年底前，回家

2、路费预计为1000元,。略有投资，少量保险。现有1500元活期存款，1000元的股票投资，并拥有5万元的人身险及5万元的意外险，且无保费支出。计划结婚，赡养父母。明年六月份毕业将步入职场，每月的生活开支将增长至3000元。毕业五年后将结婚成家，计划结婚需要7万元。父母还处于中年，暂时没有养老负担，但需要为他们考虑养老计划。计划购房。计划毕业四年后买一套100平米的房产（父母会给补助25万）。理财目标1.确保教育支出，并为工作准备一笔现金。2.增加合理的投资，兼顾收益与风险。3.毕业四年后实现买房计划。4.为自己增加意外和养老保险，

3、并为父母投保意外、疾病、医疗、养老保险。理财目标评价张先生有着较为明确的理财目标，我们认为这些理财目标，基本符合他个人情况，通过合理的理财规划，完全可以实现，我们的建议是：1.确保今年的教育支出在6500元以内，并为以后工作准备3000元现金。2.一年后定期为父母准备一笔养老基金，保证父母将来的养老问题。3.选择组合投资方式，并保留家庭最低现金储备。4.工作后合理的进行储备和投资，在四年后积累房产首付。5.适当购买保险，主要增加个人意外险和父母养老险。11目前财务状况本部分内容基于张先生的信息，通过整理、分析和假设，罗列了个人的收

4、支情况和资产负债情况。我们将以此为基础开始理财规划。1.收入情况个人每月收支状况单位：元收入支出父母补助1500基本生活开销1700上班工资1500合计3000合计1700每月结余1300注：本表是从今年七月份开始计算.个人年度收支状况单位：元收入支出回家路费补助1000回家路费1000教育费用6500教育学费6150合计7500合计7150年度结余350112.资产负债情况个人资产负债状况单位：元个人资产个人负债现金及活期存款15000金融资产类小计1000合计2500合计0个人资产净值25003.财务比率分析：⑴资产负债率：负

5、债/资产=0/2500=0一般而言，家庭资产负债率控制在50%以内都属合理，所以目前家庭的资产负债率相当低，可以通过贷款的方式增加固定资产。⑵每月结余比：每月结余/每月收入=1300/3000=43.33%一般而言，每月结余比控制在40%以上都属合理，目前每月结余比基本处于正常状态。⑶年度结余比：年度结余/年度收入=350/7500=4.67%一般而言，年度结余比控制在50%以上都属合理，目前年度结余比处于不合理状态，以后年度将改变这种状态。⑷流动性比率：流动性资产/每月支出=1500/1700=0.88一般而言，一个家庭流动性资

6、产可以满足其3~4个月的开支即可，张先生的流动性比率偏低，需加以改善。通过以上分析我们可以看出，张先生的负债比例很低，流动资金较低，而年度收支处于不合理状态，应在以后年度增加收入或减少支出。基本假设由于受所得信息不完整，未来我国经济环境可能发生变化等因素影响，所以为了便于做出数据翔实的理财规划，我们对以下内容进行了合理的预测：1.预测通货膨胀率。今年我国国民经济增长速度有所放缓，今年的经济增长更是不如人意，同时居民消费价格的涨势也逐渐降低。今年前四个月的CPI分别为4.5%、3.2%、3.6%、3.4%，说明今年国家宏观经济调控已

7、取初步成效，随着我国经济增速放缓，预计未来几年我国将进入一个温和通货膨胀期，因此我们预测未来几年的平均通货膨胀率为3.2%。112.最低现金持有量。一般而言，从财务安全和投资稳定的角度考虑，一个家庭应当持有可以满足其3~4个月开支的最低现金储备，以备不时之需。根据个人的收支情况，建议一年内最低现金持有量为5500元，一年后最低现金持有量为10000元。在评价现金现金流量时我们会使用这个假设值。3.最高现金持有量。一般而言，从投资角度考虑，一个家庭应当设置一个最高现金持有额。超出这个额度的部分应该考虑采用合理的投资方式，以增加这部分

8、资金的收益。根据家庭的收支情况，建议的最高现金持有量为1万元。4.风险偏好测试。根据张先生个人情况，以及风险偏好能力测试，张先生属于温和进取型投资者。以上是我们所做的一些基本假设，在实际操作中，仍需要根据实际情况、风险偏好和宏观环境来加以分析和判断