银行业法律法规综合能力真题

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1、说明1、本试卷答题开始时间为2014/10/2915:59:01，答题结束时间为2014/10/2916:30:43，共用时32分钟。2、自动判卷只能判断客观题？（单项选择题、多项选择题、判断题、不定项题等）。题型总题数答对题数总分得分一、单项选择题90484524二、多项选择题400400三、判断题150150本次考试共3大题（小题共145道），总分100分，你做对48道题，得分24分。一、单项选择题(共90题，每题0．5分。共45分)以下各小题所给出的四个选项中。只有一项符合题目要求。请选择相应选项，不

2、选、错选均不得分。第1题《第三版巴塞尔协议》的发布时间是（　　）。A．2009年12月B．2010年12月C．2011年12月D．2012年12月您的答案:B正确答案:B解析：巴塞尔委员会于2010年12月发布了第三版巴塞尔协议，该协议主要体现了微观审慎监管与宏观审慎监管有机结合的监管新思维，按照资本监管和流动性监管并重、资本数量和质量同步提高、资本充足率与杠杆率并行、长期影响与短期效应统筹兼顾的总体要求，确立了国际银行业监管的新标杆。第2题刘先生在2012年9月1日存人一笔3000元的活期存款，10月1日

3、取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．68%，他能取回的全部金额是（　　）元。A．3001．69B．3001．44C．3001．20D．3001．10您的答案:A正确答案:A解析：按照积数计息法，刘先生在10月1日款，应得的本息=3000+3000×0．68%÷360×30≈3001．69(元)。第3题客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是（　　）。A．临时存款账户B．基本存款账户C．一般存款账户D．专用存款账户您的答案:B正确答案:B解析：资料A选项临时存款账户是指存款人因临时需

4、要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户；C选项一般存款账户简称一般户．是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户；D选项专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。第4题下列不属于商业银行内部控制原则的是（　　）。A．适应性原则B．审慎性原则C．独立性原则D．有效性原则您的答案:A正确答案:A解析：商业银行银行内部控制的原则有：①全面性原则；②审慎性原则；③有效性原则；④独立性原则。第5题2004年10月29日，中国人民银

5、行决定，金融机构(城乡信用社除外)（　　）存款利率。A．只能有一个B．可以上浮C．可以下浮D．可以自由浮动您的答案:B正确答案:C解析：2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构(城乡信用社除外)下浮存款利率。第6题（　　）是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。A．备用信用证B．客户授信额度C．信用证D．开立信贷证明您的答案:C正确答案:A解析：备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊的

6、信用证。备用信用证是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。第7题下列不属于支付结算业务的是（　　）。A．信用卡B．票据C．汇款D．托管您的答案:D正确答案:D资料解析：支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户采用票据、汇票、托收、信用证、信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务。故D选项符合题意。第8题银行工作人员在接到客户投诉时，下列做法不当的是（　　）。A．坚持服务客户的理念，妥善处理，不轻慢任何投诉和建议B．在银行规定的反馈时限内答复客户C．在投

7、诉时限内无法拿出意见，将当前投诉处理情况答复客户时，没有明确告知下一个反馈时限D．没有规定投诉时限的，可按口头承诺的时间答复客户您的答案:D正确答案:C解析：处理客户投诉时，如果在投诉时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限，故C选项错误。第9题银行业从业人员在与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探同业人员所在机构尚未公开的财务数据的行为，遵守的是（　　）。A．公平竞争准则B．商业秘密与知识产权保护准则C．规避利益冲突D．禁止贿赂及不当便利您的答案:B正确答案

8、:B解析：商业秘密与知识产权保护准则要求银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密；不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密；不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术。第10题在定期存款中，最典型的代表是（　　）。A．整存整取B．零存整取C．整存零