浅谈商业银行发展互联网金融的意义与思路

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1、为了确保“教学点数字教育资源全覆盖”项目设备正常使用，我校做到安装、教师培训同步进行。设备安装到位后，中心校组织各学点管理人员统一到县教师进修学校进行培训，熟悉系统的使用和维护。浅谈商业银行发展互联网金融的意义与思路　　摘要：自互联网金融诞生以来，互联网金融便以其独特的信息技术优势打破了传统的金融行业界限和竞争格局。本文首先从支付、存款理财、融资、信息四个方面阐述了互联网金融对商业银行的冲击，随后指出发展互联网金融对商业银行在重获客户端、激活线下网点、节能增效等经营领域具有重要意义，最后在此基础上提出了商业银行发展互联网金融的基本思路。　　关

2、键词：互联网金融；冲击；重要意义；发展思路　　中图分类号：文献标识码：A文章编号：1008--103-03　　作为近20年来全球最具影响力的创新成果之一，互联网自诞生以来就以惊人的速度影响并改变着世界。今天的互联网金融是借助大数据、云计算、社交网络和搜索引擎等信息技术优势，从商品流掌握到企业的资金流、信息流，再延伸至银行支付、融资等核心业务领域，打破了传统的金融行业界限和竞争格局。　　一、互联网金融对商业银行的冲击为了充分发挥“教学点数字教育资源全覆盖”项目设备的作用，我们不仅把资源运用于课堂教学，还利用系统的特色栏目开展课外活动，对学生进行

3、安全教育、健康教育、反邪教教育等丰富学生的课余文化生活。为了确保“教学点数字教育资源全覆盖”项目设备正常使用，我校做到安装、教师培训同步进行。设备安装到位后，中心校组织各学点管理人员统一到县教师进修学校进行培训，熟悉系统的使用和维护。　　互联网企业的“贴金”初始于网购平台，由于�W购需要涉及到支付结算，所以互联网金融的第一个发起点是网络支付，网络支付直接服务于网络交易，保证买卖双方资金的安全收付。网络存款理财是网络支付的派生产品，为了保证正常的网络支付，客户线上账户都会留有一定的备用资金，众多客户的备用资金“聚沙成塔”之后形成巨额的线上存款。

4、由于这些存款的活期性质，普遍收益不高，追求较高收益成为内在需求，于是催生了网络理财。网络交易的各方为了进行生产、消费，需要一定的信用支持，所以产生了网络融资，从而全方位的与银行展开了竞争。　　第三方支付瓜分线上，布局线下　　随着互联网商业模式的出现以及用户对支付便捷性需求的提升，以互联网支付为代表的第三方支付应运而生并迅猛发展。XX年，我国互联网支付规模达到万亿元，第三方互联网支付规模近8万亿，占整个线上支付的%；其中支付宝、财付通市场占比分别达到%、%，远高于银行直接在线支付份额。更需要引起高度关注的是，互联网支付正试图由线上转线下，抢占线

5、下支付业务。以支付宝为例，支付宝在线下花了大量人力物力，为大型的购物商城、超市加装硬件设备，目前全国已有20多万门店支持支付宝，涵盖了商超、餐饮、商场、娱乐、医疗、交通等各个领域，在线上支付市场沦陷的不利格局下，银行线下支付业务也一步一步被侵蚀。　　“宝宝军团”扛起大旗，风声鹤唳为了充分发挥“教学点数字教育资源全覆盖”项目设备的作用，我们不仅把资源运用于课堂教学，还利用系统的特色栏目开展课外活动，对学生进行安全教育、健康教育、反邪教教育等丰富学生的课余文化生活。为了确保“教学点数字教育资源全覆盖”项目设备正常使用，我校做到安装、教师培训同步进

6、行。设备安装到位后，中心校组织各学点管理人员统一到县教师进修学校进行培训，熟悉系统的使用和维护。　　XX年被称为“互联网元年”，其标志性事件就是以“余额宝”为首的“宝宝军团”发起的对银行存款理财业务的挑战，仅余额宝一家规模就达到了7000亿，从此互联网金融成为了社会性话题。这是目前互联网金融对传统商业银行带来的最为直接的现实冲击。随着互联网平台客户流量和沉淀资金规模的不断增加，互联网金融的业务触角正逐步向代理基金、余额理财等领域拓展，对商业银行基础性存款的分流压力越来越大。这一方面是由于互联网金融创新将“支付交易”与“资产增值”相结合，实现了

7、“零星资金”的理财化。更主要的是，互联网企业利用目前的监管空白进行监管套利，在与商业银行竞争中获取了“超银行”待遇。　　网络融资一波未平一波又起，破而后立为了充分发挥“教学点数字教育资源全覆盖”项目设备的作用，我们不仅把资源运用于课堂教学，还利用系统的特色栏目开展课外活动，对学生进行安全教育、健康教育、反邪教教育等丰富学生的课余文化生活。为了确保“教学点数字教育资源全覆盖”项目设备正常使用，我校做到安装、教师培训同步进行。设备安装到位后，中心校组织各学点管理人员统一到县教师进修学校进行培训，熟悉系统的使用和维护。　　近年来，不少互联网企业为谋

8、求更大发展，开始对融资业务跃跃欲试，衍生发展出名目繁多的网络融资模式，比较具有代表性的是P2P、小贷与众筹三种模式。网络融资发展初期，P2P从无到有，展现出强劲的发